1.國(guó)家（政府）醫(yī)療保險(xiǎn)模式

國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)亦稱政府醫(yī)療保險(xiǎn)，是指由政府直接舉辦的醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)，通過(guò)稅收形式籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金，并采用國(guó)家財(cái)政預(yù)算撥款的形式將醫(yī)療保險(xiǎn)資金分配給醫(yī)療機(jī)構(gòu)，向國(guó)民提供免費(fèi)或低收費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。采取這種模式的主要是西方福利國(guó)家，如英國(guó)、瑞典、加拿大等。

國(guó)家（政府）醫(yī)療保險(xiǎn)模式的主要特征，一是醫(yī)療保險(xiǎn)基金絕大部分來(lái)源于國(guó)家財(cái)政預(yù)算，政府可以根據(jù)資金投入量來(lái)控制醫(yī)療費(fèi)用總量。二是衛(wèi)生行政部門直接參與醫(yī)療服務(wù)的計(jì)劃、管理、分配與提供，醫(yī)療保險(xiǎn)基金往往通過(guò)全額預(yù)算下?lián)芙o政府舉辦的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，或是通過(guò)合同購(gòu)買民辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、私人醫(yī)生的醫(yī)療服務(wù)。三是向全體國(guó)民提供免費(fèi)或低收費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)。四是衛(wèi)生資源的配置具有較強(qiáng)的計(jì)劃性，市場(chǎng)機(jī)制對(duì)其基本不起調(diào)節(jié)作用。    這種醫(yī)療保險(xiǎn)模式的突出問(wèn)題在于，醫(yī)療機(jī)構(gòu)微觀運(yùn)行缺乏活力，衛(wèi)生資源配置效率低下，難以滿足國(guó)民不斷增長(zhǎng)的醫(yī)療需求；由于供需雙方缺乏費(fèi)用意識(shí)，醫(yī)療消費(fèi)水平過(guò)高，政府財(cái)政不堪重負(fù)。

2.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法形式強(qiáng)制實(shí)施，由雇主和個(gè)人按一定比例繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金，支付雇員（有時(shí)可包括其家屬）醫(yī)療費(fèi)用的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度。實(shí)行這類醫(yī)療保險(xiǎn)的國(guó)家或地區(qū)有：德國(guó)、日本、法國(guó)、韓國(guó)等。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有以下特征：一是通過(guò)法律強(qiáng)制參保和籌集醫(yī)療保險(xiǎn)基金。二是基金由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一籌集、管理和使用，不以營(yíng)利為目的。三是基金管理的原則是以收定支，力求當(dāng)年收支平衡，一般不會(huì)有積累。四是提供的醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容一般包括基本醫(yī)療服務(wù)、大多數(shù)病種的住院治療及必要的藥品。多數(shù)國(guó)家還包括?？漆t(yī)療服務(wù)、外科手術(shù)、孕產(chǎn)保健、某些牙科保健服務(wù)及某些醫(yī)療服務(wù)設(shè)施?；I資與償付水平較高的國(guó)家，還包括病人的交通與家庭護(hù)理服務(wù)等。五是對(duì)參保人的醫(yī)療保障一般分兩種方式：直接向病人提供免費(fèi)或部分免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)，或者病人墊付醫(yī)療費(fèi)用后由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以補(bǔ)償。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)模式的優(yōu)點(diǎn)在于社會(huì)互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同醫(yī)藥服務(wù)提供者建立契約關(guān)系，促使醫(yī)藥服務(wù)提供者提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，對(duì)控制醫(yī)療服務(wù)提供者的壟斷行為較為有效。但是，由于這種模式實(shí)行現(xiàn)收現(xiàn)付，當(dāng)年平衡，沒(méi)有縱向積累，不能解決代際之間醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)的轉(zhuǎn)移問(wèn)題，隨著人口老齡化社會(huì)的到來(lái)，這種矛盾將日趨尖銳。

