知道什么是“裸奔”車(chē)嗎？最近網(wǎng)上流行“裸”文化，比如“裸官”、“祼婚”、“祼考”……而被業(yè)內(nèi)稱(chēng)作“祼奔車(chē)”的車(chē)主其實(shí)就是那那些車(chē)主只投交強(qiáng)險(xiǎn)(強(qiáng)制性保險(xiǎn))而棄投商業(yè)險(xiǎn)的車(chē)輛。為何車(chē)主愿意做“裸奔”車(chē)主呢？

　　“裸奔”原因之一 油價(jià)上漲

2007年曾經(jīng)一個(gè)輝煌的股市牛年，而物價(jià)也像2007年那樣節(jié)節(jié)高升，而油價(jià)也不斷的上漲，中國(guó)國(guó)家發(fā)展改革委下發(fā)了關(guān)于提高成品油價(jià)格的通知具體內(nèi)容里有說(shuō)道：自2011年2月20日零時(shí)起，汽油和柴油的每噸售價(jià)將分別提高350元人民幣，國(guó)內(nèi)汽柴油價(jià)上漲 93號(hào)油每升漲0.28元，汽油和柴油的價(jià)格上調(diào)次數(shù)之頻繁，讓我們記不清這是第幾次了。大家認(rèn)為一次漲幅兩至三毛錢(qián)還算常態(tài)，次數(shù)多頻繁也讓人變得似乎麻木了。而沒(méi)有買(mǎi)車(chē)的人，自認(rèn)為慶幸自己能逃過(guò)一劫，但仔細(xì)的感受才發(fā)現(xiàn)自己跟買(mǎi)車(chē)人差不多，搬家漲了、學(xué)車(chē)漲了、物流漲了、快遞漲了。。最后恍然大悟，原來(lái)為高油價(jià)埋單的人不僅僅是有車(chē)一族而已。所以油價(jià)不斷的上漲讓很多開(kāi)車(chē)族都認(rèn)為養(yǎng)車(chē)難、養(yǎng)車(chē)貴。

　　“裸奔”原因之二 “圍城”上演

當(dāng)前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)越來(lái)越好，買(mǎi)車(chē)也成為生活質(zhì)量提高的一種表現(xiàn)，可中國(guó)是一個(gè)人口眾多的國(guó)家，如果大幅度增加購(gòu)車(chē)就會(huì)讓一些大城市變成一個(gè)“堵城”的風(fēng)險(xiǎn)，于是就出現(xiàn)買(mǎi)車(chē)陷“圍城”的現(xiàn)象，像北京進(jìn)行限購(gòu)、搖號(hào)等“治堵”措施。買(mǎi)車(chē)是不是已經(jīng)成了一個(gè)“圍城”的問(wèn)題？沒(méi)車(chē)的希望有一個(gè)“堵”在自己車(chē)?yán)锏臋C(jī)會(huì)，有車(chē)的肉疼于飛漲的油價(jià)和堵在路上的尷尬。

由于價(jià)漲、油漲、堵車(chē)等因素就讓越來(lái)越多的車(chē)主寧可“祼奔”，其實(shí)這樣“裸奔”萬(wàn)一出了事故，更是沒(méi)有保障。因?yàn)槁惚架?chē)存在著很大的安全隱患。如車(chē)況不好的車(chē)、上了幾年的舊車(chē)、新車(chē)新手、和經(jīng)常跑長(zhǎng)途等出險(xiǎn)率高的車(chē)，千萬(wàn)別裸奔。萬(wàn)一重大交通事故出現(xiàn)，只是依靠交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)賠付那根本不夠的。

　　“圍城”之中，巧妙購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才是王道！

首先，建議車(chē)主投保時(shí)，關(guān)于是否投保全險(xiǎn)可以根據(jù)自己的駕駛水平和行駛條件來(lái)決定。怎樣正確地選擇保險(xiǎn)，讓自己的愛(ài)車(chē)受到全面的愛(ài)護(hù)，又不讓自己多掏冤枉錢(qián)去買(mǎi)一些對(duì)自己來(lái)說(shuō)根本用不上的險(xiǎn)種？私家車(chē)車(chē)險(xiǎn)主要分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)主要包括商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn) 、盜搶險(xiǎn)、司機(jī)座位險(xiǎn)、乘客座位險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)以及不計(jì)免賠幾項(xiàng)險(xiǎn)種。對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，選擇包括車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則，即搭配險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定。比如，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)適合高檔車(chē)、豪華車(chē)，而普通的私家車(chē)如果經(jīng)常停在露天停車(chē)場(chǎng)或者經(jīng)常跑高速，才應(yīng)該選擇該險(xiǎn)。

