出國旅游已經(jīng)不是新鮮話題了，目前的境外旅游保險涵蓋范圍已經(jīng)不是單純的意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財產(chǎn)、個人錢財、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。在熟悉了國內(nèi)的旅游保險后，讓我們一起來認(rèn)識下境外旅游保險。

　　境外旅游保險最重要的保障在于境外旅游救援保險

一、 境外旅游救援保險的基本情況

境外旅游救援保險由新華保險和國際（SOS）救援中心合作，利用國際救援中心遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，針對國民境外旅游、探親訪友、公干在境外面臨的意外、醫(yī)療等風(fēng)險聯(lián)合推出的２４小時全天候、綜合性的緊急救援服務(wù)及意外、醫(yī)療、救援服務(wù)費(fèi)用保險保障。

當(dāng)被保險人身在異國不幸發(fā)生意外傷害或突患疾病時，此時舉目無親又語言不通，在這樣的危急時刻，被保險人只要撥通SOS設(shè)立的三條專線電話，就能得到國際救援組織的服務(wù)信息和及時救援，同時還能獲得保險公司的意外傷害保障、救援服務(wù)費(fèi)用保障、醫(yī)療費(fèi)用保障等。與昂貴的出國費(fèi)用支出相比較，該保險是一項很少的投資，保險公司和SOS國際救援機(jī)構(gòu)將會幫助客戶解決真正的醫(yī)療和個人安全方面的緊急情況，在境外遇到緊急情況下得到及時有效的幫助。

另外，針對在中國長期居住的外國公民因公務(wù)短期回國，也可投保這一款保險產(chǎn)品。

二、 境外旅游救援醫(yī)療保障提供的服務(wù)及保險保障包括：

1、 由SOS提供的境外救援服務(wù)

主要服務(wù)內(nèi)容有：

A、醫(yī)療協(xié)助：包括電話醫(yī)療咨詢、介紹醫(yī)療服務(wù)提供者、安排就醫(yī)、住院期間及其后的健康狀況的監(jiān)控、遞送基本藥物、安排緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、安排緊急醫(yī)療遣返回國、安排遺體運(yùn)送、安排未成年家屬回國、住院期間發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用的擔(dān)保等；

B、旅行援助：包括接種和簽證要求的信息、介紹翻譯人員、行李丟失援助、護(hù)照丟失援助、安排與律師會面、緊急旅行服務(wù)援助、緊急翻譯援助、安排保釋保證書、介紹大使館、緊急文件遞送等。

2、 境外意外傷害身故、殘疾保險保障

當(dāng)被保險人在境外期間發(fā)生意外事故導(dǎo)致身故時，按照條款規(guī)定給付意外身故保險金；

當(dāng)被保險人在境外期間發(fā)生意外事故導(dǎo)致身體殘疾時，按照條款規(guī)定給付意外殘疾保險金。

3、 救援服務(wù)費(fèi)用保險保障

當(dāng)被保險人發(fā)生意外傷害或者患條款規(guī)定疾病時，根據(jù)實際情況，需要專業(yè)救援機(jī)構(gòu)提供救援服務(wù)，并向該救援機(jī)構(gòu)支付相關(guān)服務(wù)費(fèi)用的，新華保險按照條款規(guī)定對該筆費(fèi)用承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

4、 醫(yī)療費(fèi)用保險保障

在保險期間內(nèi)，被保險人遭受意外傷害或罹患條款列明的疾病并且遭受意外傷害或罹患本條款列明的疾病之日起五日內(nèi)至醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的，本公司對超過100元以上實際醫(yī)療費(fèi)用承擔(dān)給付保險金責(zé)任，給付金額以保險單所列明醫(yī)療費(fèi)用保險金額為限

根據(jù)申根國家的規(guī)定，從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請者都必須在遞交簽證申請材料時購買境外保險，證明可擔(dān)保國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險金額不得低于30萬元人民幣（即3萬歐元），保險期限不得少于一個月，并且覆蓋所有的申根國家 ( 商務(wù)簽證要求保險期限為 30 天 )。在同時遞交了護(hù)照和保險單后，才能發(fā)放簽證。

到2008年12月12日，申根國家共有25個: 德國、比利時、荷蘭、法國、盧森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希臘、奧地利、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島、愛沙尼亞、匈牙利、立陶宛、拉脫維亞、馬耳他、波蘭、斯洛文尼亞、斯洛伐克、捷克、瑞士。

　　境外保險文字解釋

1、 損失與損害責(zé)任豁免 Loss Damage Waiver（LDW）租賃過程中，車輛如果發(fā)生損失或損壞，通常簽約者（駕駛者）需要支付全額修理費(fèi)用。購買LDW后，根據(jù)各國法規(guī)，可以部分或者全部免除這些費(fèi)用。損失與損害責(zé)任豁免不是保險。在簽約者（駕駛者）或其他授權(quán)駕駛?cè)藛T發(fā)生下列行為時,不能使用豁免。 ① 違反租賃合同的條款； ② 因為不能拔出或固定鑰匙,不能關(guān)閉或鎖上所有的門窗和車廂,車輛被盜或是遭到損壞； ③ 在受損后，沒有立即通知公司或警察； ④ 不能支付合同下的租賃費(fèi)用； ⑤ 國家法律規(guī)定； 費(fèi)用：US$ 30.5 / 天

