分紅保險收益是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險?？梢哉f，分紅保險收益是一種中長期的人生規(guī)劃兼具保障功能且收益穩(wěn)定的險種。從理論上來講，它能夠抵御通貨膨脹和利率變動帶來的損失。

相對于傳統(tǒng)保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。因此，分紅保險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

分紅保險收益從某中意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費如果去掉賠付和公司運營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費進行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。

分紅保險收益的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。

隨著分紅保險的走紅，不少保險公司也在紛紛推出創(chuàng)新型分紅險產(chǎn)品，其設(shè)計多以“返還快、收益多、變現(xiàn)活、保障期長”為特點。分紅保險收益主要具有5大特點和突出優(yōu)勢：一是具備較高的保險保障。與投連險、萬能險等其他新型產(chǎn)品相比，分紅險始終突出了“保障”的重要地位；二是購買分紅保險，相對具有安全性?？蛻粼谫徺I分紅保險產(chǎn)品后，即獲得了一份有保底的保單收益；三是具有較為穩(wěn)定的收益性。分紅保險可幫助投保人實現(xiàn)保值增值，有效抵御通貨膨脹對家庭資產(chǎn)的不利影響；四是便于投保人理解和購買。分紅保險簡明易懂、便捷易行，相對于復雜的投資型產(chǎn)品，更容易被投保人理解和接受，購買過程相對簡單；五是提供較高的融資支持。投保分紅保險的客戶遇有資金需求時，可從保單現(xiàn)金價值中借款。

分紅保險收益抗利率波動風險

首先，分紅保險是一種保險產(chǎn)品，作為保險產(chǎn)品，當然有別于銀行存款與股票。如果投資人把必要支出之外的錢存入銀行能獲取扣除利息稅之后的既定的利息收入，如果投入股市可能是一夜暴富，也可能是一敗涂地。理論上講，投保分紅保險，客戶可以在獲取固定的保障收益之外與保險公司共享其經(jīng)營成果，同時客戶還為自身贏得了一份保險保障，可謂一舉兩得。但目前，很多分紅險產(chǎn)品的分紅收益不太令投保人滿意，因此，建議投保人在選擇這種理財渠道的時候，從多家保險公司的產(chǎn)品中去比較。對于保險公司和投保人來講，分紅險一個很大的特點其實是抗利率波動帶來的收益風險。

紅利分配的水平取決于保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況，因此保險公司要進行年終決算來確定有無紅利可以派發(fā)以及派發(fā)給每位客戶的具體的紅利數(shù)額，也就是保險公司要確定紅利分配方案。

紅利派發(fā)方案確定后要經(jīng)過有資質(zhì)的會計師事務(wù)所的審計，還要向監(jiān)管部門進行備案，因此要在下一年度內(nèi)一段時間之后才能向客戶公布紅利分配情況。

紅利的分配形式有保額分紅和現(xiàn)金分紅。采取保額分紅的保險是在客戶原有保險金額的基礎(chǔ)上增加一定的保險金額作為客戶投保分紅保險的回報；采取現(xiàn)金分紅的保險是保險公司以現(xiàn)金的形式支付給客戶紅利，一般有現(xiàn)金領(lǐng)取和累計生息兩種方式供客戶選擇。選擇現(xiàn)金方式領(lǐng)取紅利的，紅利派發(fā)之后，客戶備齊相應(yīng)的領(lǐng)取手續(xù)后從保險公司領(lǐng)取應(yīng)得紅利，選擇累計生息方式領(lǐng)取紅利的，一般要到保險期滿時領(lǐng)取。希望以上分紅保險收益內(nèi)容的介紹有助于您全面、準確地了解分紅保險，也希望您在確定自己真實需求的基礎(chǔ)上有選擇地進行投保。