經(jīng)營范圍是指國家允許企業(yè)法人生產(chǎn)和經(jīng)營的商品類別、品種及服務項目，反映企業(yè)法人業(yè)務活動的內(nèi)容和生產(chǎn)經(jīng)營方向，是企業(yè)法人業(yè)務活動范圍的法律界限，體現(xiàn)企業(yè)法人民事權(quán)利能力和行為能力的核心內(nèi)容。

在計劃經(jīng)濟時代，經(jīng)營范圍不可跨越，企業(yè)嚴限在范圍內(nèi)經(jīng)營，超范圍經(jīng)營不僅會導致嚴厲的行政制裁甚至刑事制裁，而且所簽的民事合同也歸于無效。經(jīng)營范圍成為企業(yè)不可逾越的鴻溝，成為套在企業(yè)頭上的“緊箍咒”。我國確立市場經(jīng)濟以來，對經(jīng)營范圍的限制逐漸采取寬容的態(tài)度，在一般情況下，經(jīng)營范圍不僅可由章程規(guī)定，而且可以變更，雖然還是登記，只不過是一種確認。在實踐中，超范圍經(jīng)營所簽合同也不再一律被判為無效。這直接影響著保險經(jīng)紀公司的權(quán)利義務。在當今經(jīng)濟國家，經(jīng)營范圍是不可能完全放開的，它仍起著規(guī)制、指導公司經(jīng)營的作用。

保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營范圍

根據(jù)《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》，保險經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列業(yè)務：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；（三）再保險經(jīng)紀業(yè)務；（四）為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；（五）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。

在保險領(lǐng)域，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍由規(guī)章加以明定，并且規(guī)定了嚴厲的法律責任。很明顯，在一定意義上，保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍是從嚴掌握的。

在民商事領(lǐng)域，如果保險經(jīng)紀公司超越上述經(jīng)營范圍，與相對人簽訂的合同是否有效呢？在這一點上，我國采取了從寬的態(tài)度。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）第十條當事人超越經(jīng)營范圍訂立合同，人民法院不因此認定合同無效。但違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定的除外。也就是說，只要保險經(jīng)紀公司不違反國家限制經(jīng)營、特許經(jīng)營以及法律、行政法規(guī)禁止經(jīng)營規(guī)定，即使超越了保險經(jīng)紀公司的經(jīng)營范圍，一般也是有效的。

保險經(jīng)紀公司的業(yè)務模式

一、客戶基本情況調(diào)查：1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風險狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。

二、 委托授權(quán)：1、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業(yè)務范圍、權(quán)利義務、工作流程、解釋保險經(jīng)紀工作的服務內(nèi)容、自身資質(zhì)、經(jīng)紀費收取方式等事項。2、取得客戶的授權(quán)委托書、與客戶簽訂保險經(jīng)紀服務協(xié)議書，明確保險經(jīng)紀服務的標的、服務范圍、雙方的權(quán)利、義務等內(nèi)容。委托書或協(xié)議書中明確客戶有義務根據(jù)保險經(jīng)紀工作的需要全面、真實的提供相關(guān)資料。

三、擬定投保方案：1、詳細了解客戶的保險需求，通過適當?shù)膯柧碚{(diào)查或?qū)嵉乜辈?，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。2、根據(jù)保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方案。

四、詢價及報價分析：1、將經(jīng)客戶認可的保險方案和相關(guān)的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險公司詢價。2、在得到保險公司報價后，立即對相關(guān)保險公司的報價條件、償付能力、理賠權(quán)限、服務承諾、理賠人員的服務水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導意見，推薦合適的承保公司。3、如果保險公司的報價有附加條件，或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。

五、辦理投保手續(xù)：1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知。2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與客戶的書面確認完全相符。3、留存保險單復印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。5、客戶繳納保費后，應及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復印留檔。

六、保險期內(nèi)日常服務：1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務手冊。2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關(guān)的變動時，應馬上提醒客戶，協(xié)商解決的辦法。3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。4、密切關(guān)注保險市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標的的風險構(gòu)成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施。5、關(guān)注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題，應及時通知客戶。

七、協(xié)助索賠：1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn)場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。