何女士最近遇到一件煩心事，她是從今年3月份開始交的醫(yī)保，然后每月直接從工資卡里扣掉43.62元。醫(yī)保卡剛剛辦下來(lái)，可是醫(yī)?？ɡ镏挥?5元錢。于是她想知道，醫(yī)?？ɡ锏腻X是怎么計(jì)算的？

醫(yī)?？ɡ锏腻X是怎么計(jì)算的？可以取嗎？相信很多人都遇到過這樣的問題，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，在職職工45歲以下（含45歲）的，以本人上年度工資總額為基數(shù)按2.3%（含個(gè)人繳費(fèi)）的比例計(jì)算，劃入個(gè)人醫(yī)療賬戶；在職職工45歲以上的，以本人上年度工資總額為基數(shù)按2.4%（含個(gè)人繳費(fèi)）的比例計(jì)算，劃入個(gè)人醫(yī)療賬戶。

根據(jù)何女士提供的信息，醫(yī)保系統(tǒng)已查到，她是在2011年5月份參加的醫(yī)療保險(xiǎn)，現(xiàn)醫(yī)?？ㄓ囝~為45.56元。根據(jù)基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)政策：以單位申報(bào)工資總額定為繳費(fèi)基數(shù)，何女士的繳費(fèi)基數(shù)是1981元，基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)個(gè)人繳費(fèi)是以1981元×2%=39.62元，另外根據(jù)大額補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)政策，單位與個(gè)人每月各負(fù)擔(dān)4元，所以，何女士的每月工資扣款是基本醫(yī)療個(gè)人繳費(fèi)39.62元+大額補(bǔ)助醫(yī)療4元=43.62元，劃入醫(yī)保卡是繳費(fèi)基數(shù)1981元的2.3%為45.56元。所以何女士醫(yī)?？?月份的余額為45.56元。

對(duì)于靈活就業(yè)人員參保，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有不同。靈活就業(yè)人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保范圍為具有齊市市區(qū)城鎮(zhèn)戶籍的靈活就業(yè)人員，男60周歲以下，女50周歲以下，最低參保年齡為16周歲。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是以我市在崗職工平均工資為基數(shù)，按5%的比例繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)；30周歲以下參保采取優(yōu)惠政策，從參保之日起，前5年以我市在崗職工平均工資為基數(shù)，按3%的比例繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，五年以后按5%比例繳納。在繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的同時(shí)必須繳納大額補(bǔ)助醫(yī)療保險(xiǎn)，每人每年96元。2010年11月至2011年10月靈活就業(yè)參保人員年繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（含大額）：30周歲以下622.68元（3%優(yōu)惠），30周歲以上973.8元。

那么醫(yī)?？ɡ锏腻X到底能不能隨便用？正常情況下醫(yī)保卡適用范圍是怎樣的？

• 一、正常情況下，患病需要住院時(shí)，拿上醫(yī)?？?、病歷本到自己的定點(diǎn)醫(yī)院，即可用醫(yī)?？ńY(jié)算。也就是自費(fèi)部分自己交，報(bào)銷部分醫(yī)保中心和醫(yī)院結(jié)算。
• 二、如果由自己的定點(diǎn)醫(yī)院轉(zhuǎn)到二級(jí)或三級(jí)醫(yī)院的，用醫(yī)?？ńY(jié)算，同上。
• 三、病情危急，在非自己的定點(diǎn)醫(yī)院住院搶救的，5日內(nèi)到市醫(yī)保中心辦理急診搶救病種認(rèn)定，認(rèn)定屬于急診搶救病種后，即可用醫(yī)?？ㄔ趽尵柔t(yī)院結(jié)算。
• 四、轉(zhuǎn)外地治療的，經(jīng)醫(yī)院、醫(yī)保中心同意，辦理轉(zhuǎn)診手續(xù)。外地發(fā)生費(fèi)用先個(gè)人自費(fèi)結(jié)算，診治結(jié)束后，備齊資料經(jīng)社區(qū)勞動(dòng)保障工作站報(bào)銷。
• 五、做了特殊規(guī)定病種（癌癥、尿毒癥、器官移植）認(rèn)定的，住院時(shí)同上用醫(yī)保卡結(jié)算。門診治療拿藥時(shí)，仍然使用醫(yī)保卡，先個(gè)人自費(fèi)結(jié)算，自己結(jié)算的票據(jù)本年度內(nèi)經(jīng)社區(qū)勞動(dòng)保障工作站報(bào)銷。
• 六、有一種特殊情況，就是需要做白內(nèi)障超聲乳化人工晶體置入的，自選一家有能力的醫(yī)院（不一定是自己的定點(diǎn)醫(yī)院）。不用住院，直接門診手術(shù)，仍然使用醫(yī)保卡，先個(gè)人自費(fèi)結(jié)算，診治結(jié)束后，經(jīng)社區(qū)勞動(dòng)保障工作站報(bào)銷。

但是，有人認(rèn)為，這累積在醫(yī)保卡上的錢不用白不用，如果真等到自己得了比較大的疾病，需要住院了，這醫(yī)?？ㄉ系腻X也就會(huì)用掉，然后才會(huì)有另外的保險(xiǎn)報(bào)銷。這一制度設(shè)計(jì)的結(jié)果是，只要人們有一點(diǎn)私心，就會(huì)盡量用掉卡上的“積蓄”，反正等到大病來(lái)臨也有報(bào)銷，為什么不提前用掉卡上的錢呢？于是，人們要么在平時(shí)就多買藥，不管自己是否用得上，說得好聽是未雨綢繆，說得不好就是濫用醫(yī)藥資源、濫用醫(yī)保資源，也可能造成藥物濫用等方面的社會(huì)問題。

而一些心思更加活絡(luò)的人可能就要把醫(yī)?？ㄉ系腻X用來(lái)購(gòu)買一些保健品。一些藥店為了做生意，也投其所好，通過做假賬，把非醫(yī)保目錄的藥品，甚至日用品賣給醫(yī)保卡客戶。而讓醫(yī)?？蛻糁苯淤I藥品再退回的情況，就等于是明目張膽地套取醫(yī)保卡內(nèi)的現(xiàn)金。

這一問題可以說自從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施以來(lái)就出現(xiàn)了，雖然也可能通過檢查發(fā)現(xiàn)一些問題，但藥店同客戶之間的這種交易，兩廂情愿，是很難調(diào)查取證的。而且，即使出現(xiàn)這類情況，也往往難以追究醫(yī)保卡用戶，因?yàn)檫@如何使用卡上的累積金，也沒有清晰的規(guī)定和懲罰性條款。既然沒有禁止，那么，用戶想辦法用掉卡上的錢，追究也就缺乏依據(jù)了。