意外險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)。是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。根據(jù)這個(gè)定義，意外傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。那么意外保險(xiǎn)包括哪些？意外保險(xiǎn)的理賠范圍又是什么？本文將詳細(xì)回答。

意外保險(xiǎn)包括哪些

市場上意外傷害保險(xiǎn)合同大體可分為3類：普通意外傷害保險(xiǎn)合同、特種意外傷害保險(xiǎn)合同和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同。

普通意外傷害保險(xiǎn)合同，又稱“一般意外傷害保險(xiǎn)合同”，或稱“日?；?a href='http://www.gdhbjg.com/zhishi/renshi/CB20121017025.shtml' target='_blank' title='個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)' >個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)合同”，是指意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險(xiǎn)事故而與保險(xiǎn)人訂立的合同。普通意外傷害保險(xiǎn)合同的期限一般以1年為期，其特點(diǎn)是保持傳統(tǒng)的個(gè)人投保方式，向居民提供一種安全保障。

團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同是一種以各種社會(huì)組織為投保人，以該社會(huì)組織內(nèi)的在職人員為被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險(xiǎn)責(zé)任范圍，而訂立一份保險(xiǎn)合同的傷害保險(xiǎn)。

特種意外傷害保險(xiǎn)合同是一種保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的合同。其中最主要的是旅行意外傷害保險(xiǎn)合同、交通事故意外傷害保險(xiǎn)合同和電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)合同。

意外險(xiǎn)理賠范圍

一般來說，意外險(xiǎn)的理賠范圍涵蓋了以下三種：

1. 死亡給付，是指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。死亡給付是全額給付。
2. 殘疾給付，是指被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人按殘疾程度大小分級給付殘疾保險(xiǎn)金，殘疾給付是部分給付。
3. 醫(yī)療給付，當(dāng)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定給付。醫(yī)療給付規(guī)定有最高限額，且意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘疾的附加險(xiǎn)承保。

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選購時(shí)應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容

在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，交通意外保險(xiǎn)是對交通事故提供最直接保障的險(xiǎn)種。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。在選購交通意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)對保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時(shí)，最好向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢后再做投保。

額度與保險(xiǎn)期間的選擇有講究

這主要是根據(jù)投保目的而定。比如，對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機(jī)的幾率可能較大，應(yīng)該選擇偏重或?qū)ｉT針對航空意外的產(chǎn)品投保，保障期限可設(shè)定為1年以上，省去多次投保的麻煩；而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。

最好和壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)種搭配投保

建議投保人購買長期壽險(xiǎn)，一來是每個(gè)適齡的成年人都需要一份甚至幾份長期壽險(xiǎn)保障，以備養(yǎng)老或疾病所用，二是其附加的意外保險(xiǎn)，比起單獨(dú)購買的卡式保單，保額賠付要高出許多，這也讓自己的保險(xiǎn)更有價(jià)值。

重復(fù)投保有講究

交通意外險(xiǎn)可分為兩大類別，交通意外傷害保險(xiǎn)和交通意外醫(yī)療保險(xiǎn)。前者可重復(fù)理賠，后者不可。人的生命是無價(jià)的，不能簡單地用金錢衡量，所以人壽保險(xiǎn)如人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等，可以在多家公司投保，保險(xiǎn)額度的限制主要是由各家保險(xiǎn)公司的核保部門根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、已投保金額等自行加以限制。