隨著國家經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國的保險近些年來正處于轉型階段。無論是商業(yè)保險還社會保險，人們對于他們的關注度明顯高于往年，而隨著人們保障意識的增強，商業(yè)保險近年來也逐步走進人們的視野，以社保為基礎，搭配商業(yè)保險的模式成為都市人群的養(yǎng)老新觀念。

商保和社保的區(qū)別

第一，社會保險是一種國家社會保障制度，目的是為社會公民提供基本的生活保障，它以國家財政支持為后盾；而商業(yè)保險是一種商業(yè)經(jīng)營行為，保險的經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧。

第二，社會保險是強制性實施的，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的；而商業(yè)保險則是依照平等自愿的原則運作，是否購買以及購買多少，完全由投保人自主決定。

第三，社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低，這是由它的社會保障性質所決定的。符合條件的被保險人有永久獲得保障的權利，政府和國家財政對保險財務負最后的責任；而商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險人協(xié)商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所享受的保障范圍和額度是不同的。

第四，社會保險以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為保障對象，在勞動者年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動能力或失去工作機會的情況下，由國家和社會給予相應的經(jīng)濟補償和幫助；而商業(yè)保險則是以特定的個人為保障對象，并根據(jù)其繳費、雙方的約定和事故發(fā)生的種類給予合同范圍內(nèi)的經(jīng)濟補償。

第五，社會保險強調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務，并由此獲得社會保險待遇的權利；而商業(yè)保險則表現(xiàn)為“多投多保，少投少保，不投不保”的等價交換關系。

第六，社會保險是以保障勞動者的基本生活需求為標準，側重于基本保障，屬于國家勞動立法范疇；而商業(yè)保險則以投保人所繳納的保費、以雙方的合同約定為標準，側重于對等的“償還”，屬于經(jīng)濟立法范疇。

商保是社保的重要補充

社會保險是我國社會保障制度的基礎，只能提供生活的基本保障，從我們國家最早建立起來的社會保險制度來看，當時由于我國的經(jīng)濟尚處于落后階段，所以基礎的社會保障體制處于主導地位。而商業(yè)保險公司經(jīng)過近20多年的發(fā)展，從公司管理和產(chǎn)品研發(fā)能力都大大的提高。在目前的社會保險轉型階段，商業(yè)保險必然會成為國家社保的一種補充保障，發(fā)揮越來越重要的作用。

社會保險的主要項目包括養(yǎng)老社會保險、醫(yī)療社會保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。但不難看出，上述的這些保障主要是針對勞動者個人的福利和社會弱勢群體進行基礎性質的保障，所以社會保險很難上升為個人提供對整個家庭的保障。而商業(yè)保險就不然，既能從個人保障的角度著手購買，也能從為提供整個家庭的保障出發(fā)，兩者均可以涵蓋。換句話說，社會保險主要側重的人生存的保障，而商業(yè)保險對于人的生老病死都能涵蓋。所以商業(yè)保險在經(jīng)濟比較發(fā)達地區(qū)的需求，大大高于經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)。而社會保險在我國經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)是人們的依賴，在經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，在社會保障完善的前提下，商業(yè)保險也是種重要的補充。