隨著人們生活水平的日益提高，不斷增強自身和家庭的保障能力已成為人們追求的目標，而選擇投保家庭財產(chǎn)保險則是尋求家庭保障的重要途徑。據(jù)家庭財產(chǎn)保險調(diào)查問卷統(tǒng)計，對家庭財產(chǎn)需求保障的家庭達到70%以上。然而，真正投保家庭財產(chǎn)保險的卻不到10%，走在保險前列的上海家庭投保率也不過7%左右，更多城市的家庭投保率在5%以下，廣大農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)就更低了，與國外保險市場比較成熟的家財險普及率在70%以上形成鮮明對比。

家財險的需求量如此之大，但投保率卻是如此之低，家庭財產(chǎn)保險為何難進百姓家？

首先，保險條款不全影響投保熱情。目前我國家財險險種條款多是20世紀90年代前期制定的，隨著居民財富的增長和消費層次的提高，一些條款內(nèi)容因而顯得陳舊和不適應，保險責任范圍有限，如造成房屋損壞的地震責任并不在保險責任范圍之內(nèi)；現(xiàn)金、古董、珠寶、金銀首飾等人們希望得到保障的貴重物品，常常不在保險范圍之列。有關(guān)賠償責任、賠償處理等方面的條款不夠詳細，從而引起保險人和投保人爭議，影響著人們投保家財險的熱情。

其次，銷售渠道不暢影響發(fā)展速度。家財險因其費率低、保障程度高、涉及面廣而成為財險公司的主要險種，但是，它收費少，業(yè)務(wù)分散，一般家財險保單平均不過幾百元，多者不過數(shù)千元、少的幾十元，相對目前保險公司規(guī)模來說，顯得微乎其微。同時據(jù)家庭財產(chǎn)保險調(diào)查問卷統(tǒng)計顯示家財險因其收費少、代辦費低，難以吸引到保險業(yè)務(wù)員象壽險營銷員那樣上門營銷。人們對保險又所之甚少，保險意識不強，因而銷售不暢使得買方和賣方的不積極與不協(xié)調(diào)。

再次，服務(wù)質(zhì)量不高影響投保積極性。家財險雖然保額不高，收費少，但涉及千家萬戶，常由于賠償條款問題產(chǎn)生保險人和被保險人的糾紛。在申請賠償時，應提供的各種損失物品單證、發(fā)票及相關(guān)證明過于復雜繁瑣，使得一些被保險人不易理解。由于宣傳不夠深入，了解家財險內(nèi)容的百姓僅占很少一部分，很多人連保險責任甚至費率、保額都不知道，這既說明保險公司對家財險的宣傳力度不大，也說明人們對家財險的了解程度還較低。

根據(jù)家庭財產(chǎn)保險調(diào)查問卷建議我們應加大對家財險的宣傳力度，讓百姓一聽即懂，全面提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，進一步充實和完善家財險條款，在理賠和責任方面創(chuàng)新，更新銷售渠道，在采用原有好的銷售辦法基礎(chǔ)要積極推廣電話服務(wù)中心銷售家財險業(yè)務(wù)。充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶交流與交易，讓投保人根據(jù)自己的個人財產(chǎn)及保險需求，快捷方便計算保費，選擇保險公司及其保險產(chǎn)品，用保險公司滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，喚醒千家萬戶的保險需求。

值得注意的是，各財險公司正在大力開拓家財險業(yè)務(wù)，改進家財險種、完善家財險條款、改善銷售服務(wù)。去年底以來，太平洋保險公司“安居綜合險”、華泰保險公司“居安理財型家庭綜合保險”、天安保險公司“幸福家財綜合險”、平安保險公司“新世紀系列家庭保險”以及占國內(nèi)財險龍頭地位的中國人保“金鎖”系列家財險相繼問世。這些新險種在保險范圍方面，開辦了附加現(xiàn)金、有價證券、金銀首飾以及家用電腦等家用貴重物品，在保險責任方面都增加了第三者責任險。與此同時，新近開辦的個人抵押貸款房屋保險業(yè)務(wù)也己成為一些保險公司家財險業(yè)務(wù)的主要增長點。而家庭財產(chǎn)保險調(diào)查問卷提示我們在網(wǎng)上銷售家財險、與銀行合作深入社區(qū)推銷等舉措，極大地改善了銷售渠道和服務(wù)水平，得到了廣大投保人的肯定。

我國家財險面對的是一個有著三億多個家庭的潛在市場，如果承保率達到50%，便意味著有近兩億個保險客戶和兩億筆業(yè)務(wù)來源；而如果保險公司再深度經(jīng)營，提高家財險的承保額，并以此為基礎(chǔ)擴大其他類別的保險服務(wù)，則家財險業(yè)務(wù)在整個財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中占據(jù)何等重要的位置將是不言而喻的。