孩子成長(zhǎng)過(guò)程中的安全和教育問(wèn)題是每個(gè)家長(zhǎng)關(guān)心的，兒童意外傷害成為當(dāng)今社會(huì)關(guān)注的問(wèn)題，隨著生活節(jié)奏的加快，每個(gè)家庭在教育開(kāi)支方面越來(lái)越大，兒童商業(yè)保險(xiǎn)必不可少。

兒童商業(yè)保險(xiǎn)如何選擇

1、兒童意外傷害保險(xiǎn)

兒童好奇心強(qiáng)，活潑好動(dòng)，而自我保護(hù)意識(shí)比較差，在社會(huì)中處于弱勢(shì)群體，因此發(fā)生意外的可能性也就相對(duì)較大。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)資料表明，兒童期意外死亡以每年7%——10%的速度增加，已經(jīng)成為我國(guó)0——14歲兒童的第一位死因。意外死亡的重要原因是意外窒息、溺水、車禍與中毒，其中車禍死亡率的上升尤為顯著。意外傷害的主要原因?yàn)榈洹C）傷、動(dòng)物致傷。

兒童意外傷害保險(xiǎn)就是針對(duì)18歲以下兒童，在遭受意外時(shí)所產(chǎn)生的高額的醫(yī)療花費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失，以及意外致殘、致死的人身保障。因此父母可以酌情為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種，一旦孩子發(fā)生意外后，可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。這一類的保險(xiǎn)一般是消費(fèi)型的險(xiǎn)種，一年僅需要幾十元到幾百元不等，各家保險(xiǎn)公司都有這類型的產(chǎn)品。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買，只保意外傷害。

2、兒童健康醫(yī)療險(xiǎn)

在家庭生活中，與兒童健康有關(guān)的花費(fèi)主要有兩種：一種是兒童重大疾病；一種是兒童住院醫(yī)療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時(shí)還有像川崎病、嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國(guó)目前的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀，大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此，利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出就成為投保兒童保險(xiǎn)所要考慮的重要因素。

現(xiàn)在普通的兒童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等，動(dòng)輒就住院，積累下來(lái)，花費(fèi)也不小。因此在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí)，建議家長(zhǎng)可以購(gòu)買附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼險(xiǎn)。這樣，孩子萬(wàn)一生病住院，大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報(bào)銷，并可獲得50元——100元/天的住院補(bǔ)貼。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保費(fèi)便宜，保障高，無(wú)返還。

適用家庭：基礎(chǔ)購(gòu)買，孩子體質(zhì)較弱。

3、兒童應(yīng)買什么保險(xiǎn)--兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

最近十年中，教育市場(chǎng)化所帶來(lái)的教育支出高漲，以及家庭消費(fèi)觀念的變化，越來(lái)越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養(yǎng)上，提前為孩子做一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排。教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)主要就是解決孩子未來(lái)上學(xué)或者出國(guó)留學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi)，作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，可保障孩子日后的費(fèi)用使用。而一旦父母發(fā)生意外，如果購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品中有豁免條款，孩子不僅免交保費(fèi)，還可獲得一份生活費(fèi)。所以此類保險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄和保障為主。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：定期定額繳費(fèi)，存多返還多，儲(chǔ)蓄外有保障。

險(xiǎn)種特點(diǎn)：保障高，保費(fèi)相對(duì)較高，有返還。

適用家庭：目標(biāo)明確的中長(zhǎng)期儲(chǔ)備。

兒童商業(yè)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

消費(fèi)者選擇兒童教育險(xiǎn)需要注意以下幾點(diǎn)：一是家長(zhǎng)為孩子建立起教育保險(xiǎn)計(jì)劃后，就必須每年存入約定的金額；如何給小孩買保險(xiǎn)短期不能提前支取，早期退保本金會(huì)受到損失；二是如何給小孩買保險(xiǎn)的投保對(duì)象為零周歲至17周歲的孩子（被保人），家長(zhǎng)通過(guò)如何給小孩買保險(xiǎn)規(guī)劃孩子的教育金，越早越好，越小越合適；三是如何給小孩買保險(xiǎn)應(yīng)兼顧保障功能；四是家長(zhǎng)在為孩子的教育金作規(guī)劃時(shí)應(yīng)巧用組合，即在小學(xué)4年級(jí)前采用如何給小孩買保險(xiǎn)來(lái)做教育規(guī)劃，在小學(xué)4年級(jí)后可采用“教育保險(xiǎn)+教育儲(chǔ)蓄”的組合方式。

兒童保險(xiǎn)應(yīng)遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長(zhǎng)提供切實(shí)可行的保障。

專家建議采取意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序購(gòu)買，其他險(xiǎn)種可酌情補(bǔ)充購(gòu)買。這樣建議是考慮到兒童身體嬌弱、生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力較差，溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、建筑物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，已經(jīng)成為未成年人意外傷害和死亡的重要因素。開(kāi)心保專家強(qiáng)調(diào)兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先，如新華保險(xiǎn)推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計(jì)劃，針對(duì)出生30天至16歲以下的未成年人，對(duì)25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長(zhǎng)提供全方位的保障。