分紅險因其紅利分配的優(yōu)勢吸引了不少消費者的眼球，一度引發(fā)了保險市場的熱潮，但是面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，很多消費者不知從何下手。如何選擇分紅險？

買分紅險的三個誤區(qū)

股市最近經(jīng)歷波動，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風(fēng)險較低的保險理財產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來，特別是近期較有保障的分紅險產(chǎn)品受到市場青睞，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前分紅險已經(jīng)占我市壽險保額的70.5%，成為壽險保費增長的主要動力。對于分紅險逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險具有較強保障性同時兼具投資性，在其他投資市場不太明朗的情況下，分紅險逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險的最終目的是保障，分紅險不一定能夠獲得分紅，當前資本市場波動大，市民理財宜走穩(wěn)健步伐。

收益不低的分紅險并非人人適合

目前市場上，大多數(shù)保險公司的分紅險產(chǎn)品收益率平均為4.5%～5%，最高一款產(chǎn)品收益率已超過了5%，跑贏了三年定存以及部分銀行理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示，分紅險雖收益不低，但并不是人人適合購買的。

據(jù)了解，今年資本市場走弱，使得投連險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品收益率不佳，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險大多維持4%左右及更高的收益率，再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險公司的客戶經(jīng)理表示，分紅險相對于財險、車險等險種，其收益更穩(wěn)定，符合中國消費者的消費心理與購買習(xí)慣。消費者在購買分紅險后就獲得了一份相當于銀行儲蓄本金的保底收益。

盡管從三季度開始，分紅險已成為各大保險公司和投資者眼中的“香餑餑”，但業(yè)內(nèi)人士提醒，并非所有人都適合投資分紅險，而且投資的方式也需要根據(jù)個人長期的理財規(guī)劃而定。分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱，退保損失大，而且并不是所有的分紅險都保證定期分紅，如想中途退保，至少要5年后退相對比較劃算一點，因為按照普遍收益率在4%左右計算，運營到5年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費持平，持有時間越長，退保損失越少。此外，不能長期進行定點投資的人投保時需慎重，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購買分紅險。另外，分紅險的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是策略。

如何選購分紅險

首先，要關(guān)注保險公司的盈利水平。

因為分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡(luò)等途徑了解。

其次，要了解能獲得多少公司紅利分配。

保險公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎(chǔ)，但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配，但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時付給客戶。

最后，要重視紅利分配的方式。

紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種?，F(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險公司的紅利以客戶持有保單的保險金額為基數(shù)，把年度紅利增加到保額上。

當然選購分紅險的要點不只以上幾點，相關(guān)專家表示：產(chǎn)品繳費期的長短、保費額度也該重視，不然就會影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險的全面性也不可忽視，但不能只重收益不問保障。