我們的生活中充滿著不可預知的意外，意外的發(fā)生給我們帶來嚴重的創(chuàng)傷，該如何做避免意外帶來的傷害呢？投保意外險真的就可靠了嗎？

常聽很多已投保的客戶談起，買意外險是最簡單不過的事。其實，投保意外險也要"多個心眼"。

意外險產(chǎn)品一般分為兩類：意外傷害險和意外醫(yī)療險。意外傷害險的保險責任一般包含意外身故和意外傷殘，有些"套餐"產(chǎn)品里，還會有乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責任。

意外醫(yī)療險的保險責任一般含有意外事故產(chǎn)生的門急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷、意外住院補貼等。

專家提醒，居民在投保意外險的時候必須注意以下幾點。

首先，居民在訂立保險合同時，應要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司就其關于意外事故的概念、定義及其所有的免責條款等，向投保人進行說明，否則，被告免責之說辭不發(fā)生法律效力。

其次，由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費較為低廉，因此在購買時的流程并不復雜。除了傳統(tǒng)的代理人渠道之外，網(wǎng)絡等銷售方式近年來也開始逐漸流行，投保人從這種渠道投保時，最好選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內(nèi)容簡單、保費低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過這些自助平臺去購買，但是投保人需要注意保存好相關記錄。

第三，如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留相關由警察局、醫(yī)院等合法機構出具的權威憑證并保留存根，為日后可能的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協(xié)商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細說明和證據(jù)，為自己謀取正當利益。

　　少外出不必買意外險

對于個人而言，意外的風險分為兩類，一類是共同意外風險，就是指無論這個人從事什么職業(yè)，而面臨的相同意外風險。另一類是職業(yè)風險，就是指從事職業(yè)期間，面臨的意外風險高低和職業(yè)有密切關聯(lián)。對于保險公司而言，無論是辦公室內(nèi)的內(nèi)勤或者是經(jīng)過職業(yè)加費的高風險職業(yè)，總體風險概率是一樣的，無論怎樣，很多意外都會發(fā)生，不一定外出少就不會發(fā)生意外。

　　買意外險沒出意外等于白買

在海外，人們出行時除了隨身攜帶證明自己身份的證件以外，還帶著具有充足信用額度的信用卡和針對自身人身安全的緊急援助救援卡(一般都是捆綁在意外傷害保險)。如果把意外保險看成是一種必不可少的保障工具，那么這些少許的消費能夠帶來的高額保障是非常值得的。

保險專家表示，意外險是家人最好的“保護傘”。根據(jù)統(tǒng)計，31歲~40歲是意外殘疾賠付較集中的年齡段。由于這個年齡段正處于事業(yè)發(fā)展的時期，一旦發(fā)生意外，將對家庭生活帶來致命的打擊。人身意外險的保費并不是太高，一年只需幾百元保費，就能獲得較完善的意外保障。