社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平有了明顯的提高。越來越多的家庭擁有私家車，汽車保險隨之受到了重視，許多車主都在為自己的愛車購買何種保險犯難，面對市場上繁多的保險產(chǎn)品，專家表示購買車險時一定要合理，按需購買。

汽車買保險，對保險公司的選擇

汽車買保險，首先需要選擇保險公司?？偟膩碚f，對保險公司的選擇有兩點需要注意。一是要選擇知名的大中型保險公司，在全國各地都有理賠網(wǎng)點，一旦出險，在當?shù)鼐涂梢垣@得賠付。二是買車險不僅要比較保險價格，還要綜合考慮該公司的理賠服務。

不要重復投保、超額投保

有些朋友認為多投幾份保，就可以在出事時獲得多份賠償。殊不知，按照我國《保險法》規(guī)定：重復保險的車輛，各保險人賠償金額的總和不得超過保險價值。因此重復投保無效。有些朋友明明自己的車價值20萬元，卻投保了30萬元的保險，以為可以獲得更多的賠付。殊不知，我國《保險法》規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的部分無效。

建議新手購買“車損險”

10月11日，駕駛員王某駕駛一輛豪華轎車在甬臺溫高速瑞安段，因未保持安全距離，與一小貨車發(fā)生碰撞，造成小四輪尾部受損，而王某自己駕駛的豪華轎車損失初步估算達30余萬元。由于王某沒有投保車輛損失險，30多萬元的損失全部要他自己埋單。

專家提醒，除了“交強險”及第三者責任險以外，一般都建議購買“車損險”，尤其是駕駛技術還不熟練的新手駕駛員，“車損險”可以保障自己的車輛在發(fā)生事故時能獲得足夠賠償。所謂“車損險”，是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。跟很多險種一樣，車損險也有自己的免賠率。一般情況下，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負責任的大小，扣除相應的事故責任免賠率。

新車可以不買“自燃險”

“自燃險”指因車輛電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題引發(fā)火災，造成了投保車輛損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，由保險公司負責賠償。

鄭南青建議，2年內(nèi)新車一般都在質(zhì)保期內(nèi)，基本上沒有必要購買“自燃險”，如果車輛使用年限比較長、機件較老化、經(jīng)常長途營運的車輛則都應當購買“自燃險”。“自燃險”的保險金額一般按保險車輛的實際價值確定，保費并不高。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進行相應的賠償。

不計免賠最好和車險相關險種搭檔購買

不久前，姜某駕駛車輛在市區(qū)江濱路與他車發(fā)生碰撞，造成對方車輛嚴重受損，姜某負事故全責，經(jīng)評估對方車輛維修費用達10多萬元。由于姜某在購買車損險的時候沒有購買不計免賠險種，姜某自己還需要承擔近2萬元的保險公司免賠部分，姜某為當初沒有多花100多元購買不計免賠而后悔不已。

不計免賠險，又稱不計免賠率特約條款，是商業(yè)車險中附加險的一種，費率為相應險種保費的15%~20%。一旦出險，保險公司會按照不同的事故責任比例采取相應的免賠額。比如第三者責任險，全責免賠20%，主責15%，同責10%，次責5%。不計免賠險解決了投保人的后顧之憂，讓本應由投保人自己承擔的部分責任轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。

專家提醒說，車主還要注意的是不計免賠并不是針對所有的免賠率，其中保險車損險條款中規(guī)定應當由第三方負責賠償，而確實無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。也就是說，如果車主在不知情的情況下，車子被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計免賠險是不起作用的。

車主還可以根據(jù)自己汽車的實際狀況與使用情況，有針對性的選擇附加險。附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。既稱“附加險”，自然是相對主險而言的，是指附加在主險合同下的附加合同，它不可以單獨投保，要購買附加險必須先購買主險。車險一定要根據(jù)自身情況合理選擇，“險”有所值。