繼7月投連險取得1.37%的收益后，8月投連險持續(xù)回暖。數(shù)據(jù)顯示，今年8月投連險賬戶單月平均收益率為1.57%。我們拿當(dāng)前的貨幣基金來看，許多貨幣基金七日年化收益率已達(dá)4%，1.57%僅僅是略高于銀行活期存款而已，而當(dāng)前保險收益率上限卻已調(diào)至3.5%。保險理財產(chǎn)品收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行理財產(chǎn)品，這是為什么呢？保險理財產(chǎn)品收益從何而來呢？

為什么保險理財產(chǎn)品收益低于銀行的理財產(chǎn)品

我們把錢交給保險公司，保險公司會有一個專門的投資團(tuán)隊來打理。因為保險是以保障為主的投資，所以監(jiān)管部門對保險公司的投資渠道管得比較嚴(yán)，一般不能投資風(fēng)險過高的領(lǐng)域。保險的資金只有約20％可以參與股市投資，而銀行理財產(chǎn)品沒有限制，所以保險收益平均下來就少了。目前，保險公司的投資大都以低風(fēng)險的銀行協(xié)議存款、國債、債券為主要標(biāo)的，而收益較高的股票類資產(chǎn)被限制在一定的比例內(nèi)。所以，從目前投資范圍看，投資型保險中分紅險、萬能險的投資范圍、風(fēng)險其實和普通債券型基金類似。此外，我們必須認(rèn)識到，保險理財產(chǎn)品歸根結(jié)底是保險產(chǎn)品的一種，保險公司的保險理財產(chǎn)品除了收益，保障功能是其最基本的功能，也就是說，它比銀行理財產(chǎn)品多了基本保障的功能，所以，在獲得保障的同時還能獲得收益，這是保險理財產(chǎn)品的重要特點之一。

投連險是不是保險理財產(chǎn)品收益最高的？

投連險的投資范圍相比分紅險、萬能險寬泛了許多，其投資范圍與普通股票型基金類似，只是股票型基金的回報是現(xiàn)金或分紅，而投連險掛鉤的是保障水平。若資本市場持續(xù)向好，投連險會有超額保障，當(dāng)然，若資本市場變差，照樣可能一無所有。聽起來，似乎投資型保險成本高、投資范圍窄、收益不確定，那我們還要不要購買投資型保險呢？

香港電影《奪命金》中有一句話，“市好買基金，市差買保險”，講的就是投資型保險的獨特優(yōu)勢。因為分紅險、萬能險這類投資型保險，主要投向是長期、穩(wěn)定回報的市場，比如一些政府工程、長期債券市場，所以本金相對安全、投資收益穩(wěn)定。特別是在股市低迷時期，保險穩(wěn)定的收益就變得越發(fā)誘人。所以保險最大的魅力是長期穩(wěn)定的投資回報，特別是對那些風(fēng)險承受力差、關(guān)注本金安全的投資人，分紅險、萬能險這類投資型保險還是非常適合的。

保險理財產(chǎn)品收益——相關(guān)鏈接

保險產(chǎn)品預(yù)期收益進(jìn)入6%時代 弘康人壽新推慧理財

弘康人壽近日新推理財型產(chǎn)品“慧理財”，該產(chǎn)品預(yù)期年化收益率超6.0%，無初始費用，投資周期為180天，半年后可選擇自由領(lǐng)取或繼續(xù)持有。

據(jù)了解，該產(chǎn)品6%的預(yù)期年化收益率，已經(jīng)創(chuàng)下近期同類產(chǎn)品收益新高，且全部用于固定收益類投資，兼顧了資金的收益性和安全性。

保險理財產(chǎn)品種類介紹

1. 分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。
2. 投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險大,有的賬戶可能風(fēng)險小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。
3. 萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險對于投連險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同,高風(fēng)險同時意味著高收益。其中,分紅險是風(fēng)險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結(jié)合自身的實際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。