這個社會存在很多不確定的因素，很多意外是無法避免、無法預(yù)計的。當(dāng)企業(yè)發(fā)生災(zāi)難后該如何處理呢？中怡保險專家教您企業(yè)防災(zāi)防損應(yīng)重保險保障。

日前，發(fā)生于山西省壽陽縣的一起火鍋店爆炸事故震驚全國。目前，包括火鍋店老板在內(nèi)，事故共造成14人死亡，47人受傷。據(jù)壽陽縣新聞發(fā)言人趙旭軍通報，事故原因初步判定為液化氣泄漏引起爆炸燃燒。

由于液化氣罐在火鍋行業(yè)被大量使用，相關(guān)安全管理不系統(tǒng)，操作存放不規(guī)范，導(dǎo)致各種安全隱患普遍存在。其實，不僅在餐飲業(yè)，汽車制造廠、電廠、大型石化廠等，更應(yīng)將安全問題放在第一位。近來，由于經(jīng)濟形勢嚴峻、競爭日益加劇、成本控制收緊等因素，企業(yè)在實現(xiàn)持續(xù)增長的同時，也越來越多地開始關(guān)注自身的風(fēng)險管理。只要采取正確的風(fēng)險管理策略及管控措施，各類火災(zāi)、爆炸等安全事故還是能有效規(guī)避的。此外，如果企業(yè)的風(fēng)險管理能達到國際通行的防損風(fēng)險控制的要求，那么，相關(guān)保費也將大幅下降。專家建議，今后企業(yè)應(yīng)將財產(chǎn)防災(zāi)防損等風(fēng)險管理知識和技術(shù)與保險保障有效結(jié)合，形成良性循環(huán)的商業(yè)運作模式。

損前預(yù)防比損后補救更重要對于企業(yè)安全運行來說，防災(zāi)防損至關(guān)重要。中怡保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司上海分公司全球風(fēng)險咨詢總監(jiān)陶磊指出，“通過工程的手段來完善風(fēng)險管理，能有效地降低火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害等巨災(zāi)造成的損失。優(yōu)秀的風(fēng)險管理要能遴選出各個行業(yè)不同的風(fēng)險特點，根據(jù)后果的嚴重性和發(fā)生的可能性高低，篩別出高、中、低風(fēng)險點，并提出具有針對性的風(fēng)險控制措施。”

譬如，在汽車總裝廠內(nèi)的噴漆車間，有大量易燃液體聚集，一旦發(fā)生火災(zāi)，后果極其嚴重，“為此，我們會建議企業(yè)風(fēng)險管理者，將這一節(jié)點作為高風(fēng)險點加以控制”，陶磊表示，從開始建造時，企業(yè)就要注意5大類13項風(fēng)險控制點：第一，建筑位置選擇：置于建筑物中相對安全的位置；與周圍廠區(qū)的防火隔斷；設(shè)計泄爆結(jié)構(gòu)等；第二，點火源的控制：防爆電器的設(shè)置；防靜電的連接等；第三，易燃液體的防護：易燃液體在廠內(nèi)安全的存儲和運輸；易燃液體傳送管線的自動和手動切斷方式；易燃液體防二次泄漏的圍堰；設(shè)計地下防泄露槽等；第四，設(shè)備安全：強排風(fēng)和水幕的設(shè)計；安全聯(lián)動互鎖等；第五，保護裝置：報警裝置如紅外系統(tǒng)；噴淋、雨淋系統(tǒng)等。

通過這些有預(yù)見性的工程措施的實施，一個安全的噴漆車間才能保證汽車廠不間斷的生產(chǎn)。“我們一直強調(diào)一個理念：損前預(yù)防比損后補救更重要。保險經(jīng)紀公司通常會以工程風(fēng)險管理為主要手段，發(fā)現(xiàn)、認識、評估、量化、控制并降低實際風(fēng)險，使客戶能夠清晰和一致地了解他們所面臨的風(fēng)險，并致力于與客戶建立一種長期的風(fēng)險管理的合作關(guān)系。”陶磊如是說。

達到“HPR”可大幅降低保費據(jù)了解，對保險公司來說，國內(nèi)一些大客戶，如半導(dǎo)體廠、電廠、大型石化廠等，此類工廠一般工藝復(fù)雜，風(fēng)險點多且保險金額龐大，往往需要引入國際再保險公司，而國際再保險公司會對客戶進行風(fēng)險評估和查勘。由此，如果企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險管理，無法達到國際通行的防損風(fēng)險控制的要求，往往會導(dǎo)致在排保安排上遭遇困難，或需要付出額外的保費。

如今，HPR（HighlyProtectedRisk，即“嚴格受控風(fēng)險”）核保理念在國際上非常流行。在國際保險市場上，HPR就是指嚴格按照國際最佳實踐來規(guī)范設(shè)計、安裝，并保護的工廠。被認為符合“嚴格受控風(fēng)險”的工廠，不僅代表一個工廠綜合的風(fēng)險管理和受保護的能力已處于一個較高的水準。并且，在“嚴格受控風(fēng)險”核保理念下，這個廠的保費往往是普通工廠保費的一半甚至更低。

陶磊表示，目前在中國，已有一些跨國企業(yè)從“嚴格受控風(fēng)險”核保理念中獲益，不僅切實降低了自身的火災(zāi)或爆炸風(fēng)險，樹立起良好的形象，同時還從保費中獲得了收益。如2010年，一家世界500強的食品企業(yè)想對位于上海的一家下屬工廠加強風(fēng)險管理，以最終達得HPR的保護要求。在近一年的時間里，風(fēng)險顧問幫助客戶制定方案，確定了增加全廠噴淋系統(tǒng)、建立消防泵房和水池、完善油炸鍋的保護、加強屋面的抗風(fēng)能力等四大方面工程改進內(nèi)容。2011年，這家工廠完成了所有改造，成為該食品企業(yè)在亞太區(qū)第一家HPR工廠。與此同時，企業(yè)保費也大幅下降。

“將財產(chǎn)防災(zāi)防損等風(fēng)險管理的知識和技術(shù)與保險保障有效的結(jié)合起來，充分體現(xiàn)出損前預(yù)防比損后補救更為重要的理念。同時，也能形成良性循環(huán)的商業(yè)運作模式，科學(xué)地滲透到國內(nèi)特定的保險市場，創(chuàng)建一個融合的保險新理念。”陶磊指出。

中怡保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司（Aon-COFCO）

關(guān)于怡安集團（Aon）

怡安集團總部位于芝加哥，是世界上首屈一指的集風(fēng)險管理服務(wù)、保險經(jīng)紀和再保險經(jīng)紀、人力資源咨詢服務(wù)及特殊風(fēng)險承保于一體的綜合性集團公司。怡安集團是紐約證交所的上市企業(yè)（股票代碼AOC），2006年的全球營收為103億美元，位居2007年財富500強第247位。目前，怡安集團在全球120多個國家500個分支機構(gòu)中擁有43,000名員工。

關(guān)于中怡保險經(jīng)紀

中怡保險經(jīng)紀有限責(zé)任公司（aon-cofco insurance brokers co., ltd.）成立于2003年11月，是首家獲準在中國境內(nèi)從事保險、再保險經(jīng)紀和風(fēng)險管理咨詢業(yè)務(wù)的中外合資保險經(jīng)紀公司。合資雙方為美國怡安保險（集團）公司（簡稱“怡安集團”：全球最大的保險經(jīng)紀公司和再保險經(jīng)紀公司）和中糧集團有限公司（簡稱“中糧集團”：中國政府直接管理的國有重要骨干企業(yè)之一，世界500強）。

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