社會保險包括養(yǎng)老保險嗎？養(yǎng)老保險又是不是僅僅屬于社會保險？是不是公司繳納了五險一金你就可以安心到老呢？隨著現(xiàn)代人的大局觀念、理財觀念的增強，購買保險已經(jīng)不僅僅出于安身立命的考慮，更多的是一種理財或者說是人生規(guī)劃。既然是我們個人整個人生的規(guī)劃，那么，我們是否弄清楚了人生規(guī)劃的基本概念呢？比如我們最最常聽說的社保與養(yǎng)老保險，你又真的值多少？

養(yǎng)老保險，有社會保險（社保）和商業(yè)保險（商保）兩種。我們常說的社保，包含有養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育，共五個險種，只是社保剛開始時只有一個險種-養(yǎng)老，所以人們以為“社保”就只是養(yǎng)老。

社會保險是國家保險，是為了勞動者退休后的生活保障。參保者交的錢（包括單位交的）由國家來統(tǒng)一安排（養(yǎng)老統(tǒng)籌、醫(yī)療統(tǒng)籌等等），這其中國家是不賺錢的（非盈利性質(zhì)）。

商業(yè)保險則是保險公司的，它不是統(tǒng)籌的，而是純商業(yè)性質(zhì)的，因此，理所當(dāng)然地要賺參保者的錢（盈利性質(zhì)）。

簡單說，社保中有養(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險除商業(yè)保險外就是社保，社保的養(yǎng)老險是統(tǒng)籌的。社保和商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別具體表現(xiàn)在：

保險的目的和性質(zhì)不同

社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策。國家通過法律手段來強制推行。無論企業(yè)或個人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內(nèi)，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強制性的。而商業(yè)保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎(chǔ)之上，保人可根據(jù)自身面臨的風(fēng)險自愿選擇投保險種，協(xié)議保險金額，決定保障的標(biāo)準(zhǔn)和檔次，保險公司無權(quán)強制人們投保。

保險對象和作用不同

社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險是以獲得一定的經(jīng)濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質(zhì)。

權(quán)利與義務(wù)的對待關(guān)系不同

社會保險強調(diào)勞動者必須履行社會保險的義務(wù)，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權(quán)利，強調(diào)國家和勞動者雙方的權(quán)利與義務(wù)。商業(yè)保險體現(xiàn)的是合同雙方的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。商業(yè)保險的保險金額以投保額決定償還額。

待遇水平不同

社會保險個人負(fù)擔(dān)多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關(guān)系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質(zhì)。而商業(yè)保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。

自主性、靈活性不同

社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

商業(yè)養(yǎng)老保險可以為人們提供更高的生活保障，對于不享受社會基本養(yǎng)老保險的人們可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險。消費者可以根據(jù)自己的需要來選擇年老時需要領(lǐng)取的養(yǎng)老金。相比較基本養(yǎng)老保險來說，商業(yè)養(yǎng)老保險不會給國家添加負(fù)擔(dān)，相反可以為國家緩解社會養(yǎng)老壓力；而且商業(yè)養(yǎng)老保險面向的對象更加廣泛，包括所有參加社保和沒有參加社保的人。

有了社保為何還需要商業(yè)養(yǎng)老？

社會養(yǎng)老保險是否意味著就可以完全保障退休生活？答案是否定的。那怎樣才能進一步地保障退休生活呢？商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是它的一種彌補手段。

截至今年11月，全國有54家保險公司 開展了商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金 領(lǐng)取時間和看似全面的養(yǎng)老計劃，讓想“早退”的你，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你。

我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險？

社會養(yǎng)老保險金 分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120