隨著人們保險意識的增強(qiáng)，不少家庭購置了保險，重大疾病昂貴的治療費(fèi)用給不少家庭帶來經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，大病醫(yī)療保險保障了居民的醫(yī)療需求。

大病醫(yī)療保險，是由國家發(fā)展和改革委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人社部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等六部委發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險工作的指導(dǎo)意見》中提出的。明確針對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保(合)人大病負(fù)擔(dān)重的情況，引入市場機(jī)制，建立大病保險制度，減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)，大病醫(yī)療保險報銷比例不低于50%。大病醫(yī)療保險的落實(shí)，是全民醫(yī)保體系的逐步建立的標(biāo)志,人民群眾看病就醫(yī)有了基本保障。

之前由于我國的基本醫(yī)療保障制度,特別是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(以下簡稱城鎮(zhèn)居民醫(yī)保)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療(以下簡稱新農(nóng)合)的保障水平還比較低,人民群眾對大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)重反映仍較強(qiáng)烈。鑒于以上問題的存在，城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險應(yīng)運(yùn)而生。

在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上,對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排,可進(jìn)一步放大保障效用,是基本醫(yī)療保障制度的拓展和延伸,是對基本醫(yī)療保障的有益補(bǔ)充。

什么是大病醫(yī)療保險？大病醫(yī)療保險是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項(xiàng)醫(yī)療保險基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員，年度內(nèi)累計(jì)發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上（4萬元）的醫(yī)療費(fèi)用（不含應(yīng)自付費(fèi)用）。

大病醫(yī)療保險不包括的范圍如下：

• 1.未經(jīng)批準(zhǔn)在非定點(diǎn)醫(yī)院就診的（緊急搶救除外）；
• 2.患職業(yè)病、因工負(fù)傷或者工傷舊病復(fù)發(fā)的；
• 3.因交通事故造成傷害的；
• 4.因本人違法造成傷害的；
• 5.因責(zé)任事故造成食物中毒的；
• 6.因自殺導(dǎo)致治療的；
• 7.因醫(yī)療事故造成傷害的；
• 8.按國家和本市規(guī)定醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)當(dāng)自理的。

大病醫(yī)療保險是醫(yī)保的必要補(bǔ)充

對沒有醫(yī)保的人來說，大病醫(yī)療保險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，大病醫(yī)療保險可作為一種必要補(bǔ)充。因?yàn)椋鐣t(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對比較高。如果曾購買過重疾險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類分別對待的，藥品的實(shí)際個人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類藥，若能獲得保險賠付，則在治病用藥方面也會有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。

10萬到20萬元保額較合適

適當(dāng)購買大病醫(yī)療保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化做一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。另外，目前市面上的大病醫(yī)療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。