當(dāng)今社會(huì)，單身貴族已經(jīng)不足為怪，單身貴族雖然生活自由，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，養(yǎng)老就會(huì)成為重要的問(wèn)題。對(duì)此，專(zhuān)家呼吁廣大單身者，養(yǎng)老問(wèn)題應(yīng)提前解決，以免給晚年生活帶來(lái)不便。對(duì)于獨(dú)身主義者來(lái)說(shuō)，在解決了健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟(jì)影響后；隨著年齡的增長(zhǎng)，下一步就需要開(kāi)始考慮養(yǎng)老問(wèn)題。

養(yǎng)老替代率是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來(lái)說(shuō)，收入越高的人，替代率就越低。在職時(shí)收入越高的人，退休后“錢(qián)不夠花”的感覺(jué)會(huì)越強(qiáng)烈。

值得“單身貴族”們注意的是，保險(xiǎn)不會(huì)改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是具有專(zhuān)款專(zhuān)用，按時(shí)領(lǐng)取，并可抵御通貨膨脹的特點(diǎn)。

姜小姐是一家服裝店老板，今年32歲，單身。她貸款購(gòu)買(mǎi)了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒(méi)有商業(yè)人身保險(xiǎn)。她每月日常消費(fèi)開(kāi)支為5000元左右。由于生意需要流動(dòng)資金，姜小姐的60萬(wàn)金融資產(chǎn)全部存為活期。

分析：姜小姐作為個(gè)體戶，收入有波動(dòng)，面臨養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。她現(xiàn)階段的投資主要是實(shí)業(yè)和房產(chǎn)，房產(chǎn)有負(fù)債，幾乎沒(méi)有進(jìn)行任何金融產(chǎn)品投資，因此她應(yīng)該改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，在較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下進(jìn)行流動(dòng)性較強(qiáng)的投資。

建議：一、用月收入中的1500元投向風(fēng)險(xiǎn)較小、走勢(shì)穩(wěn)定的指數(shù)型基金，假設(shè)年回報(bào)率為10％，每月定投，定投18年，屆時(shí)50歲退休時(shí)可擁有70-90萬(wàn)元養(yǎng)老金。

二、  購(gòu)買(mǎi)分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，支出資金約為年收入10％。

三、  由于生意需要資金周轉(zhuǎn)，且房貸利率相對(duì)較低，最好不要提前還清房屋貸款。

知識(shí)點(diǎn)：在職時(shí)收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時(shí)錢(qián)不夠花的感覺(jué)會(huì)越強(qiáng)。因此需要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保證退休后的生活質(zhì)量。