住房公積金貸款的還款方式主要有每月等額本息還款方式和每月等額本金還款方式兩種，借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。公積金貸款如何還款？如何提前還款？本文將為您詳細(xì)介紹。

公積金貸款如何還款？

住房公積金貸款的還款方式主要有每月等額本息還款方式和每月等額本金還款方式兩種：

每月等額本息還款方式：借款期內(nèi)每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：月還款額 = 貸款總額×月利率×[(1＋月利率)^(^此符號叫“乘方”，而乘方的具體數(shù)字就是還款總月數(shù)。如“^=12”即代表還款總月數(shù)為12個月。)還款總月數(shù)／(1＋月利率)^還款總月數(shù)。這種方式還款額月月相等，方便易記，適合于預(yù)期收入變化不大的職工。

每月等額本金還款方式：借款期內(nèi)每月以相等的額度償還貸款本金，這種方式的特點是貸款利息隨本金逐月減少而遞減，計算公式為：月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)＋(貸款本金－已歸還本金累計額)× 月利率。這種方式在貸款初期還款壓力大，以后逐期下降，適合于目前供款能力較強，但預(yù)期收入下降的職工。借款人在償還貸款時，應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款日期，提前將應(yīng)還貸款本息存入其開設(shè)的還款賬戶，受委托銀行每月按時從借款人還款賬戶中扣收。

相比較而言，等額本息還款法還款壓力均衡，適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如年輕人。等額本金還款法初期還款壓力較重，隨著還款次數(shù)的增多，還款壓力日趨減弱，適用于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年人。如果借款人提前還清貸款，無論哪種計息方法都是根據(jù)剩余本金和本金實際占用天數(shù)，按原借款合同約定期限的相應(yīng)利率計算利息。借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。

公積金貸款如何提前還款？

所謂提前還貸是指借款人在保證按月按額償還個人住房貸款本息的基礎(chǔ)上，提前償還部分或全部購房借款的一種經(jīng)濟行為。它包括兩種形式：一種是提前償還部分個人住房貸款；另一種是提前償還全部個人住房貸款。例如，謝先生申請公積金貸款30萬元，貸款期限為20年，在沒有逾期不還款的前提下，可以分次提前歸還一部分本金，每次提前還款后，相應(yīng)沖減余貸款本金。銀行根據(jù)尚未歸還的貸款本金重新計算借款人的月均還款額，直至貸款本息全部還清。假設(shè)當(dāng)剩余還款總額為9萬元(本金是6萬元，利息是3萬元)，謝先生決定提前還5萬元，那么，本金就只剩下1萬元，利息仍是3萬元。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，提前清償?shù)?萬元本金在以后期限不再計息，銀行只就尚未清償?shù)?萬元本金及3萬元利息，按不變的期限和利率重新計算的月均還款額。

公積金貸款如何還款——相關(guān)案例

案例:婚前買首套房組合貸款，婚后公積金貸款如何共同還款？

問：我妻子在婚前單獨買了一套房子，首套房組合貸款，她已經(jīng)單獨還款3個月。前不久我們正式結(jié)婚領(lǐng)證了，現(xiàn)在我想用我在浦發(fā)銀行繳存的公積金和她一起還款，請問如何辦理?我已經(jīng)緩存滿一年了。另外，由于有商貸的存在，要想共同還款，我們需要辦理公證嗎

答:這個問題確實要辦理財產(chǎn)公證,大概需要的步驟如下:1.您先辦理財產(chǎn)公證，公證書上要明確產(chǎn)權(quán)共有人；2.辦理財產(chǎn)公證以后，借款人及其配偶應(yīng)持本人身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件，共同前往公積金中心申請貸款信息變更；3.配偶信息變更以后既可以按照公積金提取規(guī)定辦理公積金提取手續(xù);4.你們夫妻兩人可以提取公積金還組合貸款中的商業(yè)貸款，也可以辦理公積金委托扣劃還公積金貸款。