如今，看病的成本在不斷上升，常有人說看不起病，不敢看病。這使得很多人通過投保 商業(yè)醫(yī)療保險來減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。在選擇商業(yè)醫(yī)療保險時，很多人都想買最好的醫(yī)療保險，看來看去挑花了眼，也不見得是最好的。保險專家表示，最適合自己的醫(yī)療保險就是最好的醫(yī)療保險，按需購買，不能盲目。

商業(yè)醫(yī)療險根據(jù)給付形式的不同，可分為費(fèi)用報銷型和定額給付型。費(fèi)用報銷型醫(yī)療險是指保險公司按合同約定的情況，報銷患者在醫(yī)院里所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。定額給付型醫(yī)療保險，是按固定金額進(jìn)行賠付，而非實(shí)報實(shí)銷。

買商業(yè)醫(yī)療保險，首先考慮產(chǎn)品的可報銷范圍。有些產(chǎn)品可報銷一部分或全部自費(fèi)項(xiàng)目。其次，不同的產(chǎn)品有不同的報銷比例，從50%到100%不等。第三，保險涵蓋的范圍也有所不同。有的產(chǎn)品只能報銷基本費(fèi)用，但有些產(chǎn)品包括請護(hù)理的費(fèi)用，膳食費(fèi)用。

津貼型醫(yī)療險：彌補(bǔ)收入損失

這類保險規(guī)定在被保險人住院后，根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計可給付的天數(shù)給付保險金。

優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險

住院醫(yī)療保險的保險期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時，保險公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。

因此，在購買住院醫(yī)療保險時，最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時處于主動地位。

選擇定額給付型醫(yī)療保險

費(fèi)用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)；而定額給付型醫(yī)療保險是按照事前約定的保險金額進(jìn)行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

注意醫(yī)療保險有投保年齡限制

對于醫(yī)療保險，保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般在出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。

社保加商業(yè)醫(yī)保組合投保

即使有了社保醫(yī)療保險，也可以購買商業(yè)醫(yī)療保險，用商業(yè)的醫(yī)療保險來作為社保的補(bǔ)充是非常重要的。保險有好多種，一般來說，購買順序是先保障后理財，而對于醫(yī)療保險來說，其保障作用大于理財作用。而一份綜合保障計劃，應(yīng)是長期的（如80周歲、終身），融合了大病保障，住院醫(yī)療，磕磕碰碰等，最重要的是要加上保費(fèi)豁免。