其次，要選擇省錢(qián)的投保渠道。那么，對(duì)于廣大車(chē)主而言，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)刮起自律風(fēng)后，哪種投保渠道最合適？現(xiàn)在一些已實(shí)行自律的城市，因?yàn)閭鹘y(tǒng)渠道車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的上漲，很多車(chē)主在4S店、保險(xiǎn)中介中辦理續(xù)?？梢赃x擇電銷(xiāo)直銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。

　　那購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)究竟存在哪些錯(cuò)誤行為呢？

錯(cuò)誤行為一：為了節(jié)省保費(fèi)不足額投保。

有一些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，本來(lái)他的汽車(chē)實(shí)際價(jià)值是10萬(wàn)元、20萬(wàn)元或30萬(wàn)元，但他們?cè)跒樽约旱钠?chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，卻為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，故意只購(gòu)買(mǎi)一半，甚至更少，他們認(rèn)為，給汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)這點(diǎn)保險(xiǎn)也已經(jīng)足矣，甚至即使保險(xiǎn)公司的工作人員給其進(jìn)行解釋?zhuān)麄內(nèi)詴?huì)堅(jiān)持自己的原則。其實(shí)，這些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者給自己的汽車(chē)不足額投保的行為是完全不正確的。給汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了一旦汽車(chē)出險(xiǎn)，便會(huì)得到保障，但如果購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者不能足額投保，從表面上看可能是省了一些保費(fèi)?？墒且坏┏鲭U(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生事故造成車(chē)輛損毀，就不會(huì)得到保險(xiǎn)公司的全額賠償，保險(xiǎn)公司只能按比例賠付。雖說(shuō)他們確實(shí)省了一些保費(fèi)，但根本與保險(xiǎn)公司所能賠付的金額無(wú)以抗衡，無(wú)法彌補(bǔ)出險(xiǎn)后因沒(méi)有足額投保在保險(xiǎn)公司賠付后剩余的損失。如此說(shuō)來(lái)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)一定要足額，自己的汽車(chē)價(jià)值是多少就應(yīng)保多少，這樣一來(lái)，即使出險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者也不必?fù)?dān)心汽車(chē)造成的損失，因?yàn)闀?huì)有保險(xiǎn)公司去足額賠付，如此勢(shì)必也就使汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者對(duì)自己汽車(chē)的“安全”沒(méi)有了后顧之憂(yōu)。

錯(cuò)誤行為二：為能得更大保障超額投保。

還有一些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，明明自己購(gòu)買(mǎi)的是低價(jià)位的汽車(chē)，汽車(chē)本身實(shí)際價(jià)格只值五六萬(wàn)元，但他們?cè)诮o自己的汽車(chē)投保時(shí)與那些不足額投保者正好相反，為了讓自己的汽車(chē)更“值錢(qián)”，希望一旦自己的汽車(chē)出險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)公司能獲得高額的賠償，卻自作主張地把自己的汽車(chē)保額比例嚴(yán)重調(diào)高，超額進(jìn)行投保，超額的部分達(dá)到一倍、兩倍，甚至三倍。并且還自以為是認(rèn)為多花這些錢(qián)非常值。其實(shí)，這些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者給自己的汽車(chē)這種超額投保的行為同樣也是不正確的。在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款中一般都會(huì)有這樣的規(guī)定，在給出險(xiǎn)車(chē)輛定損時(shí)必須嚴(yán)格按照汽車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失確定。換一句話(huà)來(lái)說(shuō)就是，如果車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者，他的汽車(chē)只價(jià)值5萬(wàn)元，那即使出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司最高也就只能賠付5萬(wàn)元，所賠付的金額一定不會(huì)超過(guò)汽車(chē)本身的價(jià)格。如此來(lái)說(shuō)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者如果購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，最好按實(shí)際價(jià)格去投保，即使你投的再多，保額嚴(yán)重超“標(biāo)”，那對(duì)于汽車(chē)一旦出險(xiǎn)后，對(duì)想要多賠付沒(méi)有一點(diǎn)幫助，只能是因自己想要超額進(jìn)行投保，而讓自己需要付出不必要的金錢(qián)代價(jià)。

