近幾年，無論是出國留學(xué)還是出國旅游，每年出國的人數(shù)逐漸上升，加之人們保險意識的不斷上升，境外旅游險成為市場上受歡迎的保險產(chǎn)品之一。對此，專家稱，陌生的環(huán)境，選擇適合自己的境外旅游保險很重要。

　　境外旅游保險護(hù)航

很多人都知道，前往歐美等“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，務(wù)必還需要提交一份境外旅游險保單，即證明擁有境外旅行醫(yī)療保障才能順利獲得簽證。

據(jù)了解，目前大多數(shù)保險公司都開發(fā)了為出國留學(xué)或者旅游量身打造的保險產(chǎn)品。盡管市面上不少境外游學(xué)保險產(chǎn)品具有相似性，但專家提醒，不同的國家使領(lǐng)館對于境外旅游醫(yī)療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務(wù)必要仔細(xì)研讀，購買符合規(guī)定要求的旅行醫(yī)療保險，避免因保險不合規(guī)定而被拒簽。譬如，德國領(lǐng)事館辦理簽證時，明確要求游客所購買的醫(yī)療保險必須包含門急診費(fèi)用。

此外，旅客還需要注意查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項。在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，特別是歐洲，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠(yuǎn)方聯(lián)系等繁瑣問題。

記者走訪了美亞境外旅游險，美亞境外旅游險目前是國內(nèi)最大的境外游相關(guān)保險服務(wù)提供商，在全球130個國家和地區(qū)都有公司代表機(jī)構(gòu)，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)非常強(qiáng)大。針對近期發(fā)生在美國的車禍?zhǔn)鹿剩?a href='http://www.gdhbjg.com/60000203/A02G20140626048.shtml' target='_blank' title='美亞保險' >美亞保險負(fù)責(zé)旅行險的副總裁張迪龍建議：市民出境旅行時，即使旅行社已投保了強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險，旅游者仍應(yīng)考慮自行投保境外旅行保險，而且務(wù)必注意24小時全球緊急援助服務(wù)和醫(yī)療保障。

　　緊急援助“必不可少”

緊急援助是境外旅行保險很重要的一項服務(wù)。無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務(wù)，如美亞保險在全球廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。緊急援助能否及時，關(guān)鍵在于救援機(jī)構(gòu)的救援能力，因此保險公司會選擇具備全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的機(jī)構(gòu)，有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍，雄厚的醫(yī)療救援背景，可以保證被保險人在當(dāng)?shù)氐玫阶罴皶r的治療的救援機(jī)構(gòu)。

　　高效救援網(wǎng)絡(luò)很重要

由于境外旅游險包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項服務(wù)都是在境外發(fā)生的。因此，保險公司是否擁有強(qiáng)大的全球救援網(wǎng)絡(luò)，提供優(yōu)質(zhì)高效的貼心服務(wù)，對游客來說顯得至關(guān)重要，建議消費(fèi)者花點(diǎn)時間了解所購境外旅游險的救援提供商。

目前，國內(nèi)大多數(shù)保險公司都是與國外的全球救援機(jī)構(gòu)合作，提供相應(yīng)境外救援服務(wù)，只有少數(shù)合資保險公司受益于外資股東的全球經(jīng)營實(shí)力，可以與集團(tuán)旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。

特別是近年來全球政治局勢日益復(fù)雜，暴動及自然災(zāi)害風(fēng)險陡升，一份優(yōu)質(zhì)的境外旅游險極有可能充當(dāng)客戶的“守護(hù)神”。2010年8月，美亞保險所屬Chartis保險集團(tuán)的專業(yè)旅行救援團(tuán)隊就曾在菲律賓人質(zhì)事件中第一時間到達(dá)現(xiàn)場，為客戶提供緊急救援服務(wù)。去年2月下旬，利比亞局勢惡化，應(yīng)中國客戶請求，美亞保險多方協(xié)調(diào)，調(diào)配專用飛機(jī)至利比亞首都黎波里機(jī)場，于當(dāng)?shù)貢r間2月26日清晨成功將53名受困同胞解救至約旦。

　　應(yīng)對行程變化變更保障期限

通常，消費(fèi)者在購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結(jié)束日期，這樣的保險生效期限最經(jīng)濟(jì)。但境外出游的變數(shù)較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計劃，所以有些人會購買較長的保險期限，希望以防萬一。

對此，保險專家建議，只要是保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進(jìn)行保障期限的變更。如果消費(fèi)者是在網(wǎng)上購買的保險，有些公司已經(jīng)提供自助變更保險期限的功能，則最為省時便捷

美亞境外旅游險提供最高達(dá)200萬元意外傷害賠付50萬元醫(yī)藥補(bǔ)償費(fèi)用

美亞境外旅游險專家指出，其實(shí)，境外旅行險的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等因素。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險的保額最好不要低于20萬元；對于申根國家，則必須投保包含24小時全球旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險，醫(yī)療保險金額不得低于30萬元人民幣(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。

其實(shí)，美亞境外旅游險專為“美國游”為國內(nèi)游客度身定制了緊急救援“不封頂”、最高人民幣達(dá)200萬元的意外傷害賠付，同時被保險人還可獲得最高可達(dá)50萬元的醫(yī)藥費(fèi)用補(bǔ)償保障。另外，如果游客的隨身財產(chǎn)被盜或被劫，也可獲得最高可達(dá)1萬元的補(bǔ)償。記者算了一下，8-10天的美國行程，對于18-80周歲的游客只需支付450元人民幣(未成年人只需支付190元保險費(fèi))的保險費(fèi)即可獲得包含上述的多重保障。

境外旅行險醫(yī)療理賠突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式

保險公司更加為被保險人考慮，境外醫(yī)療保險責(zé)任更人性化。醫(yī)療理賠方式更具體，對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可以撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進(jìn)行救助，考慮到被保險人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會安排醫(yī)療墊付，以保證被保險人得到最及時最妥善救治。