隨著保險(xiǎn)知識(shí)的普及人們對(duì)保險(xiǎn)理念的加深，越來(lái)越多人選擇保險(xiǎn)作為自己進(jìn)行理財(cái) 規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理 的重要工具。但同時(shí)也有廣大“富人”認(rèn)為自己“不差錢”，不需要保險(xiǎn)。

其實(shí)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)近些年來(lái)的高速發(fā)展，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。據(jù)調(diào)查：2008年后，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)以上的高凈值人士以20速度增長(zhǎng)，2011年已近60萬(wàn)人，其可投資資產(chǎn)總體規(guī)模近18萬(wàn)億人民幣 。而富人們不約而同地表達(dá)了他們對(duì)財(cái)富的安全與傳承問(wèn)題的關(guān)注與擔(dān)憂。從財(cái)富管理 態(tài)度和風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)看，與2008年前相比，富裕人士對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更充分，88％的被訪人群對(duì)“資產(chǎn)安全性”的關(guān)注度更高，風(fēng)險(xiǎn)偏好更趨成熟，希望獲得可控風(fēng)險(xiǎn)下的中等收益；超過(guò)一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對(duì)“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注。而時(shí)下“老板跑路”、“投資移民”等熱詞也從一個(gè)側(cè)面反映了富人的這種憂慮。

專家提醒

1.窮人比富人更需要保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)條件不足的比經(jīng)濟(jì)條件好的人群更需要保障。很多不了解保險(xiǎn)功能的人會(huì)認(rèn)為，飯都沒吃好要保險(xiǎn)做什么呢？平安網(wǎng)上汽車保險(xiǎn)但真正遇到倒霉的時(shí)候不是吃飯問(wèn)題而是連命都保不了。而有錢的人大部分都很容易接受保險(xiǎn)，原因不只是因?yàn)樗麄冇绣X購(gòu)買，而是他們會(huì)為自己的理財(cái)作歸劃，以便未來(lái)某個(gè)時(shí)期花更少的錢。所以保險(xiǎn)對(duì)于窮人而言是雪中送碳，對(duì)富人而言是錦上添花。

2.存銀行得到的收益小于存保險(xiǎn)公司，首先存銀行的錢大多數(shù)都得不到專款專用，一件高檔的漂亮衣服、一頓美味大餐等都時(shí)刻誘惑著我們消費(fèi)。其次保險(xiǎn)公司的紅利分配比銀行的利息高出很多。再次非消費(fèi)型險(xiǎn)種在強(qiáng)制存儲(chǔ)的同時(shí)都擁有高額人生保障(相信銀行不會(huì)管你生病這事吧)，而有固定生存金返還和紅利分配的險(xiǎn)種則更能夠幫助我們抵御通貨膨脹。

案例鏈接

老公現(xiàn)30歲，本人29歲，兩人總共收入4000元，每月付房貸1500元，有一女兒，現(xiàn)一歲半，請(qǐng)問(wèn)要不要買保險(xiǎn)，買什么樣的保險(xiǎn)？

專家分析

保險(xiǎn)是人人都需要的，特別是普通百姓更是非常需要的，萬(wàn)一出險(xiǎn)，我們家庭可就陷入苦難之中了！

正常買保險(xiǎn)的順序是先大人后孩子，先家庭經(jīng)濟(jì)支柱后配偶孩子；先保障后理財(cái)！

家里房子貸款的人，一定要有保障型產(chǎn)品，并且保障額度==貸款額度，可以通過(guò)購(gòu)買大病險(xiǎn) +定期壽險(xiǎn) +意外險(xiǎn) 的產(chǎn)品組合，來(lái)實(shí)現(xiàn)！

家庭責(zé)任期長(zhǎng)（孩子小），有負(fù)債（按揭）；夫妻必備的意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn) ，重疾保障和相對(duì)高的長(zhǎng)期人身保障。建議選擇可以根據(jù)人生不同階段所承擔(dān)的責(zé)任，靈活選擇和調(diào)整基本保額，靈活選擇繳費(fèi)和部份領(lǐng)取的投連險(xiǎn) 或萬(wàn)能險(xiǎn)，它保障成本的的費(fèi)率是自然費(fèi)率，年齡不大則取的收保障成本較少，并且可隨不同階段保額需求作調(diào)整，在人生的重大責(zé)任期保額做高，隨著年齡的增加壓力釋放，減少部份保額；在孩子獨(dú)立工作后逐漸調(diào)低；在年老后帳戶存在的資金就是你今后的養(yǎng)老錢。

年交保費(fèi)在你們年收入的10-20%最適合，這樣不會(huì)影響你家庭其他的開支！保障應(yīng)側(cè)重于大病和意外的保障，丈夫的保額要相對(duì)高些，因?yàn)樗羌彝サ闹е?，人身保障要高，抵御風(fēng)險(xiǎn)才有意義！在你們夫妻保障完善的情況下，如果經(jīng)濟(jì)允許，再考慮孩子的保障，這樣規(guī)劃比較合理！