隨著人們的生活水平不斷提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，隨之而來的意外事故也頻頻發(fā)生。為了有效地規(guī)避風(fēng)險所帶來的人身傷害，市民們在制定新生活計劃的同時，不妨制定一個意外險保障計劃，為出行撐起一把“保護(hù)傘”。本文主要介紹了在意外險投保前后需要了解的內(nèi)容，幫助人們豐富意外險知識。

廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當(dāng)被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險人支付相應(yīng)金額醫(yī)療費用的險種。意外險是所有保險中最具保障意義的一類險種：花費少、保障實在，可謂價廉物美。另外，意外險還可以根據(jù)保障期長短靈活定價，大多數(shù)公司都提供保障時間幾小時到一年不等的短期意外險供客戶自由選擇。

　　旅游意外險僅僅只限于團(tuán)隊旅游

雖然旅行社作為旅游保險的第一客戶，但是旅行保險畢竟只是其代理發(fā)售，保險推薦宣傳自然只是份外的事情，如此一來，游客獲取有關(guān)意外險的情況大打折扣，這對旅游意外險的銷售也存在不利的影響。

另外，意外險僅限于團(tuán)隊旅游，對于大多數(shù)自助的旅游者來說還是一片空白，這無疑為未來的保險市場增加了很多準(zhǔn)客戶。，不論是游客還是旅行社，對意外險都有很大的需求，然而目前旅游業(yè)與保險業(yè)的發(fā)展卻嚴(yán)重失衡。旅游意外險要想占有一席之地，除了游客本身要樹立自我保護(hù)意識外，旅行社和保險公司也應(yīng)該加強(qiáng)聯(lián)合，比如平安保險、中國人壽保險公司等保險公司要多推出一系列適合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)品及服務(wù)項目，這才是當(dāng)務(wù)之急。

旅游有關(guān)的保險共分兩類，一類是針對旅行社的“旅行社責(zé)任保險”，其投保主體是旅行社，標(biāo)的是旅行社由于工作不當(dāng)而應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。這類保險屬于國家旅游局規(guī)定的強(qiáng)制投保。第二類是針對游客個人的“意外險”，主要有旅游人身意外傷害保險、旅游救助保險、旅游景點意外傷害保險、住宿游客人身保險4種，由游客自愿參保目前投保率并不理想。

　　意外險賠付需要注意的幾個方面

首先,需要注意意外險的時間限制。例如:自意外事故發(fā)生之日起,多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療用度保險公司保險公司承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任?現(xiàn)在,最少不同的保險公司有3個分歧的時候限制,別離是90天、180天和12個月。大部分的保險公司加倍多的是采取了180天作為一個時候限制。時候限制對投保人而言,越是持久越是有益。

其次,需要重視意外險的地區(qū)限制。意外保險并不是沒有地區(qū)限制,分歧的地區(qū)的限制會直接影響到費率的高低,所以在選擇意外保險時,對地區(qū)的選擇需要引發(fā)必然的存眷。

最后,要關(guān)注意外險的醫(yī)療用度的限制。大部分的公司在醫(yī)療用度的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用度,今朝已有部分保險公司的更新產(chǎn)品中,已對這個社保范圍內(nèi)的醫(yī)療用度進(jìn)行了沖破。在一路比較嚴(yán)重的意外變亂中,可能比較昂貴的醫(yī)療用度的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費醫(yī)療用度的支出。

　　意外險主要包括意外傷害和意外醫(yī)療兩種

意外險包括意外傷害和意外醫(yī)療兩個險種，意外傷害是對意外事故對人的身體造成的傷害程度進(jìn)行賠付，是給付型產(chǎn)品；意外醫(yī)療是對意外事故帶來的醫(yī)療費用進(jìn)行報銷，是報銷型產(chǎn)品，實報實銷。

意外險的特點就是保費低，保額高，保障范圍全面的意外傷害保險10萬保額也就200元左右，其費率與年齡性別無關(guān)，只與職業(yè)類別有關(guān)，從事高危職業(yè)的人群，意外險的費率較高甚至直接拒保。

對于不同的群體，意外險的選購也有側(cè)重點，如少兒意外要特別注意燒燙傷保障；經(jīng)常乘坐交通工具、經(jīng)常出差或者有車一族需要增加交通意外險；老年意外要注意醫(yī)療報銷及骨折脫臼等保險責(zé)任。

經(jīng)常出差的購買綜合意外險最為劃算

對于經(jīng)常出差的“空中飛人”來說，購買綜合意外險是比較劃算的選擇，可是目前市面上不同保險公司，綜合意外險所包括的范圍以及理賠都各不相同。

通常而言，綜合意外險均對被保險人在意外傷害達(dá)一定殘疾級別、意外身故時提供給付，有的也對意外傷害費用進(jìn)行補(bǔ)償。

現(xiàn)在，各家保險公司為了提高競爭力，在推出一年期意外保障時，在保障責(zé)任方面，保險公司有時也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險責(zé)任范圍內(nèi)，如太平洋保險公司的“吉祥年”意外險，側(cè)重于航空意外高倍賠付。
意外風(fēng)險無時不在，意外保險卻能將風(fēng)險降到最低。開心保提供了多款意外險產(chǎn)品，價格不等，保障范圍各異，根據(jù)自己的需求，總有一款保險最適合您。