近年來，我國接連不斷的自然災害和意外事故，地震、泥石流、煙花廠爆炸、毒氣泄漏……除了讓人感嘆世事無常和為這些無辜逝去的生命感到痛心和惋惜外，我們也應該清醒地認識到：為自己購買一份人身意外傷害保險，以最大程度減少災害事故給自己和家庭帶來的傷害。

意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。

給自己或給家人購買意外傷害險不僅僅是對自己的負責，也是對家人的關愛。人人都有必要購買意外險，而出差較多、外出旅游較多、自架車較多等這類消費者購買意外險的重要性由為突出。

經(jīng)常出差的人士，還應該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

什么是人身意外傷害險

人身意外傷害險是指保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。它的特點是交費少，保障高。

意外傷害保險條款中規(guī)定，因外來因素造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等；突發(fā)的，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等；意外發(fā)生的，如飛機墜毀等；非疾病的，如腦溢血發(fā)作不省人事；身體受到傷害，且傷害事實成立的，均在意外險保障范圍內。

怎樣選擇人身意外傷害險

人身意外險包含很多方面的險種。從標的來看大致可分為兩種：一種為一般型人身意外傷害保險，另一種是針對性的某項特定人身意外險。前者是指不管因為什么原因發(fā)生的意外，都可以獲得一定賠償?shù)碾U種，比如人身意外傷害險；后者則是有明確的目的性，比如短期的、專門針對出門旅游的人群購買的“旅游意外傷害險”或專門為公共交通安全提供一定保障的“公共交通意外險”。針對不同的人群，有不同的人身意外險險種供選擇。

據(jù)保險界相關人士介紹，一般情況下，年齡在20歲至35歲的人群建議購買比較大眾化的人身意外保險，比如人身意外健康險，此險種適合事業(yè)剛剛起步、有多種消費需要、沒有更多財富可以用于保險支出的年輕人。只需一年投入兩三百元，就能獲得比較高的賠償金額。

35歲至60歲的人群，由于有了經(jīng)濟能力，再加上可能各方面需求有所增加，所以在購買意外保險時，可以考慮有更多增值服務的險種或成為一些保險公司的VIP客戶，以獲得更好更全面的服務。

而像“公共交通意外險”這樣的險種就適合于經(jīng)常出差的商務人士和愛好旅游的白領階層。這類人群經(jīng)常與汽車、飛機、火車或輪船為伍，很需要一份針對于“公共交通工具”上的安全保障，以應對突發(fā)事故。

現(xiàn)在很多保險公司以組合險的形式來整合人身意外保險。因為人身意外傷害險其實是比較實用的險種，所以現(xiàn)在的保險公司都會為客戶配備一些附加險種。例如將所有涉及到人身意外的險種捏合到一塊，成為“人身意外保險大禮盒”；或者和醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等常規(guī)險種組合成保險套餐，讓客戶根據(jù)自身不同的需求進行選擇。

選擇險種時需注意的問題

有關人士指出，在選擇險種時，除了要根據(jù)自己的年齡、財富累積程度、具體需求來選擇險種和考慮險種背后的增值服務外，在購買時也不能將保費和保額單純地畫上等號，還需要具體了解險種是否物有所值。

此外，在購買意外險時，不要只盯著價格看，而是要看清楚產(chǎn)品的具體條款，例如只保障意外傷害還是包括了意外醫(yī)療等附加險種，如果選擇了附加險種還要注意保費是否合理，建議大家考慮清楚之后再選擇購買。

總之，有責任感的人都需要意外險的，對于家庭責任重大而且意外風險較大的人士，更應該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。

最后，提醒大家在選擇意外險時，不妨貨比三家。在購買時應根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入水平等具體狀況去選擇保障額度高、保障內容相對齊全、保險責任限制少的險種。