錯(cuò)誤行為三：同樣保險(xiǎn)多家買(mǎi)重復(fù)投保。

有很多購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)，他們會(huì)把汽車(chē)保險(xiǎn)視同人壽保險(xiǎn)一樣，為實(shí)現(xiàn)多保幾份能多得到賠款的愿望，同樣的保險(xiǎn)在多家保險(xiǎn)公司都會(huì)足額去購(gòu)買(mǎi)。其實(shí)這些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并為自己的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者的行為也是完全錯(cuò)誤的。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)，其保險(xiǎn)金額科學(xué)而準(zhǔn)確，入保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值是多少便就是多少，不會(huì)隨意增加或減少。也就是說(shuō)，如果購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主其汽車(chē)的實(shí)際價(jià)值是60萬(wàn)元，如果他已經(jīng)在一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了60萬(wàn)元的足額投保，那么當(dāng)他的這輛汽車(chē)即使出現(xiàn)了險(xiǎn)情全部損失，在需要保險(xiǎn)公司賠償時(shí)最高的賠付也只能等于或小于60萬(wàn)元。如果一家保險(xiǎn)公司的賠付金額已經(jīng)滿(mǎn)足該車(chē)主的汽車(chē)的出險(xiǎn)賠付補(bǔ)償，而他即使在另一家保險(xiǎn)公司也同樣上有同類(lèi)的汽車(chē)保險(xiǎn)，因前一家保險(xiǎn)公司的賠付金額已經(jīng)滿(mǎn)足該車(chē)主汽車(chē)的出險(xiǎn)賠付補(bǔ)償，后面的這家保險(xiǎn)公司便不再會(huì)對(duì)該車(chē)主有任何的賠付，即使再少的金額也不會(huì)賠付。所以說(shuō)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，如果自己已經(jīng)在一家保險(xiǎn)公司為自己的汽車(chē)進(jìn)行了足額投保，就沒(méi)有必要再在另一家保險(xiǎn)公司進(jìn)行同類(lèi)保險(xiǎn)的投保了，也就是說(shuō)，即使在一家保險(xiǎn)公司已經(jīng)足額投保，在其他保險(xiǎn)公司投保也就再?zèng)]有實(shí)際意義了，根本不會(huì)再獲得更多的賠付，只能是會(huì)讓自己白白浪費(fèi)錢(qián)財(cái)。

錯(cuò)誤行為四：隨意進(jìn)行取舍沒(méi)保全險(xiǎn)種。

在汽車(chē)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種中，即包括有第三者責(zé)任險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)）、車(chē)輛損失險(xiǎn)，又包括有全車(chē)盜搶險(xiǎn)這三類(lèi)主險(xiǎn)，還包括有自燃損失險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車(chē)輛停駛險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等一批附加險(xiǎn)種，這些車(chē)險(xiǎn)都各自有承擔(dān)的責(zé)任范圍，并且不可以相互替代。但有一些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為這個(gè)也可以不購(gòu)買(mǎi)，那個(gè)也可以不購(gòu)買(mǎi)，覺(jué)得這些險(xiǎn)種所承保的范圍，自己不會(huì)遇到，在不加分析的情況下，便隨意去取舍。其實(shí)，這些購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)的這種行為是不太正確的。因?yàn)楫吘蛊?chē)無(wú)論在行駛的過(guò)程中，還是在停站的過(guò)程中都避免不了會(huì)有意外發(fā)生。

或是自燃、或是被劃傷、甚至被盜走，如果車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)這方面的汽車(chē)險(xiǎn)，勢(shì)必一定遇到這類(lèi)事件，也只能痛在心上，而不會(huì)得到賠付。所以鑒于此，筆者建議，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)者，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)險(xiǎn)時(shí)，需要周全考慮。既不能為了省錢(qián)而少保，也不能存有僥幸心理而對(duì)于一些車(chē)險(xiǎn)不保，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)一定要分清孰重孰輕。

　　購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)注意什么？

保險(xiǎn)范圍要看清

出游前，首先要對(duì)自己的車(chē)輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查，避免由于保險(xiǎn)過(guò)期或涉及免責(zé)部分而無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。首先，檢查出行時(shí)間是否在保險(xiǎn)期內(nèi)，到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保；其次，不同保險(xiǎn)公司、不同價(jià)格的保險(xiǎn)，其承保的地域范圍不同。自駕游出險(xiǎn)多在異地，所以車(chē)主在投保時(shí)，要仔細(xì)看清保險(xiǎn)范圍。

為自駕游增購(gòu)險(xiǎn)種

自駕游時(shí)，一般車(chē)尾箱都會(huì)放置大量行李，可考慮增購(gòu)保障車(chē)上物品的險(xiǎn)種。如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了此險(xiǎn)種，能夠出示車(chē)上物品的購(gòu)物發(fā)票和有效單據(jù)，就可以獲得一定額度賠付。

另外，一般情況下車(chē)輛的玻璃可獲車(chē)損險(xiǎn)賠付，但是貼在玻璃上的隔熱膜就無(wú)法獲賠了。如車(chē)主投保內(nèi)附加設(shè)備險(xiǎn)，像隔熱膜、旅行架、外置行李箱等非原車(chē)裝備，一旦被盜竊、被損，保險(xiǎn)公司都可以進(jìn)行理賠。

人身車(chē)輛雙保險(xiǎn)

人身意外險(xiǎn)也是很有必要，車(chē)主可根據(jù)自己出游的天數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇短期人身意外險(xiǎn)。

了解到以上的問(wèn)題，相信車(chē)主會(huì)明白車(chē)險(xiǎn)的重要性，不再讓愛(ài)車(chē)裸奔！