家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是個(gè)人和家庭投保的重要險(xiǎn)種。凡存款、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。但由于自家財(cái)險(xiǎn)問世以來，也發(fā)生過不少理賠事件，這也是很多人在購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)所擔(dān)心的問題，大家在不了解家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍，理賠條件不了解的話，確實(shí)難免會(huì)發(fā)生一些因人為理解錯(cuò)誤等原因造成理賠金額少，甚至不理賠等后果。

那么，家財(cái)險(xiǎn)都有哪些呢？保障范圍包括哪些？能得到保單上約定的理賠金嗎？

　　家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)種類多

1．普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種，承保城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍內(nèi)且處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資。

2．家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是一種同時(shí)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本兩種性質(zhì)的險(xiǎn)種。它與普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的不同之處在于家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)所交納的是保險(xiǎn)儲(chǔ)金，而普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)交納的是保險(xiǎn)費(fèi)。

例如，每份保險(xiǎn)金額為10000元的家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)儲(chǔ)金為1000元，投保人根據(jù)保險(xiǎn)金額一次性交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金，保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后，無論保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)人都將如數(shù)退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。

3．投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅具有保障功能，還具有投資功能。投保人所交付的是保險(xiǎn)投資金，按規(guī)定保險(xiǎn)投資金必須按份購(gòu)買。

例如，每份保險(xiǎn)金額10000元需交納保險(xiǎn)投資金2000元，則被保險(xiǎn)人不但可得到保險(xiǎn)金額為10000元的保險(xiǎn)保障，而且在保險(xiǎn)期滿后，無論是否獲得過保險(xiǎn)賠償，均可以領(lǐng)取保險(xiǎn)投資金本金2000元并獲得一定的投資收益。

4．個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)

個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)承保以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的被保險(xiǎn)人，因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、雷擊、泥石流、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、龍卷風(fēng)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋損毀所造成的損失，以及為搶救房屋財(cái)產(chǎn)支付的合理施救費(fèi)用。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍要看仔細(xì)

可保財(cái)產(chǎn)

（1）自有居住房屋。

（2）室內(nèi)裝修、裝飾，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)宣傳及附屬設(shè)施。

（3）室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。

特保財(cái)產(chǎn)

（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品。

（2）個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品。

（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)。

（4）須與保險(xiǎn)人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)。

不保財(cái)產(chǎn)范圍

我國(guó)目前對(duì)下列財(cái)產(chǎn)，大多數(shù)公司一般是不予承保的：

1、 貨幣、票證、鉆石及制品、玉器、首飾、古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財(cái)物；

2、 損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣，票證、有價(jià)證券、 郵票、文件、帳冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦軟件及資料、以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

3、 日常生活所必須的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等；

4、 各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物；

5、 用于從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋；

6、 違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)、處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；

7、 保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的不屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的其他財(cái)產(chǎn)。

在這些不保財(cái)產(chǎn)中，有些可以特約承保，如玉器首飾，古玩字畫一類的，在和保險(xiǎn)公司協(xié)商取得一致以后也可以獲取保障；有些可以通過別的險(xiǎn)種解決，如交通工具可以投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)可以投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，如果有不屬于承保范圍的財(cái)產(chǎn)，還可以通過別的方式獲取保障。

　　家財(cái)險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍很廣，理賠事宜也較多。為了能夠順利得到理賠、減少糾紛，在出險(xiǎn)后進(jìn)行理賠時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)向公安、消防等有關(guān)部門報(bào)案。

索賠時(shí)，要向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門證明，如消防火災(zāi)證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等，各項(xiàng)單據(jù)、證明要真實(shí)可靠。

保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，如果應(yīng)該由第三者賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司或第三者索賠；如果向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)人自收到賠款之日起，向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移向第三者代為索賠的權(quán)利，并積極協(xié)助提供必要的文件及有關(guān)情況。

保險(xiǎn)人如將家庭財(cái)產(chǎn)同時(shí)向幾家保險(xiǎn)公司投保，出險(xiǎn)后要同時(shí)向幾家保險(xiǎn)公司報(bào)案，各保險(xiǎn)公司將根據(jù)各自的保險(xiǎn)金額所占比例計(jì)算賠償，各家賠償公司賠款合計(jì)不會(huì)超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。

家庭財(cái)產(chǎn)中，如果房屋及室內(nèi)裝潢未足額投保，保險(xiǎn)公司要按比例賠償，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)承保，按實(shí)際損失賠付，但以不超過分項(xiàng)保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人的索賠期限為自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。

發(fā)生盜搶事故后，經(jīng)公安部門確認(rèn)且3個(gè)月內(nèi)未破案，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

一般來說，在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，資料齊全是很容易進(jìn)行理賠的。出險(xiǎn)后的及時(shí)報(bào)案以及資料收集尤為重要，應(yīng)當(dāng)引起重視。