很多單位都為員工購買了社保，但是有些人想要有更好的保障和收益，是不是只購買社保就可以了呢，其實(shí)不然，專家建議：商業(yè)險保障比較全面，滿足不同人群的保險保障和理財需求，在一定程度上可以作為社保的補(bǔ)充。

　　商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別在于：

（1）商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為，保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

（2）商業(yè)險依照平行自愿的原則，是否建立保險關(guān)系完全由投保人自主決定；而社會保險具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費(fèi)用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。

（3）商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同的保險合同項(xiàng)下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風(fēng)險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。

社保沒有身故責(zé)任，只會將社保賬戶中的錢退給其家人。如果承擔(dān)的家庭責(zé)任較重，壽險的補(bǔ)充就很有必要，壽險的保險期間可參考責(zé)任期的長短來設(shè)定，責(zé)任期之后，家庭責(zé)任將大大減弱，壽險也就可以免去了。此外，目前銀行系的分紅險產(chǎn)品集投資分紅、養(yǎng)老金領(lǐng)取和意外保障等功能為一身，能夠滿足理財、保障和子女教育等客戶需求，因此可以說是一種綜合類保險，適合大部分人群購買。

如何科學(xué)地購買商業(yè)保險呢？

　　一、 選擇合適的公司

選擇合適的保險公司首先是了解公司的歷史及規(guī)模。給付或理賠可能是幾十年之后的事，沒有足夠的歷史和規(guī)模，如何保證對未來的承諾？這也反映了一家公司的經(jīng)營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。其次是公司誠信度，這可以從理賠率上略見一斑，因?yàn)榭蛻糇罱K要的是給付或理賠的迅速和到位。

　　二、 選擇合適的規(guī)劃師

購買商業(yè)險該怎樣選到一位合適的規(guī)劃師呢？一個優(yōu)秀的規(guī)劃師應(yīng)具備以下的特質(zhì)：

高專業(yè)度

優(yōu)秀的壽險規(guī)劃師不是“藥品推銷員”而是“醫(yī)生”，“醫(yī)生”絕不熱衷于向?qū)Ψ浇榻B藥品的賣點(diǎn)，而是在充分了解客戶實(shí)際需求的基礎(chǔ)上提出有針對性的解決方案。

高誠信度

誠信度可以通過對壽險規(guī)劃師的觀察，比如規(guī)劃和建議是否客觀，方案是否符合客戶的需求等方面進(jìn)行判斷。

持續(xù)服務(wù)

持續(xù)性服務(wù)最容易被初次購買保險的人所忽略，事實(shí)上小到變更賬號、地址，大到方案的定期檢視、調(diào)整及理賠，如果沒有一個持續(xù)服務(wù)的規(guī)劃師，很多的事情會變得一團(tuán)糟，更不用說享受更多商業(yè)險增值服務(wù)了。

　　三、 依據(jù)規(guī)劃師建議做出判斷及最終確認(rèn)

有些投保人喜歡自己簡單了解保險產(chǎn)品就做決定，這樣做風(fēng)險巨大。因?yàn)楸ｋU公司有數(shù)十家，保險產(chǎn)品有上千種，每種都有自己的賣點(diǎn)，但到底哪一種更適合您呢？很多投保人不惜高額損失也要退保，究其原因就是本身不專業(yè)，僅被產(chǎn)品的“賣點(diǎn)”所左右，做出了不符合需求的選擇。所以，不妨先花精力選對壽險規(guī)劃師，由專業(yè)的規(guī)劃師做出有針對性的“財務(wù)體檢”，再據(jù)此量身定制方案。在此基礎(chǔ)上做出判斷，既簡單又大大增加了合理性。

商業(yè)險醫(yī)療保險與社?；ビ幸欢ǖ奶娲饔谩Ｓ猩绫：?，商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充的必要性已經(jīng)不大，可不再添加，或者作為次要項(xiàng)目考慮；如果收入不錯，可以考慮添加一份住院津貼險，以彌補(bǔ)因住院造成的收入中斷損失。