據(jù)報道，保監(jiān)會于今年8月底出臺了《關(guān)于在銀郵代理機構(gòu)購買人身保險產(chǎn)品有關(guān)注意事項的公告》，公告中建議市民在銀行、郵政網(wǎng)點購買人身保險時，范保險銷售誤導(dǎo)。

國內(nèi)多家保險公司曝出存在銷售誤導(dǎo)或有銷售誤導(dǎo)嫌疑。普通市民應(yīng)該如何來分辨并防范保險銷售誤導(dǎo)呢？

把買保險說成是存錢這家公司遭罰10多萬

【場景】

客戶：我想存點錢，你們的收益好不好？

保險公司銷售員：把錢存在我們這里，不光有固定收益，還能得到其他保險利益。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局消息表明，某大型壽險公司電話銷售業(yè)務(wù)中存在兩項違法行為。第一項：聘任不具有保險從業(yè)資格的人員。第二項：銷售人員不實宣傳，欺騙投保人。有保單存在虛構(gòu)、夸大分紅水平的行為。有兩份保單在銷售時還存在將購買保險宣傳為銀行存錢的行為。

依照相關(guān)法規(guī)，重慶保監(jiān)局決定對該公司合計罰款14萬元。除了公司被罰，該公司電話銷售中心負責人程某也被罰了4萬元。

稱買意外險包打天下這家公司遭罰2000元

【場景】

客戶：我光買意外險，會不會影響買其他險？

保險公司銷售員：您有車的話，參加了這個活動(指買意外險)以后就不用買車險了，20年也不用再買保險了。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人介紹該產(chǎn)品為意外險后，又宣傳“您開車的參加了這個活動，以后就不用買車險了”，“您參加了這個活動，20年就不用再買保險了”。在銷售x號保險單時，銷售人員向投保人宣傳“我們理賠是全國做得最好的”。

重慶保監(jiān)局認為，上述銷售人員不準確、絕對化的宣傳會使人對保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生誤解。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，決定對該公司警告并罰款2000元。

說保單貸款沒有費用這家公司遭罰12萬元

【場景】

客戶：我如果買了保險就占用了資金，想用錢時怎么辦？

保險公司銷售員：可以用保單貸款。貸款只要在規(guī)定時間內(nèi)還上，不產(chǎn)生任何費用。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局稱，某壽險公司在銷售x號保險單時，銷售人員宣傳“貸款能貸本金的70%。把本金貸出去以后，在180天內(nèi)返還回來是沒有任何費用產(chǎn)生的。”與保險條款規(guī)定的“貸款金額不得超過您申請時本合同現(xiàn)金價值扣除各項欠款及應(yīng)付利息后余額的70%，貸款利率按您與我們簽訂的貸款協(xié)議中約定的利率執(zhí)行”的事實不符。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款12萬元。該公司電話行銷部經(jīng)理劉某也被警告并罰款3萬元。

把8%收益說成16%這家公司遭罰8萬元

【場景】

客戶：你們的保險條款明確的到期收益看上去比較低喲，能不能給高一些？

保險公司銷售員：通過分期領(lǐng)取滿期保險金等操作手段，我們可以給你更高的收益。

【處理結(jié)果】

重慶保監(jiān)局信息表明，某壽險公司電話銷售人員舒某銷售x號保險單時，對投保人聲稱保險到期后會有16%的收益，與保險條款規(guī)定的“按保險費之和的108%給付滿期保險金”的事實不符，足以構(gòu)成欺騙。

依據(jù)相關(guān)規(guī)定，重慶保監(jiān)局決定對該公司罰款8萬元。舒某也被警告并罰款1萬元。

還有這些套人招數(shù)

記者了解到，市民在買人身保險產(chǎn)品時，除了防范上述案例中的銷售誤導(dǎo)，還可以防范這幾類銷售誤導(dǎo)。

1、 把購買保險說成是儲蓄，或者把繳保費說成是存錢。事實上，保險與存錢完全不同。

2、 將保險產(chǎn)品解釋為“保險債券”，并宣稱“年收益都是xx以上”。事實上，兩者不能混為一談。

3、 宣稱“除了保險公司的收益外，你還有銀行的定期利息”。事實上，購買人身保險以后，不可能獲得銀行的定期利息，因為保險不是存款。

對于遭遇壽險銷售誤導(dǎo)的市民，既可向所投保的保險公司反映，也可向保險監(jiān)管機關(guān)投訴，還可以根據(jù)合同約定申請仲裁或向法院起訴。中國保監(jiān)會消費者維權(quán)熱線為：12378.

險行業(yè)的監(jiān)管部門建議市民在購買保險的時候，注意以下幾點：

核實產(chǎn)品性質(zhì)

為避免將保險產(chǎn)品當作銀行儲蓄和理財產(chǎn)品，購買之前要核實銷售人員向您推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。

認真閱讀文件

不要將保險產(chǎn)品廣告等宣傳資料視為保險合同。根據(jù)規(guī)定，購買保險產(chǎn)品，保險條款、保險產(chǎn)品說明書、投保提示書等文件能夠幫助您正確了解所購買的保險產(chǎn)品，請認真閱讀。如果您購買的保險產(chǎn)品包含死亡責任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認可保險金額。

弄清產(chǎn)品收益

如果選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請注意紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。

如果選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費用，收益為負等投資風險也全部由您承擔，對您進行風險承受能力測評也是必備程序。

如果選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請注意可能收取諸多費用，且最低保證利率不能和銀行存款利率進行直接比較。

牢記保障期限

購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時，要注意繳費期間和保單期間(即保障有效期)這兩個不同概念。

繳費期指需要繳納保費的時間，保單期指保險合同成立至合同滿期的時間(一般為5年至終身)。繳費期滿不等于保險合同滿期，若一到繳費期滿就去退?？赡馨l(fā)生損失。

判斷是否需要

應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟狀況和已有保險產(chǎn)品的情況，選擇適合自身需求的保險產(chǎn)品。明白自身需求，才不容易上當被誤導(dǎo)。

猶豫期內(nèi)退保

購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品，簽收保險合同之日起，10日內(nèi)均屬猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，除有相關(guān)操作的投連險產(chǎn)品外，保險公司應(yīng)退還您所交納的全部保費。過了猶豫期退保，您可能會有一定的損失。

根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險公司應(yīng)當在猶豫期內(nèi)進行電話回訪。如果在回訪時發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)及時判斷是否仍然繼續(xù)持有此份保險合同。