現(xiàn)在人們生活水平提高了，對(duì)“吃”是越來(lái)越講究了！步入十月，天氣轉(zhuǎn)冷，火鍋、燒烤越來(lái)越受到人們的青睞，在享受溫暖美食的同時(shí)，我們也不能忽視任何可能存在的細(xì)菌危害。如果遇到食物中毒的情況，保險(xiǎn)是否可以為您分擔(dān)一些損失、提供一些幫助呢？

近段時(shí)間，上海陸續(xù)發(fā)生了若干個(gè)體或群體性食物中毒的事件。保險(xiǎn)專家告訴記者，目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)包括餐飲綜合責(zé)任保險(xiǎn)都可以按照具體情況，為食物中毒造成的損失“埋單”。

　　專家觀點(diǎn)

對(duì)于何種情況保險(xiǎn)公司給予理賠呢？某保險(xiǎn)公司工作人員介紹說(shuō)，如果當(dāng)事人投保了意外傷害保險(xiǎn)，附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)的話，首先要界定是否屬于意外事故。如果食物中毒確屬意外，則可以進(jìn)行相應(yīng)的索賠。

對(duì)于集體食物中毒，尤其是經(jīng)媒體披露的食物中毒案件，保險(xiǎn)公司會(huì)視個(gè)案而考慮按照意外傷害進(jìn)行賠付。

　　3人以上中毒意外險(xiǎn)才賠

今年11月，王先生夫婦在小區(qū)旁的一家火鍋店吃完海鮮火鍋回家后，半夜突然渾身酸疼，四肢乏力，不停嘔吐，被家人送往醫(yī)院治療，檢查結(jié)果確診為食物中毒引起的急性骨骼肌溶解癥，可能和進(jìn)食的火鍋底湯中的配料有關(guān)。

王先生所在單位為員工購(gòu)買了意外傷害保險(xiǎn)，并附加意外傷害門急癥保險(xiǎn)，所以王先生向保險(xiǎn)公司提出索賠。但保險(xiǎn)公司認(rèn)為此次食物中毒是因個(gè)人體質(zhì)軟弱引起的，就成因而言，屬于疾病范疇，不是意外事故，因此拒絕理賠。

對(duì)此，某保險(xiǎn)公司理賠部人士告訴記者，保險(xiǎn)公司對(duì)意外的定義較狹隘，部分意外險(xiǎn)條款就將食物中毒等列為除外條款。

如果食物中毒確屬意外，是可以進(jìn)行相應(yīng)索賠的。業(yè)內(nèi)人士表示，若食物中毒事件同時(shí)導(dǎo)致3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀，則可視為意外事故進(jìn)行賠付，而單獨(dú)個(gè)人發(fā)生中毒只會(huì)被視為個(gè)案，意外險(xiǎn)一般不會(huì)理賠。

此外，現(xiàn)在的黑心食品很多。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，有些黑心食品往往會(huì)在長(zhǎng)期食用下導(dǎo)致慢性中毒、甚至引發(fā)癌癥，但由于追蹤時(shí)間長(zhǎng)，同時(shí)無(wú)法斷定是否由黑心食品引起，所以也無(wú)法獲得意外險(xiǎn)方面的理賠。

　　住院花費(fèi)醫(yī)療險(xiǎn)買單

今年8月，張小姐去北京出差，在一家“蜀國(guó)演義”餐廳吃了涼拌的福壽螺，回滬幾天就出現(xiàn)皮膚疼、頭疼和脖子僵硬麻木等癥狀。

醫(yī)院檢查后，得出的結(jié)論為管圓線蟲(chóng)引起的食物中毒，是因?yàn)槭秤脹](méi)煮透仍然攜帶病毒的福壽螺所致。張小姐因此住院了20天，醫(yī)療花費(fèi)近2000元。

由于張小姐之前投保了相關(guān)的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，住院治療費(fèi)用，甚至屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的治療用藥費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都進(jìn)行了理賠。

滬上某保險(xiǎn)公司人士告訴記者，食物中毒雖然很難被判定是否是意外事故，但如果因此而住院治療，那么相應(yīng)的住院醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)就開(kāi)始起到作用了，住院過(guò)程中的費(fèi)用支出也自然由保險(xiǎn)公司買單。

