意外保險是我們每一個人都需要加入的一份保險。雖然它不是強(qiáng)制性的東西，但是意外就發(fā)生在身邊。我們不知道下一秒我們會發(fā)生什么，意外是不可避免的。所以加入一份意外險就顯得格外的重要。意外險都包括什么呢？它給我們帶來了多少益處呢？我們的生活有意外，所以意外險就是我們慎重考慮的險種之一了。因此更就需要我們進(jìn)一步的探究。

意外保險是指投保人繳納一定數(shù)額的保險費(fèi)，保險人承諾于被保險人，在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，致身體受到傷害而造成殘廢或死亡時，給付保險金的行為或合同。這里的身體是指被保險人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。

這里所指的造成被保險人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。所謂外來的，指傷害的原因?yàn)楸槐ｋU人自身之外的因素作用所致。比如機(jī)械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷，及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來的因素，需致使人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。

如交通事故中的撞車、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害，不屬于意外傷害，如長期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病，與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險的范圍。 　　所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害，如在高速公路上以超過限速標(biāo)準(zhǔn)的速度駕駛導(dǎo)致的身體傷害。對于這種完全可以預(yù)料的，也是完全可以防止的傷害，不屬于意外傷害。 　　

所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎均為疾病所致的傷害。以上四要素對構(gòu)成意外傷害缺一不可，對認(rèn)定傷害保險事故時必須同時滿足要求。

意外是無處不在的，人人都需要意外險，在投保了綜合意外險之后，如經(jīng)常駕車出行的人，一定要為自己投保充足的人身意外傷害保險。

經(jīng)常出差的人士，還應(yīng)該投保一份交通工具綜合意外險，能夠額外增加乘坐飛機(jī)、火車、輪船、公共汽車及出租車的保障。

經(jīng)常外出旅游人要特別關(guān)注旅游險。此外，家庭可以選擇意外險還有針對老年人的《老年人出行平安保險》、針對家庭財(cái)產(chǎn)《安居綜合保險》、針對民用燃?xì)馕ｋU的《民用燃?xì)庥脩魝€人人身意外傷害保險》等，意外險真的是不能省卻的保險！

總之，有責(zé)任感的人都需要意外險的，對于家庭責(zé)任重大而且意外風(fēng)險較大的人士，更應(yīng)該在購買了普通意外險后，還要根據(jù)自己的工作生活特性，再增加一些特殊的意外險保障。

如果您家有老人，難免會有些外來的、突發(fā)的意外造成老人小傷害。為了很好的關(guān)愛老人，給他買一份意外傷害險吧。

您身邊的朋友有沒有遇到過下面這些情況？鍛煉身體時扭傷了腳，或者搬重物時扭了腰，再或者被鄰居家可愛的寵物抓破了。您家中有沒有老人？老人家的身體不像年輕時那么硬朗了，很多人都會缺鈣，即使只是不小心輕輕摔一跤，也會傷筋動骨。還有城市里常見的交通事故，有時會造成更加嚴(yán)重的人身傷害。

以上種種，都會產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，少則幾百元，多則上萬?？墒琴M(fèi)用少的，不到醫(yī)保范圍的起付線，不能報銷；數(shù)額大的，如果由交通事故造成，醫(yī)保也不報銷，需要與責(zé)任方交涉賠償；更何況很多老人根本沒有醫(yī)療保險。

其實(shí)有一種很實(shí)用的意外醫(yī)療保險，可以幫您解決這些醫(yī)療費(fèi)用報銷的問題。只要一年交100多元錢，就可以享有每次意外5000元限額以內(nèi)100%%報銷，全年不限次數(shù)的保障。所謂意外事故，就是“外來的、突發(fā)的、非疾病因素造成的傷害”，像前面說的那些情況，都包括在內(nèi)。

據(jù)了解有些保險公司要求必須在購買壽險的基礎(chǔ)上才能附加這種意外醫(yī)療保險，也有的公司可以單獨(dú)購買。所以如果您要考慮給自己或老人購買的話，可能要多找?guī)准夜締枂柨础?/p>