據(jù)估算，公積金貸款利率約相當于商業(yè)貸款基準利率的6.9折。9月份開始，深圳房貸可以辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款了。可是由于是新政策，很多人對此還不是很了解，不知道商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的具體規(guī)定及怎么辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。本文將對此進行介紹。

深圳商轉(zhuǎn)公試運行利率與公積金貸款一致

深圳市住房公積金管理中心規(guī)定，“商轉(zhuǎn)公辦法”中商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過原住房按揭貸款余額，其他計算標準和“貸款規(guī)定”中的公積金貸款可貸額度計算標準基本保持一致，即以申請人賬戶余額的12倍為基礎(chǔ)計算可貸額度，并同時對申請人在還貸能力、可貸額度不超過按照國家政策規(guī)定可貸款比例、單套住房商轉(zhuǎn)公貸款最高額度（個人申請為50萬元，共同申請為90萬元）等方面進行了要求。

和公積金貸款一樣，商轉(zhuǎn)公貸款最長貸款期限不超過30年，利率按照國家規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。

二套房也可申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款

所謂“商轉(zhuǎn)公”貸款，是指在深圳繳存了住房公積金的職工，通過商業(yè)貸款買了房子，但還沒還清房貸的，如果具備獲得住房公積金購房貸款的條件，那么從9月16日起，就可以用住房公積金購房貸款(含公積金組合貸款)的一部分或者全部償還原來的商業(yè)房貸了。

根據(jù)規(guī)定，單套住房“商轉(zhuǎn)公”貸款最高額度為個人50萬元，夫妻共同申請的90萬元。二套房也可以申請“商轉(zhuǎn)公”。據(jù)估算，公積金貸款利率大約相當于商業(yè)銀行貸款基準利率的6.9折。由此，享受7折利率的商業(yè)房貸可以不用申請商轉(zhuǎn)公。

“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)上線后，需求量可能會集中爆發(fā)，因此，深圳將按照職工獲得原商業(yè)貸款的放款時間，進行分段預(yù)約才能辦理申請業(yè)務(wù)。而首批可預(yù)約的申請將為在2010年12月31日前獲得商業(yè)貸款放款的職工。此后獲得放貸的職工，將分批次，逐月順延。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款順位抵押不用贖樓

今年5月28日至6月10日，深圳的“商轉(zhuǎn)公”政策向社會公開征求意見。昨日，深圳市公積金中心表示，市民對該業(yè)務(wù)辦理時，要采取“贖樓”模式(先結(jié)清原貸款，再辦理商轉(zhuǎn)公貸款)的意見比較多。因此，最終深圳采取增加順位抵押模式(指借款人的房產(chǎn)，在已經(jīng)抵押給銀行的情況下，新增公積金中心作為第二順位的貸款抵押權(quán)人，同樣擁有抵押權(quán))，實現(xiàn)抵押擔保，減少了職工辦理業(yè)務(wù)的麻煩。目前，住房按揭貸款規(guī)模占該市九成以上的7家受托銀行及中信、農(nóng)商、郵儲、光大銀行，均與深圳市公積金中心簽署了合作協(xié)議。在上述銀行有房貸余額的職工，辦理存量住房按揭貸款，都可以采取順位抵押模式辦理“商轉(zhuǎn)公”。而其他非受托銀行也有望與公積金中心簽署合作協(xié)議。

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7月初，自治區(qū)住建廳頒布我區(qū)公積金管理新政，其中規(guī)定，已辦理住房按揭貸款并繳納公積金的貸款人，可在一次性償還商業(yè)貸款之后，轉(zhuǎn)為公積金貸款。但新政執(zhí)行兩個月以來，我市住房公積金管理中心僅受理了三戶商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的申請。多數(shù)購房者表示：新政雖好，但一次性償還銀行貸款難度很大。