選對(duì)年金險(xiǎn)，三個(gè)維度告訴你怎么選

　　一、需求

　　需求不同，對(duì)接的產(chǎn)品挑選準(zhǔn)則也不一樣，比如有想退休后每年拿到穩(wěn)定養(yǎng)老金的;這類需求人群，在挑選年金產(chǎn)品時(shí)就要針對(duì)退休年齡期間內(nèi)，哪個(gè)年金產(chǎn)品每年可以領(lǐng)取到的金額最高。

　　下面跟著我一起思考這么幾個(gè)問題

　?、儋I年金險(xiǎn)的目的是啥

　?、谙腩I(lǐng)多少錢

　?、巯虢欢嗌馘X

　　二、收益率

　　雖說年金險(xiǎn)的收益率不能和股票和基金比，但年金險(xiǎn)也屬于理財(cái)類，所以收益率也是必須要關(guān)注的點(diǎn)。年金險(xiǎn)的收益率多以內(nèi)部收益率作為標(biāo)準(zhǔn)。而內(nèi)部收益率本身是復(fù)利指標(biāo)，要和普通的理財(cái)收益率做好區(qū)分。

　　年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率簡(jiǎn)稱IRR，直接決定了產(chǎn)品的收益率，而一份年金險(xiǎn)的價(jià)值是由賬戶現(xiàn)金價(jià)值、領(lǐng)取金額等多個(gè)因素組合考慮的。

　　三、現(xiàn)金價(jià)值

　　一款年金險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值就等于我們的備用資金，可用作退?；蛸J款時(shí)用。所以現(xiàn)金價(jià)值越高，也就越靈活，年金險(xiǎn)產(chǎn)品的保障責(zé)任也就越優(yōu)秀。

　　四、身故責(zé)任

　　買年金險(xiǎn)會(huì)遇到一個(gè)問題，比如還未領(lǐng)錢，人先沒了怎么辦?

　　這里就提到一個(gè)身故責(zé)任。

　　身故責(zé)任，指的就是死后能拿到的錢，不同的年金險(xiǎn)對(duì)于身故責(zé)任的規(guī)定不一樣，有的是直接給現(xiàn)金價(jià)值，有的是返還保費(fèi)，或單獨(dú)設(shè)置身故責(zé)任賠償金等。

　　另外，年金險(xiǎn)的身故責(zé)任是隨著年齡的變化而變化的。領(lǐng)取金額高，身故責(zé)任和現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)低，身故責(zé)任高了，領(lǐng)取金額又會(huì)變少，作為可以反哺給家人的一項(xiàng)責(zé)任，我們?cè)诩訒r(shí)需考慮清楚哦。

　　小結(jié)：產(chǎn)品形態(tài)不同，維度不同，結(jié)合自己的需求去選就對(duì)了。

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