3.儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式

儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)是依據(jù)法律規(guī)定，強(qiáng)制性地以家庭為單位建立醫(yī)療儲(chǔ)蓄基金，并逐步積累，用以支付日后患病所需的醫(yī)療費(fèi)用。這種醫(yī)療保險(xiǎn)模式源于新加坡，目前只有少數(shù)國(guó)家采用這種模式。

這種醫(yī)療保險(xiǎn)模式以個(gè)人責(zé)任為基礎(chǔ)，政府分擔(dān)部分費(fèi)用，強(qiáng)調(diào)個(gè)人通過(guò)積累支付部分醫(yī)療費(fèi)。享受的醫(yī)療服務(wù)水平越高，付費(fèi)也越多，這樣可避免過(guò)度利用醫(yī)療服務(wù)行為的發(fā)生，減少浪費(fèi)。這一模式要求每個(gè)有收入的國(guó)民都要為其終生醫(yī)療需求而儲(chǔ)蓄，以解決自身的醫(yī)療保健費(fèi)用，從而避免上一代人的醫(yī)療保健費(fèi)用轉(zhuǎn)移到下一代人身上。

儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)模式的缺陷是，不能實(shí)現(xiàn)社會(huì)互助共濟(jì)、共同分擔(dān)疾病風(fēng)險(xiǎn)，低收入人群得不到醫(yī)療保障，或者難以得到更好的醫(yī)療服務(wù)。

在實(shí)行上述模式的同時(shí)，一些國(guó)家還存在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的做法。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是由商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的、以營(yíng)利為目的醫(yī)療保險(xiǎn)形式，由投保人自愿選擇保險(xiǎn)項(xiàng)目，屬自愿保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)供求關(guān)系由市場(chǎng)調(diào)節(jié)，保險(xiǎn)公司根據(jù)社會(huì)的不同需求開(kāi)展業(yè)務(wù)。一般而言，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能較好地滿足中高收入者高層次的醫(yī)療需求，但其醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用較高，低收入人群難以參加，保險(xiǎn)病種項(xiàng)目有限，社會(huì)公平性差。同時(shí)，保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，對(duì)參保人身體條件要求十分嚴(yán)格，體弱多病者和老年人往往被排除在外。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)每個(gè)月交多少？到哪里去交呢？強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)什么時(shí)候可以領(lǐng)取呢？這是關(guān)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)最常見(jiàn)的問(wèn)題，本文以這種方式的保險(xiǎn)為例，進(jìn)行講解這種保險(xiǎn)的作用及意義，首先有一點(diǎn)大家要清楚，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型從模式上講主要有新加坡模式和智利模式兩種。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)中的新加坡模式是一種公積金模式。該模式的主要特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)自我保障，建立個(gè)人公積金賬戶，由勞動(dòng)者在職期間與其雇主共同繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，勞動(dòng)者在退休后完全從個(gè)人賬戶領(lǐng)取養(yǎng)老金，國(guó)家不再以任何形式支付養(yǎng)老金。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)中的智利模式作為另一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄類型，也強(qiáng)調(diào)自我保障，也采取了個(gè)人賬戶的模式，但與新加坡模式不同的是，個(gè)人賬戶的管理完全實(shí)行私有化，即將個(gè)人賬戶交由自負(fù)盈虧的私營(yíng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司規(guī)定了最大化回報(bào)率，同時(shí)實(shí)行養(yǎng)老金最低保險(xiǎn)制度。

我國(guó)法定的退休年齡為女性55周歲，男性60周歲，社保養(yǎng)老金即是按照這兩個(gè)年齡段進(jìn)行領(lǐng)取。相比之下，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間則靈活得多，提供了領(lǐng)取時(shí)間的多種選擇，并且在沒(méi)有開(kāi)始領(lǐng)取之前可以更改。年金領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段，也有更早或更晚的。