做人父母的，都希望孩子能健康成長，接受最好的教育，有最好的前途。為了保證這些都能實(shí)現(xiàn)，做父母的給孩子一個(gè)確定的保障也是份所應(yīng)當(dāng)。時(shí)下保險(xiǎn)公司承擔(dān)了大部分這類服務(wù)，但在眾多紛紜的保險(xiǎn)里面，我們?nèi)绾巫龀鲎詈线m的選擇，如何實(shí)現(xiàn)"以最低的投入獲得最大的抵御風(fēng)險(xiǎn)的保障"成為家長頗為頭疼的事情。

開學(xué)前的最后一周，很多家長都忙著給孩子準(zhǔn)備新學(xué)期的學(xué)習(xí)用品，也有越來越多的家長開始注意給孩子辦理或續(xù)保少兒保險(xiǎn)。一般來說，少兒福利保險(xiǎn)對(duì)孩子的醫(yī)療費(fèi)用起著杠桿作用。但保險(xiǎn)專家建議，有條件的家庭，有必要為孩子補(bǔ)充商業(yè)重疾險(xiǎn)。

　　牢記福利險(xiǎn)續(xù)保節(jié)點(diǎn)

目前，很多家長已經(jīng)認(rèn)識(shí)到少兒福利保險(xiǎn)的重要性。不過，對(duì)于此類保險(xiǎn)，家長需要牢記一些操作方法，以免白交保費(fèi)。

    一、 牢記續(xù)保時(shí)間。對(duì)于已經(jīng)上學(xué)或上幼兒園的孩子，學(xué)?？梢蕴崾纠m(xù)保并代辦這些福利保險(xiǎn)。但對(duì)于0-3歲的孩子，家長則需要主動(dòng)向街道所在的勞動(dòng)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)詢問相關(guān)保險(xiǎn)的辦理期限。很多地區(qū)每年僅有固定期限可以辦理和續(xù)保，有些甚至一旦錯(cuò)過，就不能補(bǔ)辦。

    二、 指定的報(bào)銷費(fèi)用和醫(yī)療機(jī)構(gòu)。這些保險(xiǎn)的可報(bào)銷范圍皆為公費(fèi)醫(yī)療部分，對(duì)于自費(fèi)部分并不覆蓋。所有費(fèi)用報(bào)銷均需在符合規(guī)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診。

    三、 牢記不同的報(bào)銷方式。大部分社會(huì)福利性質(zhì)少兒保險(xiǎn)的報(bào)銷，在就醫(yī)時(shí)要帶好相關(guān)憑證，醫(yī)院才會(huì)進(jìn)行相應(yīng)結(jié)算；而學(xué)平險(xiǎn)的理賠需要家長在孩子發(fā)生意外或住院后盡快(最好在3日內(nèi))向保險(xiǎn)公司報(bào)案。

　　買少兒險(xiǎn)保費(fèi)豁免不可少

    所謂保費(fèi)豁免，顧名思義是在某些特定情況下投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，但保險(xiǎn)合同仍然有效的服務(wù)。最常見的是“重大疾病保費(fèi)豁免”和“身故或全殘保費(fèi)豁免”。
 
　　這一附加功能與少兒險(xiǎn)的組合搭配非常常見，考慮到家長作為繳納少兒險(xiǎn)保費(fèi)的主要力量，一旦身故、殘疾或是患上重大疾病，勢必對(duì)繳費(fèi)力不從心，而這樣一來，孩子的保障也會(huì)受到牽連。因此，保險(xiǎn)公司提供的這一輔助保障可以說是相當(dāng)人性化的，只要在投保時(shí)選擇這一附加功能，即便家長無法再為孩子續(xù)交保費(fèi)，保障仍然可以持續(xù)有效。可以說，保費(fèi)豁免功能就像一把兒童險(xiǎn)的安全鎖。

　　有條件應(yīng)補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)

雖然福利性質(zhì)保險(xiǎn)為少兒提供了重要的醫(yī)療保障，但并不意味著給孩子購買了該保險(xiǎn)，家長們就可以高枕無憂了。中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家李夢解釋說：“這些福利保險(xiǎn)大多旨在保障少兒的日常醫(yī)療支出并覆蓋重大疾病的小部分開支。而一旦孩子生了大病，父母往往會(huì)選擇一些進(jìn)口藥、先進(jìn)的診療技術(shù)等，這些都是無法報(bào)銷的。”李夢介紹了身邊的一個(gè)真實(shí)案例，一個(gè)朋友的寶寶由肺炎引起了再生障礙性貧血，每月的治療費(fèi)用接近1萬元，還要籌備四五十萬元的手術(shù)費(fèi)，這時(shí)候少兒福利保險(xiǎn)的報(bào)銷額度就杯水車薪了。因此，在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為孩子補(bǔ)充重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)非常必要。

    一、 商業(yè)保險(xiǎn)最好選擇“投保人豁免保費(fèi)功能”。該功能能保證當(dāng)家長不幸身故或者因傷致殘而喪失了繳費(fèi)能力后，所有保障功能都繼續(xù)有效。

    二、 一些商業(yè)保險(xiǎn)有免賠期，家長要避免保障真空。比如學(xué)平險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，在購買保險(xiǎn)后有90天的免責(zé)期，在此期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不予理賠的。因此，學(xué)平險(xiǎn)按時(shí)續(xù)費(fèi)非常重要，一旦中斷，再次投保又會(huì)產(chǎn)生90天的免責(zé)期，導(dǎo)致保障真空。

另外，不同保險(xiǎn)公司的學(xué)平險(xiǎn)，保障范圍會(huì)有一定差異，需要仔細(xì)查看燙傷等一些常見的意外是否在責(zé)任范圍之內(nèi)。

上面說的都是孩子的保險(xiǎn),而實(shí)際上,我們家長才是孩子的第一保險(xiǎn),假如我們家長喪失了收入,沒人來交付上面的保費(fèi),一切都成為泡影.為了保障這一切能順利實(shí)施,我們做家長的要承擔(dān)這個(gè)家庭責(zé)任,就必須有足夠的保障,并包含這個(gè)家庭責(zé)任,在喪失了收入能力時(shí),要保證能一次性或者分步完成上面孩子的保障問題。