保費(fèi)豁免指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要注意保費(fèi)豁免并非終身制，而且保費(fèi)豁免應(yīng)買給保費(fèi)承擔(dān)人。

保費(fèi)豁免內(nèi)容多樣

保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的保障。后來(lái)各種養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)也都紛紛披上豁免的外衣，已經(jīng)成為一種宣傳的賣點(diǎn)。

但仔細(xì)比較來(lái)看，不同險(xiǎn)種中保費(fèi)豁免的具體內(nèi)容千差萬(wàn)別，并非所有傷殘都符合豁免條款條件。有的豁免保費(fèi)條款，僅適用于意外傷害導(dǎo)致完全喪失工作能力者；有的豁免保費(fèi)條款，適用于重疾導(dǎo)致完全喪失工作能力者；有些條款相對(duì)人性化，因意外傷害殘疾、疾病而完全喪失工作能力，都被列入保費(fèi)豁免的條件。

保費(fèi)豁免并非終身制

而保費(fèi)豁免也不是終身的，如繳費(fèi)期滿；被保險(xiǎn)人年滿65周歲，以及被保險(xiǎn)人恢復(fù)部分工作能力并能夠工作生活，只要滿足其中任何一個(gè)條件豁免保費(fèi)就中止了。比如王先生2004年突發(fā)心臟病住院治療，同年他取得了北京市勞動(dòng)能力鑒定中心簽發(fā)的“完全喪失勞動(dòng)能力”結(jié)論書(shū)，由于他此前購(gòu)買的養(yǎng)老險(xiǎn)附加有保費(fèi)豁免條款，因此他的保單可以免交保費(fèi)并繼續(xù)生效。不過(guò)今年他身體逐漸恢復(fù)并又重新上崗，便接到了保險(xiǎn)公司讓他繼續(xù)交付保費(fèi)的通知。

保費(fèi)豁免應(yīng)買給保費(fèi)承擔(dān)人

保費(fèi)豁免并不是保險(xiǎn)公司施贈(zèng)的免費(fèi)午餐。不管是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)。

豁免的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以豁免要附加在保費(fèi)最貴、將來(lái)能返還的產(chǎn)品后面才最有利。最好的搭配應(yīng)該是養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。而對(duì)于一般消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，本身保費(fèi)就很低廉，達(dá)到豁免要求時(shí)往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險(xiǎn)公司不再續(xù)保，對(duì)其增加豁免保障意義不大。

“豁免買給誰(shuí)也大有講究。”保險(xiǎn)專家指出，豁免保費(fèi)保障條款通常分成投保人豁免保費(fèi)與被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)兩種。前者是指當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免投保人應(yīng)繳的保費(fèi)，使被保險(xiǎn)人的保障權(quán)益仍然有效。這條款很適合子女為父母購(gòu)買保險(xiǎn)或家長(zhǎng)為子女投保等情況；被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)條款是指被保險(xiǎn)人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免其應(yīng)繳保費(fèi)。通常這條款更適合投保人給自己購(gòu)買保險(xiǎn)。

保費(fèi)豁免——相關(guān)資訊

選教育保險(xiǎn)，看好“保費(fèi)豁免”

專家特別提醒，在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，盡量選擇有豁免條款的產(chǎn)品。因?yàn)?a href='http://www.gdhbjg.com/huixuan/0000000014.shtml' target='_blank' title='少兒保險(xiǎn)' >少兒保險(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力可豁免未繳的保費(fèi)，而對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。也就是說(shuō)，一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸、身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。因此，在投保教育金時(shí)，首先要看此保險(xiǎn)或保險(xiǎn)計(jì)劃是否含有保費(fèi)豁免功能。

太平人壽：80后阜陽(yáng)客戶身患重疾，保費(fèi)豁免彰顯大愛(ài)

近日，太平人壽阜陽(yáng)中心支公司客戶楊女士（化名）因“乳腺侵潤(rùn)性癌”申請(qǐng)豁免保費(fèi)，理賠人員快速進(jìn)行受理，從立案到結(jié)案僅用3天時(shí)間，豁免保費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)余元。

據(jù)悉，楊女士是一位普通的農(nóng)民，平時(shí)收入主要靠種地，家里的經(jīng)濟(jì)并不好。2012年9月楊女士經(jīng)自己村的業(yè)務(wù)員介紹，為兒子投保了太平人壽天使兩全附加重疾，保額5萬(wàn)元，年繳保費(fèi)2780元。僅僅10個(gè)月后，楊女士就被查出“乳腺侵潤(rùn)性癌”。確診后，楊女士一直都積極地配合醫(yī)生進(jìn)行治療，但是短短幾天時(shí)間，高額的醫(yī)藥費(fèi)就讓楊女士的家人感到壓力倍增。

楊女士想起自己投保的險(xiǎn)種含有豁免保障，隨即家人撥打了95589進(jìn)行了報(bào)案。太平人壽阜陽(yáng)中心支公司的理賠人員告知客戶所需理賠資料和理賠相關(guān)事宜。2013年8月，楊女士向太平人壽正式提交理賠申請(qǐng)，僅僅3天后，太平人壽就做出豁免保費(fèi)8萬(wàn)余元的決定。