以友邦保險(xiǎn)的康福終身健康保險(xiǎn)為例，假設(shè)投保1份10萬(wàn)元保額的產(chǎn)品，那么像張小姐這樣住院20天，可以得到50元的門診補(bǔ)貼；425元（25元×（20—3））的出院康復(fù)金；以及每天100元的住院補(bǔ)貼，理賠金額總計(jì)達(dá)到了2175元，這數(shù)額已將張小姐的住院花銷全部抵消，無(wú)疑讓病患在治療過(guò)程中免去了不少后顧之憂。

據(jù)了解，目前各大公司都專門設(shè)有補(bǔ)充住院醫(yī)療的產(chǎn)品，有些產(chǎn)品甚至能夠賠償治療中進(jìn)口藥物的花費(fèi)。

　　責(zé)任險(xiǎn)保障用餐安全

去年年底，施先生和同事在工廠附近的餐廳吃過(guò)晚餐后，陸續(xù)有人出現(xiàn)腹痛、腹瀉等癥狀，疑似群體性食物中毒，結(jié)果，幾人都被送往醫(yī)院就診。

無(wú)獨(dú)有偶，今年7月，上海某橡塑制品有限公司在某酒店舉行慶賀公司2周年的宴會(huì)上，又發(fā)生疑似集體性食物中毒事件，67名員工陸續(xù)因嘔吐、腹瀉等胃腸道癥狀緊急送到醫(yī)院，其中一部分人甚至留院觀察。

這兩個(gè)案例都屬于集體食物中毒事件，單位都為他們投保了意外醫(yī)療保險(xiǎn)，因此均得到了相應(yīng)的補(bǔ)償。但不同之處在于，在后者處理過(guò)程中，67名員工還得到了酒店方面的賠償，因?yàn)樵摼频晖侗Ａ瞬惋嬀C合責(zé)任險(xiǎn)。

據(jù)了解，餐飲綜合責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)為餐飲業(yè)打造的綜合保險(xiǎn)套餐，涵蓋了餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)等6個(gè)險(xiǎn)種。投保這款責(zé)任保險(xiǎn)后，餐飲場(chǎng)所如果出現(xiàn)食客食物中毒、他人投毒等事故時(shí)，造成的損失都將轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司頭上。

記者了解到，華安保險(xiǎn)的餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)將投保餐館分為西餐館、中餐館、快餐店和火鍋店四類，其中200平方米營(yíng)業(yè)面積的火鍋店年繳保費(fèi)約1200元，如果在店內(nèi)發(fā)生5名以上顧客食物中毒的事件，每人賠償限額為10萬(wàn)元，每人醫(yī)療費(fèi)賠償限額為5000元。

據(jù)介紹，除華安保險(xiǎn)之外，人保財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)也有相應(yīng)的餐飲綜合責(zé)任險(xiǎn)，目前已經(jīng)有200多家餐飲企業(yè)投保了這款產(chǎn)品。

　　食品安全不應(yīng)被忽視

近期，出現(xiàn)了禽流感、瘦肉精、紅心鴨蛋以及有毒多寶魚(yú)等問(wèn)題食品，不少醫(yī)療專家提醒說(shuō)，長(zhǎng)期食用這些食品可能會(huì)引起食物中毒，甚至其他重大疾病。

對(duì)此，保險(xiǎn)市場(chǎng)也積極作出了回應(yīng)：華安保險(xiǎn)在內(nèi)地推出了禽流感無(wú)憂疾病保險(xiǎn)，食用產(chǎn)品而感染高致病性禽流感的，在被國(guó)家有關(guān)衛(wèi)生防疫部門確認(rèn)后，可向投保的公司索賠10萬(wàn)元現(xiàn)金。

而美亞保險(xiǎn)公司去年推出的食品污染綜合保險(xiǎn)也承諾，食品企業(yè)的食品遭到意外污染，造成的經(jīng)濟(jì)損失可由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

資深保險(xiǎn)專家告訴記者，食品安全蘊(yùn)藏在“田間到餐桌”的各個(gè)環(huán)節(jié)中，為了避免公眾遭受食物中毒等食品安全問(wèn)題，保險(xiǎn)公司還會(huì)開(kāi)發(fā)更完善的食品保險(xiǎn)體系。