最近年金保險似乎大火，大家都在咨詢并且詢問年金保險是一種什么保險?其實對于一直研究健康險的朋友們來說，年金保險的確是比較陌生的，那么今天就來聊一聊年金保險到底是一種什么保險呢?

　　其實年金保險也是人身保險的一種形式，既有財富管理性質，也有一定的保障性。當你需要為某個人生階段儲備一定的現(xiàn)金流時，例如：教育金、養(yǎng)老金等，就很有必要了解年金保險啦。

　　所以年金險雖然也是保險，但跟常見的意外險、重疾險、醫(yī)療險以及壽險都不一樣。保的不是生命的安全，而是錢的安全。

　　也因此由于與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產品，除了帶有分紅性質之外，消費者在購買養(yǎng)老年金保險時還應注意以下問題。

　　首先，領取方式可“量身定制”。年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。

　　其次，重養(yǎng)老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養(yǎng)老金的情況，不少養(yǎng)老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩余未領取金額給予指定受益人。一些側重于養(yǎng)老功能的年金保險產品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。

　　最后，慎選即繳即領型年金保險產品。年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本。

　　除了應該注意的以外，我們還要清楚了解聯(lián)合年金保險以及變額年金保險。

　　聯(lián)合年金保險

　　這是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。它主要有聯(lián)合最后生存者年金保險以及聯(lián)合生存年金保險兩種類型。聯(lián)合最后生存者年金是指同一保單中的二人或二人以上，只要還有一人生存就繼續(xù)給付年金，直至全部被保險人死亡后才停止。

　　它非常適用于一對夫婦和有一個永久殘疾子女的家庭購買。由于以上特點，這一保險產品比起相同年齡和金額的單人年金需要繳付更多保險費。

　　聯(lián)合生存年金保險則是只要其中一個被保險人死亡，就停止給付年金，或者將隨之減少一定的比例。

　　變額年金保險

　　這是一種保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說，購買這種保險產品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資，如今保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權。

　　由此可見，購買變額年金保險主要可以看做是一種投資。在風險波動較大的經濟環(huán)境中，人壽保險市場的需求重點在于保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險提供的年金直接隨資產的投資結果而變化。變額年金保險，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提供一種能得到穩(wěn)定的貨幣購買力而設計的保險產品形式。

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