保險(xiǎn)在我們的生活中起到了越來(lái)越重要的作用，所以了解保險(xiǎn)條款就可以讓我們?cè)谝院蠹尤氡ｋU(xiǎn)后以免上當(dāng)受騙。保險(xiǎn)條款對(duì)保險(xiǎn)起到了很重要的作用，就猶如魚(yú)兒對(duì)水的需要。不是我們每一個(gè)人都必須要了解保險(xiǎn)條款，但是我們要明白保險(xiǎn)條款的存在，這樣才可以讓我們更加的在保險(xiǎn)行業(yè)中受到權(quán)益的照顧。就讓我們從保險(xiǎn)中看到保險(xiǎn)條款的意義吧。

保險(xiǎn)人根據(jù)業(yè)務(wù)需要載入保單的稱(chēng)"選擇條款"；按照被保險(xiǎn)人要求增加承保危險(xiǎn)的稱(chēng)"附加條款"；被保險(xiǎn)人為了享受合同權(quán)利而承諾應(yīng)盡義務(wù)的約定稱(chēng)"保證條款"；對(duì)專(zhuān)門(mén)行業(yè)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)保障等方面作專(zhuān)門(mén)規(guī)定的稱(chēng)"行業(yè)條款"。在國(guó)外，保險(xiǎn)條款通常是由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)同業(yè)工會(huì)制定的，屬保險(xiǎn)人的單方法律行為。

我國(guó)在《保險(xiǎn)法》頒布之前，也遵循國(guó)際通行的做法，保險(xiǎn)條款由單方面預(yù)先擬訂，但現(xiàn)在情況已有所改變。現(xiàn)已頒布的《保險(xiǎn)法》規(guī)定：商業(yè)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的基本保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門(mén)制定。保險(xiǎn)公司擬訂的其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)督管理部門(mén)備案。

以重大疾病險(xiǎn)為例，不懂內(nèi)情的人可能以為重疾險(xiǎn)的保障范圍基本一致，有區(qū)別的只是公司服務(wù)或者保費(fèi)，但仔細(xì)研究條款，其中大有差異。比如說(shuō)一家公司，月繳幾百元可以有10萬(wàn)元的保額，乍一看上去保費(fèi)相對(duì)便宜，但仔細(xì)推敲，他們所承保的病種較少，而且所承諾的10萬(wàn)元保額遇到重疾給付大多只有50%，也就是5萬(wàn)元，所以看上去保費(fèi)少繳了，實(shí)惠并沒(méi)享到多少。與之相比較，另外一家公司的條款就要誘人得多，所繳保費(fèi)沒(méi)多多少，但它的保障范圍可以有40種疾病，而且60歲以后無(wú)給付還可以返還，當(dāng)然要合算很多。

物流責(zé)任保險(xiǎn)條款的發(fā)布、實(shí)施，具有以下幾點(diǎn)進(jìn)步意義：

填補(bǔ)了我國(guó)物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的空白物流責(zé)任保險(xiǎn)是廣大物流企業(yè)迫切需要的一種綜合責(zé)任保險(xiǎn)，由于世界范圍內(nèi)對(duì)于“物流”缺乏統(tǒng)一定義，物流服務(wù)內(nèi)容有所不同，缺乏承保物流企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，所以國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司對(duì)于物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)都仍處于探索階段。中國(guó)人保公司適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)代物流發(fā)展需求，吸收發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際，率先推出物流責(zé)任保險(xiǎn)條款，填補(bǔ)了我國(guó)物流企業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的空白，走在了世界前列。

初步滿(mǎn)足了我國(guó)物流企業(yè)的基本責(zé)任保險(xiǎn)需求該條款沿用了國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《物流術(shù)語(yǔ)》關(guān)于“物流”的定義，涉及運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、包裝、流通加工、配送、信息處理等各個(gè)物流服務(wù)環(huán)節(jié)，與現(xiàn)階段我國(guó)物流服務(wù)企業(yè)提供的主要物流服務(wù)內(nèi)容相一致，覆蓋了我國(guó)物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)服務(wù)基本功能過(guò)程中因過(guò)失而依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的絕大部分貨物損失賠償責(zé)任，初步滿(mǎn)足了現(xiàn)階段我國(guó)物流服務(wù)企業(yè)的基本責(zé)任保險(xiǎn)需求。

但是，該條款也還存在一些不足，如果加以改進(jìn)將會(huì)更好。

物流保險(xiǎn)責(zé)任范圍較小，不能充分滿(mǎn)足市場(chǎng)需求根據(jù)該保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)人僅承保被保險(xiǎn)人在物流業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于火災(zāi)、爆炸、運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞、出軌、傾覆、墜落、擱淺、觸礁、沉沒(méi)、碰撞、擠壓導(dǎo)致的包裝破裂或容器損壞、裝卸人員違規(guī)裝卸、搬運(yùn)等五種原因造成的物流貨物損失，不包括被保險(xiǎn)人因上述原因而給第三者造成的人身傷亡或其他財(cái)產(chǎn)損失。從引起被保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的環(huán)節(jié)來(lái)看，基本限于被保險(xiǎn)人在運(yùn)輸、儲(chǔ)存、裝卸、搬運(yùn)、配送貨物過(guò)程中造成的物流貨物損失，而不包括被保險(xiǎn)人在提供包裝、流通加工、信息處理服務(wù)過(guò)程中造成的物流貨物損失。

該條款，只在附加投保錯(cuò)發(fā)、錯(cuò)運(yùn)費(fèi)用損失險(xiǎn)、流通加工、包裝責(zé)任險(xiǎn)情況下，才承保信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致信息處理錯(cuò)誤造成物流貨物錯(cuò)發(fā)目的地的費(fèi)用損失和對(duì)物流貨物進(jìn)行流通加工、包裝造成的第三者財(cái)產(chǎn)損失。只在被保險(xiǎn)人附加投保流通加工、包裝責(zé)任保險(xiǎn)情況下，才承保被保險(xiǎn)人在承保地域范圍內(nèi)對(duì)物流貨物進(jìn)行流通加工、包裝，造成使用、消費(fèi)或操作該物流貨物的第三者人身傷害、疾病、傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。相反，明確規(guī)定了二十多項(xiàng)保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失、費(fèi)用和責(zé)任，特別規(guī)定對(duì)于發(fā)生在中華人民共和國(guó)境外的財(cái)產(chǎn)或費(fèi)用損失不負(fù)責(zé)賠償。這就不能充分滿(mǎn)足物流企業(yè)，特別是國(guó)際物流企業(yè)的責(zé)任保險(xiǎn)需求。

條款不論出身，只要它能幫助你最大可能地獲取權(quán)益，就是值得關(guān)注的。條款的重要性很大程度上超出了公司本身，投保人在選擇比較保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該把注意力集中在條款上，而不要一味盲從保險(xiǎn)代理人的慫恿。有些人認(rèn)為，到中小保險(xiǎn)公司投保，會(huì)在核保、理賠方面遇到更大的麻煩。其實(shí)在一個(gè)公開(kāi)的市場(chǎng)上，能夠進(jìn)入的公司資質(zhì)大體相似，他們之間的差異有的在于進(jìn)入行業(yè)時(shí)間的長(zhǎng)短，有的是因?yàn)橹炔粔?，而一旦?jìng)爭(zhēng)完全充分了，各公司的服務(wù)環(huán)節(jié)也大體趨向一致。