大家聽說“狗保險”都感覺屬于另類保險，其實不然，狗狗上了保險，對主人也是一種保障，文明養(yǎng)狗至關重要。汪星人也是需要保險來庇護的。

　　寵物保險可轉嫁風險

據悉，狂犬病是迄今為止人類病死率最高的急性傳染病，此外寵物咬傷人被索賠的事件已經常發(fā)生。有保險專家表示，養(yǎng)狗的市民不妨投保寵物險，將因意外發(fā)生狗咬人風險轉稼到保險公司

近年來，不少保險公司都推出了寵物險。該險種的保費比較低廉，一年只需幾十元錢，一旦發(fā)生因意外狗咬人的不幸事故時，事主最多可以一次性獲得10萬元以上的賠付。

不過值得注意的是，國內市場上推出的寵物險主要是為了幫助主人減輕責任負擔，在保險期間內，如果已投保家庭的寵物，對第三者造成了人身傷亡和財產損失，該家庭依照法律規(guī)定應承擔經濟賠償責任，保險公司將在約定的賠償限額內予以賠付。

根據條款，投保了“寵物責任險”后，在保險期間內，若投保人因為自己飼養(yǎng)或管理的寵物造成第三者的人身傷害或死亡，由此發(fā)生的治療和處置費用、給第三者造成的人身傷害賠償等本該由寵物主人承擔的經濟責任，將轉由保險公司給予第三者經濟賠償，這樣就能在很大程度上減輕飼養(yǎng)寵物者的經濟風險。通常寵物引起的糾紛并不容易界定，有時還要通過有關部門裁決。此時，保險公司就能為被保險人承擔一定限額的訴訟費用。但罰款、罰金或懲罰性賠款等不能獲賠。

保外人不保家人雖然名為“寵物險”，但不是每只寵物都能投保。保險條款中明確規(guī)定，必須是“持有該年度控養(yǎng)區(qū)《養(yǎng)犬許可證》、《犬類免疫證》的犬類。有關人士介紹說，就像承保人一樣，寵物也要有“身份”才能買保險，如果不指定的話，風險過高，保險公司可承擔不起。

需要注意的是，即使你購買了寵物險，也并不意味著肯定能獲賠，與其他險種一樣，寵物險也有一些免賠責任。比如寵物險是第三者責任險，自家人反而不在保障范圍之內。寵物責任險的“自家人”包括寵物主人、家庭成員和該家庭雇傭的家政服務人員；主人故意行為導致的寵物傷害事件則不賠，比如被保險人故意縱容、唆使被保險人的犬類寵物侵害他人利益引起的賠償責任，保險公司只承擔寵物對他人造成傷害的醫(yī)療費用，精神損失則不賠。再者，因受害人的挑逗、戲耍等過錯行為或違法、犯罪行為，引發(fā)被保險人的犬類寵物襲擊所造成的受害人的人身傷亡或財產損失，同樣得不到賠償。

寵物健康險較難推出“狗咬人的情況并不是經常發(fā)生，而且即使出現一些事故，受傷的也通常是自家人，所以目前的寵物險對不少狗主而言如同雞肋。” 市民張先生對記者說。若主人受到狗的侵犯，又該怎樣防范?保險專家提議，不妨買一份意外險，如果意外險的條款沒有明確被狗咬傷的免賠責任，即可獲賠。這就能轉稼寵物襲擊主人的風險。

更多的狗主則表示，相比寵物責任險，他們更關注寵物的健康狀況、意外事故。市民李小姐說，目前，寵物已經成為很多家庭的一份子。在寵物生病的時候，大多數的主人會盡力挽救患病的小動物，但往往因為昂貴的醫(yī)療費用而作罷。李小姐很想為狗買一份健康險，但咨詢了一圈，各家公司都表示沒有相關險種。

業(yè)內人士指出，寵物險在國外已有數十年歷史，保障內容不僅包括寵物健康和意外賠付，還延伸至醫(yī)療保險領域。由于保險公司對寵物的死亡率、疾病發(fā)生率沒有相應的統計數據，并且也存在不小的道德風險，因此，目前推出寵物健康險有一定難度。

　　和諧養(yǎng)犬任重道遠

成語“犬馬之勞”，出自《漢書·孔光傳》，可見狗作為最忠實的朋友之一，和人類的交情源遠流長，有條件的家庭，養(yǎng)只狗作伴也是天經地義。但是，日益增多的“狗事”讓我們的城市不得安寧，也是不爭的事實。如何促進和諧養(yǎng)犬，對社會管理者而言，確實是一個很大的難題。

記者從互聯網上了解到，在英國，寵物保險已被民眾廣泛接受，英國也是寵物保險的第一大市場，每年保費收入超過一億英鎊。而在其他一些發(fā)達國家，隨著寵物醫(yī)療費用的提高，越來越多的人選擇購買寵物保險。而我們目前的現實是，雖然寵物保險有利于破解和諧養(yǎng)犬的難題，但不幸的是，保險自身就是一個不好破解的難題。

采訪中有市民建議保險公司降低門檻、放寬限制，正視目前大部分家養(yǎng)犬類沒有養(yǎng)犬許可證的現實。“對保險公司而言，這個市場是很大的，不妨先把大家都吸引過來買你的保險，先放水養(yǎng)魚，然后慢慢規(guī)范，一開始就那么嚴，這險種肯定會流產！”市民周先生替保險公司想得還真是周全。

但不少被采訪者認為，對養(yǎng)犬許可證和犬類免疫證，有關部門應該加大執(zhí)法力度，強力執(zhí)行。一位生性怕狗的女士說：“這事很麻煩，執(zhí)行起來也很難，法不責人嘛，一定會有很大的阻力。但現在不做，將來會越來越難做，一味放縱違規(guī)養(yǎng)犬，總有一天，城市里的狗不再是朋友，而是我們的敵人！”

對保險公司而言，狗險只是一樁生意，這個生意做不成，還有別的生意可以做。但對我們的城市而言，狗患是一個難題，這個難題不除，我們生活的城市永遠會有一個打不開的心結。