車險(xiǎn)問題一直都是車主最為關(guān)心的。專家提醒，車主投保可以考慮險(xiǎn)種的組合。很多車主有疑問，汽車保險(xiǎn)費(fèi)怎么計(jì)算呢？

多數(shù)車主的認(rèn)識(shí)不同，進(jìn)行車輛保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)，所參照的新車購(gòu)置價(jià)是要包含購(gòu)置稅在內(nèi)的，而且車主可自行選擇足額或不足額投保，所得出的車輛保險(xiǎn)計(jì)算結(jié)果也大不相同。

新車購(gòu)置價(jià)是指保險(xiǎn)合同簽定地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購(gòu)置附加費(fèi))的價(jià)格，它是投保時(shí)確定保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。而購(gòu)置稅是按新車購(gòu)置價(jià)格(不含稅)的10%(2010年12月31前，1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的，所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購(gòu)置稅，然后與裸車價(jià)格加總，才能確定車輛保險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。

汽車保險(xiǎn)費(fèi)比如，有車主購(gòu)買一輛10萬元的國(guó)產(chǎn)車（1.6升以上），去掉增值稅部分后按10％納稅。則所應(yīng)繳納的購(gòu)置稅是100000÷1.17×10%＝8547元。這樣他在投保車險(xiǎn)的時(shí)候，所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購(gòu)置價(jià)108547元。

在車險(xiǎn)險(xiǎn)種分項(xiàng)計(jì)算的時(shí)候，車主也有足額或不足額投保的兩種選擇，保費(fèi)高低有別，保障程度自然也有大有小。其實(shí)，足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等損失類險(xiǎn)種上，而如三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等則為相對(duì)固定額度的險(xiǎn)種，主要與車主選擇的保障上限相關(guān)，所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。

比如針對(duì)車損險(xiǎn)，車主可以有三種投保方式可供選擇，分別是按照新車購(gòu)置價(jià)投保、按折舊后的實(shí)際價(jià)值投保，以及與保險(xiǎn)公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。其中按照新車購(gòu)置價(jià)投保也就是常說的足額投保，這樣在發(fā)生事故時(shí)，車主將會(huì)獲得足額賠償（需投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)）；如果選擇后兩種投保方式，則發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司將按比例賠償。

保險(xiǎn)費(fèi)車險(xiǎn)計(jì)算的九個(gè)等式：

1. 車輛損失險(xiǎn)保費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=固定檔次賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保險(xiǎn)費(fèi)

3. 全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率

4. 新增加設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

5. 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率

6. 自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額×費(fèi)率

7. 車上責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

8. 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=本險(xiǎn)種賠償限額×費(fèi)率

9. 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=(車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi))×費(fèi)率

汽車保險(xiǎn)計(jì)算器，汽車保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算還必須考慮兩個(gè)因素：

一、 車主(人)因素

1. 年齡：不同年齡層保費(fèi)不同，30歲至60歲以下最為便宜，再依序?yàn)?0歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下，20歲以下為最貴。當(dāng)車主為法人時(shí)，則固定依30歲至60歲以下之男性費(fèi)率計(jì)算。

2. 性別：相同的年齡層，男性保費(fèi)較女性為貴。

二、 車輛因素

1. 使用性質(zhì)：自用小客車保費(fèi)最為便宜，再依序?yàn)樽杂眯∝涇?、及其他車輛。

2. 廠牌型式：車價(jià)愈高保費(fèi)愈貴，且相同價(jià)格之國(guó)產(chǎn)車保費(fèi)較進(jìn)口車便宜。

3. 肇事理賠次數(shù)：理賠次數(shù)愈多保費(fèi)愈貴，相對(duì)地若沒有肇事理賠次數(shù)，則保費(fèi)愈便宜。

汽車保險(xiǎn)費(fèi)用如何計(jì)算

首先要看清楚保險(xiǎn)公司都能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任，這些都是在保險(xiǎn)條款里面明示的，消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。

其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕，這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任，需要附加在主險(xiǎn)之外。