公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。公積金貸款屬政策性貸款，利率比銀行按揭貸款利率低。5年期以下個(gè)人住房公積金貸款年利率為4.45%；5年期以上個(gè)人住房公積金貸款年利率為4.90%。本文將為您介紹關(guān)于公積金貸款程序、申請(qǐng)條件、申請(qǐng)公積金貸款所需材料等相關(guān)內(nèi)容。

申請(qǐng)公積金貸款的條件

• 1、需正常繳納住房公積金一年以上，且在申請(qǐng)貸款前一年內(nèi)未提取住房公積金；
• 2、購(gòu)買本市城鎮(zhèn)自住住房，并有符合法律規(guī)定的購(gòu)房合同；
• 3、職工申請(qǐng)住房貸款時(shí)，需已繳納房?jī)r(jià)20％以上的預(yù)付款（貸款額度要依據(jù)職工公積金月繳存額等內(nèi)容進(jìn)行推算）；
• 4、借款人同意以所購(gòu)房屋作為貸款抵押，并辦理借款公證等手續(xù)；
• 5、借款人有穩(wěn)定的職業(yè)、經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力；
• 6、管理中心規(guī)定的其他條件。

申請(qǐng)公積金貸款需提供的資料

• 1、購(gòu)買住房的合同原件4份；
• 2、首期付款收據(jù)原件及復(fù)印件3份，銀行繳款憑證原件及復(fù)印件2份；
• 3、借款人及配偶的戶口簿、身份證的原件和復(fù)印件各4份，以及婚姻證明原件和復(fù)印件4份；
• 4、申請(qǐng)人在貸款承辦銀行開立的可用于銀行代扣還貸的儲(chǔ)蓄存折及復(fù)印件1份；
• 5、保證函1份（根據(jù)要求提供）；
• 6、房屋抵押登記和公證等手續(xù)；
• 7、銀行信用報(bào)告
• 8、住房公積金管理中心需要的其它資料。

公積金貸款程序

（一）貸款申請(qǐng)

職工向住房公積金管理中心進(jìn)行貸款咨詢，了解貸款資格、可貸額度，領(lǐng)取并填寫申請(qǐng)書，提供上述符合貸款條件的材料，提出貸款申請(qǐng)。

（二）申請(qǐng)受理

住房公積金管理中心根據(jù)申請(qǐng)人所提供的材料進(jìn)行初審，具體審核申請(qǐng)人貸款資格，計(jì)算可貸額度，作出是否受理的決定，若不受理的，予以說明理由，退還申請(qǐng)材料。

（三）貸款審批

1、申請(qǐng)受理后，住房公積金管理中心對(duì)申請(qǐng)人身份、住房公積金繳存情況、還款能力、個(gè)人信用、購(gòu)房交易狀況和價(jià)格或價(jià)值、擔(dān)保能力等情況進(jìn)行審核，提出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款意見；準(zhǔn)予的，提出具體貸款額度、期限、利率的審批意見。

2、貸款審批須查驗(yàn)申請(qǐng)資料及購(gòu)房交易的真實(shí)性。查驗(yàn)時(shí)公積金中心與借款申請(qǐng)人履行面談程序，建立面談?dòng)涗?；必要時(shí)，向房地產(chǎn)管理部門核實(shí)購(gòu)房合同或房屋所有權(quán)證的真實(shí)性。

3、貸款審批一般自受理之日起7個(gè)工作日內(nèi)完成，7個(gè)工作日未辦完審批的，經(jīng)住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可延長(zhǎng)5個(gè)工作日，延期原因由公積金中心告知申請(qǐng)人。

（四）合同簽訂

審批通過的，住房公積金管理中心通知借款人及其配偶和產(chǎn)權(quán)共有人（抵押人）與保證人、委貸銀行、住房公積金管理中心共同簽訂公積金借款、抵押合同，辦理抵押登記，并由借款人簽訂借款借據(jù)。

（五）貸款發(fā)放

借款、抵押合同生效后，公積金中心開具委托貸款通知書，委托銀行根據(jù)借款抵押合同約定的放款條件發(fā)放貸款。

（六）貸款歸還

1、住房公積金貸款的還款方式采取按月等額本息還款方式（見表）。具體還款計(jì)算公式為：

2、住房公積金貸款按月歸還，每月的20日為借款人償還和支付貸款本息的應(yīng)付日。凡是在20日前發(fā)放貸款的，從當(dāng)月20日開始償還；凡是20日后發(fā)放貸款的從次月20日開始償還。借款人應(yīng)按擔(dān)保借款合同約定，每月19日前在還款賬戶中存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月扣還。

3、借款人在貸款發(fā)放6個(gè)月后方可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前還款每一年一次。借款人需提前還款的，應(yīng)于每月15日前向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)公積金中心同意后簽訂補(bǔ)充借款合同。

（七）貸款結(jié)清

借款人還清全部貸款本息后，應(yīng)持委貸銀行出具的貸款還款單到公積金中心辦理貸款結(jié)清手續(xù)，由公積金中心向借款人出具抵押注銷證明，簽署抵押注銷意見，將房屋他項(xiàng)權(quán)證或抵押登記證明書退還借款人，由借款人到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

（八）期處理

1、借款人未按擔(dān)保借款合同約定的期限更好還貸款本息的，公積金中心按擔(dān)保借款合同約定計(jì)收逾期罰息或?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置。

2、借款人償還貸款本息逾期超過6個(gè)月（含6個(gè)月）的，公積金中心有權(quán)提前收回全部貸款本息，并按合同約定對(duì)抵押房屋依法進(jìn)行處理。

公積金貸款程序——相關(guān)資訊

公積金貸款程序簡(jiǎn)化 當(dāng)天審批當(dāng)天放款

審批是以往程序最多、最耗時(shí)費(fèi)力的一關(guān)，也是職工最關(guān)注、意見最多的一個(gè)環(huán)節(jié)，該中心將其作為服務(wù)提速提效的核心和難點(diǎn)，將貸款、提取取消多級(jí)審批，副主任級(jí)審批權(quán)下放到科室，科室審批權(quán)下放到窗口，極大地提升了工作效率，同時(shí)開戶、銷戶、變更基數(shù)等取消審批，改為窗口直接辦理，大幅度的審批制度改革，精簡(jiǎn)了環(huán)節(jié)，壓縮了時(shí)限。

以前貸款審批模式每筆貸款都要經(jīng)過12個(gè)環(huán)節(jié)、10個(gè)人簽字，一筆貸款最長(zhǎng)需要1個(gè)月，最短需要7天時(shí)間，而且申請(qǐng)人至少要到公積金業(yè)務(wù)大廳2趟。現(xiàn)在貸款共7個(gè)環(huán)節(jié)、6個(gè)人簽字，申請(qǐng)人只需去1次、2個(gè)小時(shí)就可以辦結(jié)公積金大廳的所有流程，效率提升了數(shù)十倍。提取業(yè)務(wù)審批精簡(jiǎn)2個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了當(dāng)天審批，當(dāng)天放款，使購(gòu)房的職工想提就提，想貸就貸，使用公積金更加快捷、更加方便。