團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人（包含團(tuán)體中的退休員工），當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或分娩住院時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)其住院期間的治療費(fèi)用、住院費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用，以及在被保險(xiǎn)人由于疾病或分娩致殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付殘疾保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)對(duì)團(tuán)體投保絕對(duì)人數(shù)要求一般不得少于50人。近年來(lái)對(duì)投保人數(shù)的要求逐漸降低，對(duì)10人甚至10人以下的團(tuán)體也可以承保；要求投保團(tuán)體的參保比例為全部合格職工人數(shù)的75％，如果保費(fèi)全部由雇主負(fù)擔(dān)，則全部職工必須100％參加。

團(tuán)體健康保險(xiǎn)除提供與個(gè)人健康保險(xiǎn)相類(lèi)似的醫(yī)療保障外，還提供一些個(gè)人健康保險(xiǎn)所沒(méi)有的保障項(xiàng)目，如牙科醫(yī)療、處方藥費(fèi)用等。與個(gè)人健康保險(xiǎn)相比，團(tuán)體健康保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：

（一）保險(xiǎn)費(fèi)率低

團(tuán)體健康保險(xiǎn)的管理費(fèi)用低于個(gè)人保險(xiǎn)，團(tuán)體健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常由雇主在雇員的薪資中扣繳，收費(fèi)便利。事故發(fā)生時(shí)，雇主方面常會(huì)先做初步處理，協(xié)助雇員填寫(xiě)或準(zhǔn)備各種證明及其他相關(guān)事宜，從而大大減少了理賠時(shí)的人力物力。由于雇員早日返工有利于雇主的利益，因此，雇主會(huì)制止雇員的索賠欺詐或不適當(dāng)延長(zhǎng)病假時(shí)間。團(tuán)體健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保險(xiǎn)公司與團(tuán)體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)合同，行銷(xiāo)較個(gè)人保險(xiǎn)簡(jiǎn)便且行銷(xiāo)費(fèi)用大大減少。

（二）核保標(biāo)準(zhǔn)寬松

團(tuán)體參保，相對(duì)個(gè)人而言，其道德危險(xiǎn)和逆選擇的情形較少。對(duì)個(gè)人健康保險(xiǎn)核保時(shí)，主要審查年齡、性別、職業(yè)、業(yè)余愛(ài)好、生活習(xí)慣、家族病史、既往病癥等，而對(duì)團(tuán)體健康保險(xiǎn)核保時(shí)，則主要審查團(tuán)體規(guī)模、新成員流入量、團(tuán)體的穩(wěn)定性等。

（三）給付條件優(yōu)厚

團(tuán)體健康保險(xiǎn)的給付手續(xù)簡(jiǎn)單，給付處理迅速。在西方國(guó)家團(tuán)體健康保險(xiǎn)還有稅收方面的優(yōu)惠。

團(tuán)體健康險(xiǎn)投保辦法

企業(yè)投保團(tuán)體健康險(xiǎn)時(shí)首先要確定保險(xiǎn)金額。如保費(fèi)支出太多可能會(huì)成為負(fù)擔(dān)，太少則起不到保障功能。保障范圍是另一個(gè)關(guān)注焦點(diǎn)。目前市場(chǎng)上的團(tuán)體健康險(xiǎn)保障范圍主要包括：因意外或疾病所致的門(mén)急診或住院醫(yī)療、住院津貼、手術(shù)津貼、重大疾病等。通常與意外險(xiǎn)搭配在一起。

團(tuán)體健康險(xiǎn)保單中的免賠額和給付比率則是很容易被忽視的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。市場(chǎng)上很多團(tuán)體健康險(xiǎn)對(duì)門(mén)急診費(fèi)用會(huì)有50-500元不等的免賠額。對(duì)于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用給付比例也有不同，有的醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。團(tuán)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就在于保險(xiǎn)公司能根據(jù)企業(yè)的需求設(shè)計(jì)針對(duì)性強(qiáng)的保單，企業(yè)可以就免賠額和給付比率進(jìn)行約定。