謝先生最近收到一家保險經(jīng)紀公司提供的保險計劃，其中一份住院補貼保險產(chǎn)品引起了他的興趣。這是由皇家太陽聯(lián)合保險公司上海分公司提供的健康無憂住院補貼保險產(chǎn)品。由于之前沒有聽說過，于是謝先生心中產(chǎn)生了疑惑，太陽聯(lián)合“健康無憂”住院補貼保險好嗎？相比一般的住院補貼保險有何特點？

住院保險是一種根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的保險品種。該險種的特點是：在一定程度上補貼被保險人住院期間的住院費用和誤工損失。作為一種定額給付型醫(yī)療保險，它是醫(yī)保的有力補充。但遺憾的是，目前市場上的此類保險，絕大多數(shù)都只能附加在主險后購買，并且還有長達90或180天的觀察期，未免讓人覺得有點美中不足。

歷史悠久的“皇家太陽聯(lián)合保險集團”是世界上十大財產(chǎn)保險公司之一。其推出的“健康無憂”住院補貼保險可以說填補了業(yè)內(nèi)的一項空白：可單獨購買的住院補貼保險。皇家太陽聯(lián)合“健康無憂”住院補貼保險是一種根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金的保險品種。

“健康無憂”住院補貼保險的特點是：1、可保年齡跨度大，6個月至65歲的人都可以投保該險種；2、國內(nèi)國外一視同仁，不管在何處就診都能享受到住院補貼的保障；同時，被保險人在海外旅行期間，還能享受到皇家太陽聯(lián)合提供的的海外醫(yī)療援助服務(wù)；3、完善的保障，每年最長365天的賠付，并且等待期只有30天，且沒有免賠額；4、如果住院超過21天，還享有1500--5000元的康復(fù)津貼。

舉例說明

尚寶旺先生今年35歲，是一家IT公司的部門經(jīng)理。投保了皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂”住院補貼保險A+計劃，年繳保費750元。投保2個月后，在公司組織的體檢中尚先生被查出患晚期胰腺癌，在住院治療了160天（期間10天ICU病房）后，尚先生不幸身故。尚先生的保險受益人可得到的住院補貼保險金一共是：（500*150）+（1000*10）+5000=90000元。

詹小姐粉領(lǐng)一族，經(jīng)過朋友的介紹，她給自己買了一份皇家太陽聯(lián)合的“健康無憂” 住院補貼保險A計劃，年繳保費500元。半年后的一天，詹小姐不幸發(fā)生交通事故受傷住進了醫(yī)院，萬幸的是詹小姐所受的只是輕傷，5天以后就完全康復(fù)出院了。詹小姐領(lǐng)到的住院補貼保險金是：300*5=1500元。

小貼士：住院津貼保險該如何挑選呢？

首先，應(yīng)關(guān)注保障范圍。很多保險產(chǎn)品中，保險責(zé)任都會因風(fēng)險事故發(fā)生的原因有所不同。

其次，是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險理賠之后，保險公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險人的持續(xù)長期保障難以實現(xiàn)。因此，建議選擇保障期限較長或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。

第三，是對給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對于被保險人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，應(yīng)進行充分比較。

另外，需要關(guān)注的是保險費的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費型和返還型，消費型產(chǎn)品的優(yōu)勢是費用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財功能；返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。