近年來，隨著人們投保意識的增強(qiáng)，購買壽險已經(jīng)成為很多人的選擇，畢竟每個人都希望自己幸福、保障伴隨一生。人壽保險是一種長期險，在投保時候出現(xiàn)任何一點的差錯很可能會影響到這份保單的有效性。怎樣科學(xué)選擇一個合適的人壽保險，成了很多消費者關(guān)注的焦點。

在投保之前我們必須要看有關(guān)人壽保險的6大注意事項。

1)保險利益

不是你想給誰買就可以給誰買，投保人和被保險人之間必須有保險利益，且需要經(jīng)過被保險人簽字同意。直系親屬、配偶之間，企業(yè)老板與員工之間有保險利益，未正式登記的男女朋友之間就沒有保險利益，不能給對方投保；同時在指定受益人時要合法，更改受益人需經(jīng)被保險人同意。

2)謝絕代簽名

投保書等一切要簽名的材料均要親筆簽名，拿到正式合同后記得復(fù)核附在合同后面的投保材料復(fù)印件。同時投保人也不能代被保險人簽名。

3)猶豫期

猶豫期從收到正式的保險合同并簽收回執(zhí)的第二天開始計算，一共10天，而不是保險合同生效日開始算，如果一直沒簽收回執(zhí)也未接到保險公司電話回訪確認(rèn)合同已收到，就一直未過猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，僅扣除10元左右工本費，保費全額退還

4)現(xiàn)金價值

收過計劃書的朋友都會看到有個現(xiàn)金價值表，現(xiàn)金價值就是你所繳的保費扣除所有成本后剩余的儲蓄部分。如果過了猶豫期想退保，這個錢就是保險公司退還給你的數(shù)字。不要把嘴巴張得那么大，退保的損失就是這么慘重，所以購買前要慎重。

5)斷供的補救

有的朋友會擔(dān)心以后如果沒錢繳保費了，保單會做如何處理。其一，可以用現(xiàn)金價值墊繳保費，但不是長遠(yuǎn)之計；其二，減額繳清，就是以后再也不繳保費了，保障期限和責(zé)任不變，但是保額變了，變成多少呢？在現(xiàn)金價值表上有減額繳清項，對過去那個數(shù)字就是變更后的保額了；其三，沒采取任何措施，保單失效了，那么2年內(nèi)還可以申請復(fù)效。對于萬能和投連，可以充分利用其緩繳功能。

6)除外責(zé)任

各家公司的壽險除外責(zé)任從3條到7條不等，對于很多人來講，條數(shù)的多少可能影響非常小，但對于某些特殊的群體來講還是蠻重要的，如酒后駕車。

　　 人壽保險高招

高招一：把自己的明細(xì)帳算清

任何投保人都知道戒煙、戒酒都能夠幫助自己節(jié)省一定保費，但是到底能省多少呢？筆者認(rèn)為這一點恐怕很多人都不是很清楚，其實，就投保人而言，如果有這些對自己身體健康有隱患的壞習(xí)慣，保險公司將會把保險費用提高1倍，甚至更多，因此，如果投保人，特別是男性投保人，在知道這些后，最好改掉這些壞習(xí)慣，使自己回歸健康生活，給自己投保壽險提供減收費用的基礎(chǔ)保障。

高招二：將健康問題分等級

筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多人都是在醫(yī)院發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)帶有小疾病后，才會考慮給自己購買人壽保險，認(rèn)為自己雖身體健康時沒有投保人壽保險，但現(xiàn)在也不晚，現(xiàn)在投保和過去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障。

其實人們的這種想法是錯誤的，但同樣的保險公司對投保人壽保險對待的條款也會不同。特別是具有悠久歷史的保險公司，它們對投保人的疾病的存在有不同的分類，對其嚴(yán)重程度會進(jìn)行區(qū)別對待，無論投保時所收保費，還是后期理賠所收費用也不同。主要以在“醫(yī)藥可控制”到“非常嚴(yán)重”之間分成不同等級，因此，如果自己有投保壽險的想法，就應(yīng)該及早行動，如此就能以最小的投入，得到最大的保障。

　　 您應(yīng)該購買什么樣的人壽保險

個人或家庭購買人壽保險一定要有明確的目的，切忌無計劃盲目購進(jìn)社會上的熱門險種。按發(fā)達(dá)國家水平，一個家庭適合的保險費支出一般占年收入總額的30%左右，根據(jù)我國國情，保險費支出占投保人收入總額的10-20%為宜。

當(dāng)然，買保險也不一定要一步到位，如果覺得保費支出壓力過大，可以先買最需要的險種，以后再分次購買。就一般情況，具有儲蓄、返還、投資成分的終身險費用較高，而定期險和意外險等短期險的費用較為低廉。購買保險還應(yīng)注意高額損失，如家中的主要經(jīng)濟(jì)來源等，這都要作足夠的權(quán)衡。如：

——個人或家庭主要收入來源者，有專業(yè)之長，職業(yè)穩(wěn)定，則在投保選擇上，首選生命保障保險或健康保險，其次才是養(yǎng)老年金等儲蓄投資性保險；

——個人或家庭主要收入來源者收入起伏大，職業(yè)變動性大，則在投保選擇上，首選養(yǎng)老年金、兩全保險等帶有儲蓄、分紅投資性的人壽保險，其次選擇生命保障型壽險；

——個人職業(yè)具有危險性或工作流動性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險；

——根據(jù)個人或家庭社會醫(yī)療保險的保障程度，選擇家庭投保健康保險的對象和保額大小。