錢(qián)是個(gè)好東西，我們都喜歡，賺錢(qián)是令人愉快的事情，于是“賺錢(qián)心切”成了許多人的本能。在這種本能的驅(qū)使下，不僅讓人產(chǎn)生到處有商機(jī)的無(wú)限幻覺(jué)。

如今，“保險(xiǎn)與理財(cái)”又開(kāi)始逐步走熱了起來(lái)。但很多人把保險(xiǎn)看作是和股票、基金、債券等產(chǎn)品相同的理財(cái)工具，甚至有人認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)與理財(cái)是一個(gè)概念。為了讓大家更清楚地選擇符合自身的保險(xiǎn)與理財(cái)計(jì)劃，首先得談一談對(duì)這兩個(gè)概念的理解。

一般我們說(shuō)的家庭理財(cái)，其目的是使我們的家庭財(cái)產(chǎn)保值和增值，并滿足生活的需要。而我們每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺(jué)得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；前者要追求高回報(bào)，后者只要保證資金安全就可以了。所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人的目標(biāo)，同時(shí)考慮對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過(guò)程。

一般所說(shuō)的保險(xiǎn)與理財(cái)，其最終目的是讓我們的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值和增值，并滿足生活保障的需要。但每個(gè)人對(duì)生活的要求是不一樣的，所以理財(cái)就是根據(jù)個(gè)人目標(biāo)，同時(shí)考慮風(fēng)險(xiǎn)的偏好以及承受能力，合理來(lái)安排各種投資組合的過(guò)程。

保險(xiǎn)，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，則是“為無(wú)法預(yù)料的事情做準(zhǔn)備”。生活中難免發(fā)生一些事情，會(huì)嚴(yán)重危及預(yù)定的理財(cái)規(guī)劃。投入一定的資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以在意外情況發(fā)生時(shí)為我們彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失，使保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃得以順利進(jìn)行。所以保險(xiǎn)也可以說(shuō)是理財(cái)規(guī)劃中必備的一項(xiàng)。

保險(xiǎn)與理財(cái)，實(shí)際上有兩層意思。第一就是利用保險(xiǎn)產(chǎn)品中的保障功能，來(lái)實(shí)現(xiàn)管理理財(cái)過(guò)程中的人身風(fēng)險(xiǎn)，保證理財(cái)規(guī)劃的順利進(jìn)行。這一點(diǎn)不僅是必需的，而且實(shí)現(xiàn)起來(lái)非常高效。

保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)牡诙右馑?，就是保險(xiǎn)本身所附帶的相關(guān)理財(cái)功能。近年來(lái)，保設(shè)計(jì)出了很多新產(chǎn)品，可以在保障其基本功能的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的一定增值。相對(duì)于其它的金融產(chǎn)品，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)很低的屬性，所以收益會(huì)比不上基金、股票，但收益相對(duì)來(lái)說(shuō)卻是非常穩(wěn)定的。正因如此，它特別適合工作繁忙，沒(méi)時(shí)間打理自身投資的人。

最后，分享一個(gè)經(jīng)驗(yàn)，就是在保險(xiǎn)與理財(cái)規(guī)劃中，保險(xiǎn)應(yīng)該占多大的比例才是合適的。一般來(lái)說(shuō)，若只應(yīng)用其保障功能的話，建議不要投入超過(guò)年收入的10%；如果同時(shí)也看中了其理財(cái)功能，可以建議在保險(xiǎn)與理財(cái)整體規(guī)劃中占到20%-40%的投入，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)與理財(cái)畢竟不是實(shí)現(xiàn)高收益的投資之法。

有人認(rèn)為；股票，基金，房產(chǎn)都比保險(xiǎn)賺錢(qián)。讓我們來(lái)仔細(xì)分析一下吧；假如我們把自己目前的全部財(cái)產(chǎn)當(dāng)成一個(gè)儲(chǔ)蓄池。每個(gè)人的這個(gè)資產(chǎn)儲(chǔ)蓄池結(jié)構(gòu)都是一樣的。即上邊有兩個(gè)入口，下邊有兩個(gè)出口。具休如下；

上邊的第一個(gè)入口叫做“掙”，也就是我們通過(guò)工作勞動(dòng)直接獲得收入，讓這個(gè)收入流進(jìn)資產(chǎn)儲(chǔ)蓄池。“掙”是我們獲得基本收入的基礎(chǔ)，也是提供日常消費(fèi)和積累儲(chǔ)蓄的保障；

上邊的第二個(gè)入口我們把它叫做“賺”，“賺”是指從儲(chǔ)蓄池中將一部分資產(chǎn)像抽水機(jī)那樣抽出，通過(guò)資本運(yùn)作，讓抽出的資產(chǎn)增值，然后再回到儲(chǔ)蓄池中；

下邊的第一個(gè)出口叫做“消費(fèi)”，儲(chǔ)蓄池中的資產(chǎn)每天都在消費(fèi)中流失；下邊還有一個(gè)出口，它要是管理不不好，從這里流失的資產(chǎn)會(huì)更多，很多人卻往往忽視了這個(gè)出口，它就是風(fēng)險(xiǎn)。

股票，基金，房產(chǎn)，實(shí)際上是打開(kāi)“賺”的入口，買(mǎi)保險(xiǎn)是關(guān)閉“風(fēng)險(xiǎn)”出口的問(wèn)題。兩者并不矛盾，都是為了讓儲(chǔ)蓄池中增加更多的資產(chǎn)。

財(cái)富建議：1，充電學(xué)習(xí)，尋找機(jī)會(huì)掙更多的錢(qián)。2，適當(dāng)控制消費(fèi)，減少資產(chǎn)的流失。

3，把剩余的資產(chǎn)分成兩部分。一部分放在儲(chǔ)蓄池中備用，一部分做股票、基金、房產(chǎn)投資、去“賺”回更多的錢(qián)。4，用放在儲(chǔ)蓄池中的資產(chǎn)的一小部分，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)那個(gè)漏洞堵死。因此，投資與保險(xiǎn)之間并不是對(duì)立的關(guān)系，而是相輔相成的一個(gè)完成理財(cái)計(jì)劃的不同部分。