如今人們的生活越來(lái)越好，很多老年人退休后衣食無(wú)憂(yōu)，如何更好地理財(cái)，讓晚年生活更加有品質(zhì)，老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制，老年人可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品很少，怎么選擇適合老人的理財(cái)產(chǎn)品。

　　很多老年人在理財(cái)方面存在著不少誤區(qū)

哪家收益高買(mǎi)哪家

市民勞女士退休已有幾年了，由于有穩(wěn)定的退休金，孩子也已獨(dú)立，每月還會(huì)給她一些錢(qián)，所以最近她開(kāi)始了他們的理財(cái)計(jì)劃。勞女士告訴記者，現(xiàn)在多家銀行的客戶(hù)經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給她，而她選擇理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？

“選擇產(chǎn)品時(shí)，我主要還是看收益率，當(dāng)然，也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類(lèi)的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有，現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的，但基本上不會(huì)產(chǎn)生什么問(wèn)題，產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗(yàn)告訴記者。

但是，在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，是不是只要看收益率就可以了呢？

專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：

據(jù)理財(cái)專(zhuān)家分析，目前比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不太涉足，多數(shù)人會(huì)定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。

由于空閑時(shí)間多，老年人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要“貨”比三家。現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型復(fù)雜，要慎重選擇，結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來(lái)綜合考慮。

除了產(chǎn)品的資金投向外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶(hù)整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。

　　買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”

某機(jī)關(guān)干部何先生今年剛剛退休，閑來(lái)無(wú)事的他開(kāi)始關(guān)注起銀行的理財(cái)產(chǎn)品。一段時(shí)間的“貨比三家”之后，何先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財(cái)產(chǎn)品，他先用5萬(wàn)元試買(mǎi)了一下，到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯(cuò)，于是加大配置比例；后來(lái)他又買(mǎi)了一些非保本的理財(cái)產(chǎn)品，50多萬(wàn)的個(gè)人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財(cái)產(chǎn)品，1年下來(lái)，利息收益比單純定期存款多了差不多1萬(wàn)元。

建議：不宜買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)于剛剛步入老年人群體的退休人士，這些退休人士的風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍很低，因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財(cái)產(chǎn)品。

富裕老人百萬(wàn)買(mǎi)信托

　　吳先生今年65歲，他有100多萬(wàn)元的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備去美國(guó)旅游過(guò)后打算購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保值增值。通過(guò)一番比較，他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品，100萬(wàn)元起步，年化收益率6.1%。他本想從美國(guó)旅游歸來(lái)就買(mǎi)，可就在美國(guó)旅游期間，朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品，吳先生回來(lái)后仔細(xì)比較了一番，覺(jué)得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好，于是把100萬(wàn)元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。

建議：基金定投不適合老人 與其他的高端理財(cái)客戶(hù)有所不同，年紀(jì)較大的高端客戶(hù)可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承?；鸲ㄍ恫贿m合此類(lèi)客戶(hù)，因?yàn)樾枰荛L(zhǎng)的時(shí)間才能平復(fù)市場(chǎng)波動(dòng)。　

　　三招幫老人選保險(xiǎn)

專(zhuān)家指出，首先，意外險(xiǎn)必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對(duì)老年人的傷害很?chē)?yán)重。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，因跌倒造成的高齡者死亡率，約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為老年人保險(xiǎn)的首要選擇。而在給老年人購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。

其次，養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險(xiǎn)。空巢期家庭的老年人，一般對(duì)于健康問(wèn)題都比較關(guān)注，但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制，超過(guò)60歲基本上無(wú)法購(gòu)買(mǎi)重疾保險(xiǎn)，即使部分保險(xiǎn)公司的投保年齡可以到65歲，但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過(guò)關(guān)、或者價(jià)格比較高，而無(wú)法買(mǎi)到滿(mǎn)意的保險(xiǎn)。因此對(duì)老年人而言，這方面的保障可通過(guò)對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)增值來(lái)達(dá)到相同的效果。

最后，在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上，應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品，即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金，并且確?；疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，這類(lèi)產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始固定給付，活多久就可以領(lǐng)多久，這是這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)有的特點(diǎn)。