如今，春節(jié)出游大軍已經(jīng)開始了計(jì)劃。很多人選擇境外旅行，然而由于語言不通、各地差異等因素，在外旅行意外狀況總是難以預(yù)料。出國旅游應(yīng)該怎樣買保險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在各公司推出的旅游保險(xiǎn)種類較多，條款也不盡相同。但基本上，可以把旅游保險(xiǎn)能提供的保障歸為三類，一是救助保障，另一類是人身傷害保障，還有一類是財(cái)物損失保障。

A旅游救助保障

在整個(gè)出國旅游期，遇到問題或事故時(shí)可以得到意外險(xiǎn)的救助。保險(xiǎn)公司與國際救援組織合作推出了附加救援服務(wù)的旅游救援險(xiǎn)，它將保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)樵谑鹿拾l(fā)生時(shí)及時(shí)有效的救助。出國旅游的人越來越多，當(dāng)你面臨語言的障礙在陌生的環(huán)境中，發(fā)生意外事故時(shí)或者因不諳當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時(shí)，如果有了這種旅游救援保險(xiǎn)保障，只要撥打電話，就會(huì)獲得醫(yī)療救助。

B人身意外傷害保障

針對(duì)旅行中不同的階段，分別乘坐交通工具時(shí)的車船、航空意外傷害險(xiǎn)，住宿期間的住宿意外傷害險(xiǎn)，在旅游景點(diǎn)游玩時(shí)的旅游人身意外傷害險(xiǎn)等不同的險(xiǎn)種。旅客如因意外事故導(dǎo)致旅客死亡、殘廢或喪失身體機(jī)能的，保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)外，還要向傷者或死者家屬支付賠償。還有意外雙倍賠償：如受保人自費(fèi)乘搭公共交通工具或乘搭私家車遭到嚴(yán)重意外時(shí)，受保人將得到雙倍的賠償額。

C財(cái)物損失保障

針對(duì)旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，給予被保險(xiǎn)人的賠償。比如：緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用；個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險(xiǎn)公司都是可以提供賠償?shù)?。另外還有個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)：若受保人因個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司可代為賠償。

對(duì)于自己的旅行，每個(gè)人都有自己的想法，會(huì)選擇出境、隨團(tuán)、自助、自駕車等不同的方式和不同目的地，買保險(xiǎn)也應(yīng)該根據(jù)具體情況加以選擇。比如出境游，應(yīng)該選擇包括境外救助的險(xiǎn)種；自助游應(yīng)該選擇對(duì)人身安全和財(cái)物有更多保障的險(xiǎn)種。而隨團(tuán)游，則應(yīng)該在簽訂旅行合同時(shí)，確認(rèn)旅行社是否為您上了該上的保險(xiǎn)，因?yàn)槁糜稳松韨﹄U(xiǎn)是旅游管理部門強(qiáng)制要求旅行社必須為旅客上的險(xiǎn)種，其他補(bǔ)充險(xiǎn)種，您可以視需要加以選擇。

很多人關(guān)心的問題是出國旅游保險(xiǎn)多少錢？貴不貴，以及投保的渠道哪里便宜，專家一般建議購買旅游保險(xiǎn)還要根據(jù)自己的具體條件選擇適合自己的。

待的時(shí)間長

醫(yī)療保額可高點(diǎn)

保險(xiǎn)專家介紹，境外旅游保險(xiǎn)一般包括意外、醫(yī)療、緊急醫(yī)療救援，統(tǒng)稱為“經(jīng)濟(jì)類境外套餐”，一般價(jià)位在50-70元，具有保費(fèi)低、保障高的優(yōu)點(diǎn)。如果是想更全面，會(huì)有關(guān)于旅行延誤、托運(yùn)行李延誤、出行期間家財(cái)險(xiǎn)等全面型套餐。“事實(shí)上，一般會(huì)建議客人購買90-110元的全面型套餐，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償在35萬元，而經(jīng)濟(jì)型只有10萬元。保費(fèi)相差幾十元，但是能夠保證顧客在國外生病所要承擔(dān)的高額醫(yī)療費(fèi)。”

但一味追求高保費(fèi)、高保額的保險(xiǎn)也不可取。境外游旅客應(yīng)該充分考慮各地的醫(yī)藥費(fèi)水平。保險(xiǎn)專家告訴記者，像美國、新加坡、日本等國家醫(yī)藥費(fèi)較高，因此醫(yī)療險(xiǎn)的保額不要低于30萬元；而泰國、韓國等亞洲國家短途旅行，10萬元左右的醫(yī)療險(xiǎn)保額就足夠了。

除了自身需求，醫(yī)療險(xiǎn)保額也是申請(qǐng)境外簽證的需求。據(jù)記者了解，如果去法、意、瑞等申根協(xié)議的國家，必須購買境外醫(yī)療保險(xiǎn)，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，醫(yī)療保險(xiǎn)金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。而泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強(qiáng)制要求。

跟團(tuán)歐洲游

還需要買保險(xiǎn)嗎？

與以往不同，對(duì)于境外參團(tuán)，部分旅行社除了購買旅行責(zé)任險(xiǎn)，也會(huì)要求顧客投保境外意外險(xiǎn)。

旅行社已經(jīng)給買了境外旅行險(xiǎn)還有必要再買保險(xiǎn)嗎？

旅行社和保險(xiǎn)公司所購買的境外意外險(xiǎn)差不多，區(qū)別在于保額的不同。如果是跟團(tuán)，保險(xiǎn)公司的境外險(xiǎn)更是一種補(bǔ)充。

旅行社的意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，但保額卻很高。歐洲基本上都是發(fā)達(dá)國家，醫(yī)療費(fèi)用相對(duì)很高，保險(xiǎn)專家建議赴歐旅行購買一個(gè)最低價(jià)位的境外意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)保額在10萬。這樣就可以起到雙重保障的作用。

保險(xiǎn)專家提醒到，境外旅游險(xiǎn)對(duì)于探險(xiǎn)性漂流、潛水、滑雪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)是“免責(zé)”的，還有飛機(jī)延誤、行李受損也不再其中。因此建議，在出行前，要認(rèn)真閱讀投保合約，留意保險(xiǎn)的免責(zé)條款。

出國旅游保險(xiǎn)多少錢，因具體條款和優(yōu)勢(shì)不盡相同，保費(fèi)也可能相差很大，大家購買時(shí)可以在諸如開心保網(wǎng)之類的網(wǎng)上平臺(tái)進(jìn)行一鍵比價(jià)，會(huì)發(fā)現(xiàn)相對(duì)來說哪里便宜。