很多人都知道財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，可是不清楚財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保價(jià)值，對(duì)此，小編專門總結(jié)了有關(guān)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的介紹，希望可以幫助大家！

什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指投保人按照事先合同的約定，向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)利益因?yàn)樽匀粸?zāi)害或意外事故造成的損失，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

《中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》規(guī)定：“本條例所指的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、 責(zé)任保險(xiǎn)、 保證保險(xiǎn)、 信用保險(xiǎn)等以及財(cái)產(chǎn)或利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)”。

中國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有七大類。下面是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：

1. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失。

2. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)： 承擔(dān)貨物運(yùn)輸過程中的自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失。

3. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)：承擔(dān)保運(yùn)輸工具因自然災(zāi)害或意外事故造成的運(yùn)輸工具本身的損失及第三者責(zé)任。

4. 工程保險(xiǎn)：承擔(dān)保國(guó)內(nèi)外專業(yè)工程綜合性危險(xiǎn)所造成的損失。

5. 責(zé)任保險(xiǎn)：承擔(dān)被保險(xiǎn)人的民事?lián)p失賠償責(zé)任。

6. 信用、保證保險(xiǎn)：承保各種信用風(fēng)險(xiǎn)。

7. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：承包種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、捕撈業(yè)的生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害或意外事故所致的損失。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的作用是因?yàn)榘l(fā)生自然災(zāi)害或是意外事故，或是由于政府的財(cái)政撥款和企業(yè)自身的局限性，這樣就在有了建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求，投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，對(duì)對(duì)洗染災(zāi)害或意外事故所造成的損失，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就能及時(shí)的進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而減少企業(yè)的損失和負(fù)擔(dān)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的產(chǎn)生條件是多方面的。首先，自然災(zāi)害事故的不可避免性，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)生的首要條件。其次，隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，也是整個(gè)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的需要。最后，中國(guó)不是一個(gè)孤立的國(guó)家，它是和全世界都是聯(lián)系的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際間的交往的需要。

投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)應(yīng)注意什么？

對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保的結(jié)果一樣，無法帶來更多的利益，這與其出險(xiǎn)后的賠償機(jī)制有關(guān)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)公司的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。按照慣例，除當(dāng)事人另有約定外，各保險(xiǎn)公司按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例，分別承擔(dān)賠償責(zé)任。

比如，王先生將其總價(jià)值10萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，A公司承保金額為8萬(wàn)元，B公司承保金額為12萬(wàn)元。王先生這筆家財(cái)發(fā)生全損，也就是10萬(wàn)元的損失，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等原則計(jì)算下來，則是A公司賠償4萬(wàn)元，B公司賠償6萬(wàn)元。這樣下來，王先生實(shí)際上為他的重復(fù)保險(xiǎn)多付了差不多一倍的保費(fèi)，這些成本都是無用功。

在為同一標(biāo)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保時(shí)，切莫耍小聰明希望靠隱瞞財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保的事實(shí)，而獲得額外的收益，應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的情況如實(shí)通知各保險(xiǎn)公司。否則一旦被查出，將會(huì)被認(rèn)為是惡意重復(fù)投保，雖然不能構(gòu)成保險(xiǎn)欺詐，但你的名字將會(huì)被列到保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的“黑名單”中，以后就麻煩了。

超額保險(xiǎn)也“沒用”

超額保險(xiǎn)，顧名思義也就是指投保的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值，與重復(fù)保險(xiǎn)最大的不同是，超額保險(xiǎn)的合同只是同一份而非多份。

產(chǎn)生超額保險(xiǎn)有兩種原因，一是出于投保人的善意或惡意，造成保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值；二是保險(xiǎn)合同訂立后，由于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的市價(jià)下跌，以致保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值。

一般來講，如果是投保人出于惡意，企圖為獲得不正當(dāng)利益而造成的超額保險(xiǎn)，則合同無效；如果是非惡意的，僅超額部分無效，如果發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不賠償超額部分，也不退還多收的保費(fèi)。

保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)市價(jià)下跌導(dǎo)致的超額保險(xiǎn)，賠償額同樣要按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，超過部分的保額無效，保費(fèi)不退還。

隨著人們生活水平的提高和經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的投保率越來越高。但是，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)重復(fù)投保沒有任何意義。