2、 個人保護(hù)計劃 Personal Passenger Protectionver（PPP）在車輛租賃期間，如果因事故發(fā)生死亡或受傷的情況，個人保護(hù)計劃為簽約者（駕駛者）和大成者提供下列賠償。如果簽約者（駕駛者）在租賃開始時就購買個人保護(hù)計劃，則簽約者（駕駛者）駕駛者將得到全天的保護(hù)，即無論在事故發(fā)生的時間是否在車?yán)锒紝@得相應(yīng)的賠償。搭乘者僅在乘坐時發(fā)生的事故才能得到保護(hù)。個人保護(hù)計劃包括：個人意外險和所持物品失盜保險。注：※根據(jù)每個站點(diǎn)的說法不同PAE/PEC的名稱都是PPP。費(fèi)用：US$ 2.99～6.95/天

3、 搭乘者的傷害保險 Personal Accident Insurance（PAI）因事故發(fā)生死亡或受傷時，個人意外險支付由此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，以及緊急救護(hù)車費(fèi)用。賠償人員包括簽約者（駕駛者）租賃汽車的全體搭乘者。 補(bǔ)償額度補(bǔ)償內(nèi)容 簽約人 同乘人死亡 US$ 100,000 US$ 10,000 治療費(fèi) US$ 1,000 US$ 1,000 救護(hù)車費(fèi) US$ 250 US$ 250 ※每起事故的賠償最高金額為$150,000

4、 所持物品的失盜保險 Personal Effects Protection（PEP）租賃過程中，車內(nèi)相關(guān)物品（現(xiàn)金和有價證券除外）因失盜發(fā)生損失時的保險。保險對象只限于簽約者及其直接家庭成員。每個人的最高賠償金額為$650，每起事故的最高賠償金額為$1,950。 補(bǔ)償額度 1人 US$ 650 1個事故的限額 US$ 1,950

5、 補(bǔ)充責(zé)任保險/第三方責(zé)任險 Supplemental Liability Insurance（SLI）在美國?夏威夷當(dāng)?shù)剞k理（“輕松之旅”計劃已含次保險）租賃期間發(fā)生事故后，此保險提供的賠償金額最高可達(dá)到100萬美元（包括人和物的賠償），賠償對象包括簽約者（駕駛者）和其他授權(quán)駕駛者。美國法律規(guī)定所有駕駛汽車者必須購買此保險，否則違法。 ※根據(jù)站點(diǎn)不同收費(fèi)也有所不同。 費(fèi)用 US$ 8.95～14.89/天 。

6、 未投?；蛭醋泐~投保的駕駛員保護(hù) Uninsured Motorist Protection（UMP）在美國大陸當(dāng)?shù)剞k理（“輕松之旅”計劃已含次保險）在租賃期間，UMP為簽約者（駕駛者），其他授權(quán)駕駛者和其他乘客提供高賠償金額為100萬美元的保護(hù)。 ※根據(jù)站點(diǎn)不同收費(fèi)也有所不同。 費(fèi)用 US$ 5.99～7.99 / 天。

　　小貼士：境外保險的購買技巧

香港游客在菲律賓遇難的事件想必大家仍然心有余悸。設(shè)身處地的想一下，如果我們在語言和環(huán)境都不熟悉的境外遇到了危機(jī)，最希望什么？當(dāng)然是能夠一通電話就讓救援人員及時趕來處理了。所以很多境外旅游險規(guī)定，只要撥打救援電話和客服電話報案，同時提供姓名和出生日期，就可以直接享受保險服務(wù)，免除了繁瑣不便的手續(xù)，提高了救援效率。那么在選擇這類保險時應(yīng)注意什么呢？保險專家建議最好選擇提供醫(yī)療保障和緊急救援雙重保障的保險。另外，境外旅游險一般需要在出行前就要提前購買。

除了以上兩點(diǎn)，投保人還需要注意以下：

第一，不要貪便宜。在選擇境外旅行保險 醫(yī)療保險時，不要只選擇便宜的買，所謂一分錢一分貨，主要還是要看整體的性價比。舉個簡單的例子，游客如果在境外意外摔傷，被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院急救手術(shù)，一樣的意外醫(yī)療保障，有些公司并不承擔(dān)當(dāng)?shù)厮械尼t(yī)療費(fèi)用，而是要折算成國內(nèi)相當(dāng)手術(shù)的費(fèi)用進(jìn)行理賠。而選擇乘飛機(jī)回國內(nèi)醫(yī)治，又要花費(fèi)一筆不小的交通費(fèi)用，假如先前你只貪圖保額便宜，沒有充裕保額做為保障，此時反而會產(chǎn)生較大的損失。還有，同樣是回國，是回到國內(nèi)國際機(jī)場還是國內(nèi)戶籍所在地機(jī)場，也是有很大區(qū)別的。

第二，救援熱線要記牢。投保人一旦遇到保險問題，記得第一時間撥打電話報案。保險專家告訴消費(fèi)者，境外旅游保險是很重要的一項是緊急援助。小到游客在外遺失護(hù)照錢包等，大到發(fā)生意外險情，都可以致電救援熱線，至于語言溝通方面也無需多慮，因為一些大的國際保險集團(tuán)會提供漢語服務(wù)。因此，投保人投保前，應(yīng)認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容，及提供此項服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，做出最優(yōu)的選擇。

最后，保單可以不用隨身攜帶。有些游客會認(rèn)為保單不帶在身邊，萬一真的出險了，保險公司不給賠。其實不然。保險專家介紹說，在境外旅游時，不需要隨身攜帶保單。如出險可以電話報案及時通知保險公司，保險公司會為客戶進(jìn)行理賠指導(dǎo)，并告知相關(guān)注意事項。即使客戶保單遺失，只要是在保險期間出險，且屬于保險責(zé)任范圍，同樣可以獲得保障。整體來說，還是很人性化的。