中國人正在遭遇“健康大考”。近期據(jù)全國腫瘤登記中心統(tǒng)計，平均每天有8550人確診患上癌癥，即每分鐘有6人患癌！因此為健康投保成為很多人的標配，購買健康險可重點考慮重大疾病險，一旦風險來臨，可將經(jīng)濟負擔轉(zhuǎn)嫁給保險公司，緩解家庭經(jīng)濟壓力。那么，什么樣的重疾險適合自己呢？在購買重疾險時，主要應(yīng)該遵循如下原則：

（1）優(yōu)先原則：側(cè)重家庭經(jīng)濟支柱

針對不同的家庭，重疾險的配置應(yīng)該有所側(cè)重，首先最應(yīng)該購買和購買最大保額的應(yīng)該是家庭的主要收入來源者，以此類推。購買重疾險時，需要如實告知個人健康狀況；需要認真閱讀條款，判斷保障范圍是否適合自己的需要；同時清楚了解保險責任，落實保險公司在哪種情況下會進行理賠；要根據(jù)個人或家庭的經(jīng)濟狀況制定保險計劃。

（2）能力原則：繳費期限長短看能力

從保費繳納情況來看，目前，重疾險產(chǎn)品主要分為：長期險種（保費是均衡型的，也就是說客戶投保的整個期間每一年所要繳納的保費是一樣的）；短期險種（保險期限多為一年一保，所要繳納的保費是隨著自己年齡的增長而增長的）。年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟情況選擇短期重疾險。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險產(chǎn)品，購買保障期較長的更為劃算。

（3）早買原則：長期保險更加劃算

市場上現(xiàn)有的重疾險有長期險和短期險兩種。作為消費型險種，短期險是不能單獨銷售的，只能作為附加險銷售。相對長期重疾險來說，短期重疾在較短保險期間內(nèi)以較低保費為被保險人提供較高保障，但其保障時間短，需要年年續(xù)保。長期重疾險保障期較長，還有一定的儲蓄功能，但保費也較高。但隨著年齡的增大，重大疾病的發(fā)病率也增加，早買劃算。

（4）需求原則：看清楚條款各取所需

購買重疾險首先要看清合同條款，客戶在購買時應(yīng)該注意保險責任是否符合自身要求，不能一味比較可承保險種的數(shù)是量，同時，應(yīng)該考慮購買一些附加醫(yī)療險，如住院、手術(shù)費用補償?shù)?。在同等費率的情況下，病種越多越劃算，當然也要注要其新增病種的定義范圍，最好能夠結(jié)合自身的情況，估計發(fā)病風險再決定什么險種最適合。

（5）告知原則：如實填單避免糾紛

在投保時要如實填寫投保單，如實告知保險公司自身的身體情況，避免日后產(chǎn)生事賠糾紛。據(jù)悉，不如實告知是重疾險拒賠的最大原因。投保重疾險，并非保險責任范圍越廣越好。有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者消費者原先購買的意外險中已保障某些創(chuàng)傷類疾病，所以消費者在選擇重疾險時只要注意條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，這些應(yīng)該能基本滿足一般投保人的保障需求。

（6）適度原則：保障額度根據(jù)情況適當調(diào)整

保障額度最好控制在10萬元至20萬元比較合適。保障額度低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元的對普通大眾來說也沒有必要。投保者每隔三五年最好查看一下是否有必要追加保險保額，可以根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟狀況的變化，做一些適當?shù)恼{(diào)整。

注意投保年齡限制

重疾險有保障終身的，也有保到一定年齡即終止的。由于老年人的發(fā)病概率比較高，保險公司一般不接受60歲以上的投保人，所以重疾險的購買不宜等到50歲以后再買，否則保費總支出會和保障總額相當，很不劃算。如一名30歲的男性購買一份10萬元保障額的重疾險，每年需繳3000多元的保費，共繳20年，也就是6萬多元；而一名55歲的男性購買該險，每年需繳1.98萬元，交5年將近10萬元，與保額相近。