我國(guó)自然災(zāi)害是世界上損失最嚴(yán)重國(guó)家之一。這些年來，全球氣候慢慢變高和生態(tài)環(huán)境的越來越惡劣，農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失呈現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢(shì)。據(jù)了解，在20世紀(jì)末，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的成災(zāi)面積占播種面積超過12％；受災(zāi)面積占播種面積超過50％。04年到08年，我國(guó)農(nóng)作物平均受災(zāi)面積4129萬公頃。這就使我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)的需求更迫切。然而，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀卻并不樂觀。

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問題

1. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體不足。

2004年我國(guó)專業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)公司成立以前，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司兩家綜合性保險(xiǎn)公司，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本是按商業(yè)化的模式運(yùn)營(yíng)，尚未享受政府補(bǔ)貼，經(jīng)營(yíng)虧損由經(jīng)營(yíng)主體自行消化，致使商業(yè)保險(xiǎn)公司無力、也不愿意經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

2. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入、保險(xiǎn)險(xiǎn)種不斷萎縮。

由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、管理難度大、政府支持不充分，大部分保險(xiǎn)公司退出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也由以前的60多種下降到現(xiàn)在的30多種。

3. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏立法支持。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通常是政策性保險(xiǎn)，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮應(yīng)有的作用，離不開法律的支持。我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有明確規(guī)定，只是提到“國(guó)家支持發(fā)展為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)事業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)法》第46條也僅指出“國(guó)家逐步建立和完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，鼓勵(lì)和扶持農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織建立為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”由于法律并沒有明確規(guī)定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的職能和作用，我國(guó)政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性很大。

4. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏政府的政策支持。

從國(guó)際上看，凡是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做得較好的國(guó)家，大都強(qiáng)調(diào)利用政府的財(cái)政政策和金融政策等手段，配合市場(chǎng)機(jī)制、價(jià)格機(jī)制共同支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作。而我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻長(zhǎng)期處于自主經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了免征營(yíng)業(yè)稅外，國(guó)家尚無配套政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)予以扶持。缺乏相應(yīng)的政策支持，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展缺乏堅(jiān)實(shí)的后盾。

5. 農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制還不夠完善。

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大都是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的措施，使得風(fēng)險(xiǎn)過于集中在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體自身，難于分散風(fēng)險(xiǎn)，影響經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)效果。
為了改善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨的問題，政府采取一定措施

財(cái)政補(bǔ)貼讓農(nóng)戶保得起

有現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“國(guó)家隊(duì)”之稱的農(nóng)墾系統(tǒng)，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的探索也領(lǐng)先全國(guó)。在黑龍江農(nóng)墾大西江農(nóng)場(chǎng)，第三畜牧養(yǎng)殖區(qū)主任楊茂林介紹說，農(nóng)工們已經(jīng)連續(xù)9年投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，每年都從中受益，現(xiàn)在農(nóng)場(chǎng)糧食作物已100%參保。

“我們糧食作物也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全覆蓋。”在全國(guó)春耕展開之際，安徽農(nóng)墾有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前，安徽農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所有試點(diǎn)品種參與率為100%。

到2012年底，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已基本覆蓋全國(guó)各墾區(qū)。其中，有28個(gè)墾區(qū)開展了種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，覆蓋了糧食、油料、糖料、橡膠等大宗農(nóng)產(chǎn)品（000061）及水果、蔬菜等特色農(nóng)作物，參保面積達(dá)6521萬畝，占農(nóng)墾農(nóng)作物播種面積的67%，比全國(guó)平均覆蓋面高出一倍多。

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的普遍開展，保險(xiǎn)賠償金已成為農(nóng)工災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)的重要資金來源。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，近5年間，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為全國(guó)農(nóng)墾提供了約1500億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，參保農(nóng)戶獲得保險(xiǎn)理賠90多億元，受益農(nóng)戶263萬戶。

“農(nóng)戶保不起”被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一大難題，農(nóng)墾系統(tǒng)對(duì)此有何秘訣？農(nóng)業(yè)部農(nóng)墾局副局長(zhǎng)彭劍良說，農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)，有效減輕農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)工籌措救災(zāi)資金的負(fù)擔(dān)。近5年來，各級(jí)財(cái)政為農(nóng)墾開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共投入保費(fèi)補(bǔ)貼資金約67億元，但提供的風(fēng)險(xiǎn)保障水平超過補(bǔ)貼資金的20倍。楊茂林說，得益于財(cái)政補(bǔ)貼，一頭奶牛只需交108元的保險(xiǎn)費(fèi)，奶牛若因病死亡，可得8000元的理賠款。

今年3月《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的實(shí)施，從立法層面確立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的制度框架，突出了“政策性”的定位，也給農(nóng)墾農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作帶來了新機(jī)遇。彭劍良表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，今后要按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋。

提高理賠效率，降低理賠成本。讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)戶堅(jiān)實(shí)最堅(jiān)實(shí)后盾 ~！