當(dāng)今社會意外事故頻頻發(fā)生，加劇了人們的保險意識，很多人紛紛為自己以及家人購買意外傷害險，但是什么是意外傷害險呢？意外傷害的定義范圍又是什么呢？

意外傷害保險是以意外傷害事故導(dǎo)致被保險人身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險中所稱意外傷害是指：在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來事故，導(dǎo)致對被保險人的身體明顯侵害的客觀事實。

　　意外傷害的概念

1. 傷害。傷害是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實。

2. 意外。意外包含以下兩個層次的含義：第一，被保險人事先沒有預(yù)見到傷害的發(fā)生，可以理解為傷害事故的發(fā)生是被保險人事先所不能預(yù)見或無法預(yù)見的。第二，傷害事故的發(fā)生違背被保險人的主觀意愿。

3. 意外傷害的構(gòu)成。意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個必要條件。

　　意外傷害保險的概念

意外傷害保險有三個層次的含義：

第一，必須有客觀的意外事故發(fā)生，而且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的。

第二，被保險人必須因意外事故造成了人身死亡或傷殘。

第三，意外事故的發(fā)生和被保險人遭受人身傷害的結(jié)果兩者之間有著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。

　　意外傷害保險的特點

意外傷害保險合同與普通人壽保險合同的區(qū)別在于，傷害保險合同針對的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。

與健康保險合同的區(qū)別在于：傷害保險合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險合同側(cè)重在被保險人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。

　　意外傷害保險的基本內(nèi)容

投保人向保險公司繳納一定數(shù)額的保險費，如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因或近因，在被保險人自遭受意外傷害之日起的一定時期內(nèi)造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費或暫時喪失勞動能力，則保險公司給付被保險人或其受益人一定數(shù)額的保險賠償金。

意外傷害保險的保障項目包括死亡給付和殘疾給付。

意外死亡給付和意外殘疾給付是意外傷害保險的基本責(zé)任，其派生責(zé)任包括醫(yī)療費給付、誤工費給付、喪葬費給付等。

　　意外傷害保險的保險金額

意外傷害保險是以人的身體為保險標(biāo)的，只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價值、事故發(fā)生率、平均費用率、以及當(dāng)時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認(rèn)可。目前在團(tuán)體意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為500000元；在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。 保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團(tuán)體意外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。

　　影響意外傷害保險保險費的因素有哪些？

影響意外傷害保險費率高低的因素有兩個：

一是被保險人從事工作的危險程度；

二是保險期限的性質(zhì)。危險程度高，保險費率高，危險程度低，則保險費率低。

保險費率（以壽險公司的意外險為例），一般分為4個檔：第一級主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞動者，年費率為0.2％；第二級主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動者，年費率為0.3％；第三級主要是重工業(yè)工人和重體力勞動者，年費率為7％；第四級主要是職業(yè)危險比較特殊的勞動者，年費率為10％。

每個人都可能遇到的危險機(jī)會有：

* 受傷：危險概率是1/3

* 難產(chǎn)（行將生育的婦女）：危險概率是1/6

* 車禍：危險概率是1/12

* 在家中受傷：危險概率是1/80

* 受到致命武器的攻擊：危險概率是1/260

* 死于心臟病：危險概率是1/340

* 家中成員死于突發(fā)事件：危險概率是1/700

意外風(fēng)險是人人都會面對的，在風(fēng)險來臨之前，給自己準(zhǔn)備一份充足的保障，不僅可以體現(xiàn)對風(fēng)險的掌控能力，更是對自己和家人負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。