隨著人們對(duì)精神文化的追求提高，越來(lái)越多的人加入了保險(xiǎn)的行列。不是每一個(gè)人都會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)，所以學(xué)會(huì)如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就學(xué)會(huì)了生活。生活在這個(gè)大家庭里，我們需要更多的知識(shí)去了解保險(xiǎn)。當(dāng)然購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也需要我們進(jìn)行合理的分析，這樣才可以樹(shù)立正確的理財(cái)觀。我們需要生活，需要保險(xiǎn)，這樣才我們才可以在生命中顯得更加的多姿多彩。

保監(jiān)會(huì)官員介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國(guó)統(tǒng)一定為6萬(wàn)元，并在全國(guó)范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。車(chē)主可以到保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。假如在7月1日前已購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，并且保單尚未到期的，原保單將繼續(xù)有效。不過(guò)，駕駛?cè)吮仨氹S車(chē)攜帶保單備查。如果交警檢查時(shí)，不能出示三責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)保單，就會(huì)被視作無(wú)投保交強(qiáng)險(xiǎn)行為，交警部門(mén)就會(huì)做出相應(yīng)處罰。商業(yè)險(xiǎn)期滿(mǎn)后，駕駛?cè)吮仨毤皶r(shí)續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“交強(qiáng)險(xiǎn)”）7月1日正式實(shí)施后，所有新購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛都必須投保該險(xiǎn)種才能上路行駛。此前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)輛，在保險(xiǎn)到期后也必須購(gòu)買(mǎi)“交強(qiáng)險(xiǎn)”。那么，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障對(duì)普通家庭用車(chē)來(lái)說(shuō)夠不夠？我們還需要補(bǔ)充哪些商業(yè)保險(xiǎn)？到期后的舊保單又該如何過(guò)渡？

直接打各公司電話，現(xiàn)在是競(jìng)爭(zhēng)社會(huì)，不用太麻煩的。交強(qiáng)險(xiǎn)自實(shí)施以來(lái)，對(duì)促進(jìn)道路交通安全、保障機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人的合法權(quán)利發(fā)揮了重大作用。但由于交強(qiáng)險(xiǎn)保單中對(duì)保險(xiǎn)期間有關(guān)投保后次日零時(shí)生效的規(guī)定，使部分投保人在投保后、保單未正式生效前的時(shí)段內(nèi)得不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障。為使機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故的受害人得到有效保障，更好的發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)促進(jìn)道路交通安全的作用，現(xiàn)對(duì)加強(qiáng)有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作通知如下：

各公司可在交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作中采取以下適當(dāng)方式，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益：一是在保單中“特別約定”欄中，就保險(xiǎn)期間作特別說(shuō)明，寫(xiě)明或加蓋“即時(shí)生效”等字樣，使保單自出單時(shí)立即生效。二是公司系統(tǒng)能夠支持打印體覆蓋印刷體的，出單時(shí)在保單中打印“保險(xiǎn)期間自X年X月X日X時(shí)……”覆蓋原“保險(xiǎn)期間自X年X月X日零時(shí)起……”字樣，明確寫(xiě)明保險(xiǎn)期間起止的具體時(shí)點(diǎn)。

各公司應(yīng)嚴(yán)格遵照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中有關(guān)規(guī)定，不得拒絕或者拖延承保，加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)承保工作管理，采取適當(dāng)方式明確保險(xiǎn)期間起止時(shí)點(diǎn)，以維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

車(chē)主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，盡量投保高限額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。最基本的投保方式是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)(10萬(wàn))+車(chē)上人員責(zé)任 險(xiǎn)。“目前商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5萬(wàn)到100萬(wàn)以上分為多檔，消費(fèi)者可自行選擇。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的責(zé)任限額越高，保費(fèi)差距越小，20萬(wàn)與15萬(wàn)的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格僅差 81元，考慮折扣之后，差距更小，消費(fèi)者可以依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選擇。”

此外，“交強(qiáng)險(xiǎn)”就是由最初的“強(qiáng)制三者險(xiǎn)”改良而來(lái)的，所以，這個(gè)險(xiǎn)種仍是不折不扣的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”。條例中明確規(guī)定：“交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”通俗的說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的錢(qián)就是賠給被撞一方的。

而買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)后也不意味著消費(fèi)者可以高枕無(wú)憂(yōu)了。“目前交強(qiáng)險(xiǎn)在6萬(wàn)元總的責(zé)任限額下，實(shí)行了分項(xiàng)限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi) 用賠償限額8000元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而這個(gè)限額是綜合考慮全國(guó)因素以及消費(fèi)者保費(fèi)承受能力后確定的。對(duì)于北京地區(qū)來(lái)說(shuō)，這個(gè)限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不 夠。例如：2004年新道路交通法實(shí)施后，奧拓二環(huán)撞死人一案，奧拓車(chē)主承擔(dān)一半責(zé)任，賠償金額最終判決為15萬(wàn)元。”人保車(chē)險(xiǎn)部的工作人員表示。

商業(yè)保險(xiǎn)是必要補(bǔ)充，交強(qiáng)險(xiǎn)雖然賠付死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)及財(cái)產(chǎn)損失等三項(xiàng)共計(jì)6萬(wàn)元，但照目前的實(shí)際情況來(lái)看，如果因交通事故致1人死亡，將死亡補(bǔ)償金和搶救費(fèi)用、喪葬費(fèi)用等合并計(jì)算，總的賠償數(shù)額一般都需要30萬(wàn)-40萬(wàn)元左右。這意味著，還有較大的費(fèi)用要車(chē)主自擔(dān)。

由此看來(lái)，不管是為減輕事故負(fù)擔(dān)考慮，還是為自己的車(chē)輛財(cái)產(chǎn)和車(chē)上人員安全考慮，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，車(chē)主仍然需要適當(dāng)補(bǔ)充一些商業(yè)保險(xiǎn)。所以學(xué)會(huì)如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就顯得尤為重要。