今年自入夏以來，全國多地遭遇了大范圍持續(xù)降雨，讓人身和財產(chǎn)遭受了損失，家財險也越來越多的進入人們視野。對于家財險，你了解多少？有哪些品種可供選擇？如何巧妙投保家財險來規(guī)避風險？

幾百元保全家財產(chǎn)

目前多家財險公司推出了各種各樣的家財險品種，保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物(包括私人車庫、天臺等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品，甚至還有盜搶險、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險等，幾乎包含了一個家庭可能發(fā)生的所有損失。

一般來說，家財險保費相對不高。普通家財險的保費一般為幾十元或幾百元，保險期限一般為一年；投資型家財險保費稍高，有的產(chǎn)品可能會達到上千元，保險期限為三年或更長。對此，專家提醒消費者，有些財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，因此可以根據(jù)財產(chǎn)價值的10％—30％比例投保，就能夠得到比較充分的保障了。

另外，由于室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財產(chǎn)，所以在投保時，專家建議最好附加“水漬損失險”。它可以保障因各種水意外造成的損失，其保費一般占主險(家財基本險)的 10％左右，也就是說一般只需附加十幾元或幾十元保費。

三類家財險可供選擇

目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。

保障型家財險是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續(xù)保。保障型家財險的優(yōu)點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發(fā)生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。

兩全型家財險也被稱為儲金型家財險，是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。

兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產(chǎn)兩全保險在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟補償，而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來交付的保險儲金。

投資型家財險則是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，保險期限一般在兩至五年之間，也有一年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

投保渠道多元化

家財險關(guān)系著廣大市民的財產(chǎn)保障，保險公司近年來也逐漸豐富產(chǎn)品銷售渠道。據(jù)悉，家財險主要投保渠道為網(wǎng)點購買、電話投保和代理人直銷。在一些大型保險集團公司，市民還可以通過交叉銷售渠道購買家財險產(chǎn)品。如人保、國壽、太保、平安都已開辟交叉銷售業(yè)務(wù)，壽險客戶可以通過自己的代理人投保家財險產(chǎn)品。

隨著越來越多的市民形成網(wǎng)絡(luò)消費的習(xí)慣，保險公司也迅速開拓網(wǎng)站直銷業(yè)務(wù)。市民可以在保險公司網(wǎng)站上，根據(jù)房屋用途選擇自住、出租和租房三種不同險種組合，并享受一定折扣的優(yōu)惠價格。